Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Bank dan Koperasi.
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Hantar dokumen anda dan konsultan peramah kami akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n
3. Pinjaman Wang Berlesen Untuk Kecemasan<\/h2>\r\n
<\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n\r\n <\/p>\r\n <\/p>\r\n
Macam mana pula jika anda perlukan pinjaman duit kecemasan tapi bukan pekerja di
sektor awam? Jangan risau. Pilihan ke-3 ini boleh dimohon oleh sesiapa sahaja tak kira anda bekerja di
sektor awam mahupun sektor swasta.\u00a0
Selain daripada pinjaman bank dan koperasi, pinjaman kredit komuniti atau lebih
dikenali sebagai pinjaman wang
berlesen yang selamat<\/a>
dan sah adalah alternatif pinjaman wang kecemasan yang popular. Pinjaman ini sesuai sekiranya anda memerlukan pinjaman segera berjumlah kecil, contohnya RM1K atau RM2K. Jenis pinjaman ini sering digunakan oleh mereka yang sukar untuk mohon pinjaman
bank dan tidak layak untuk pinjaman koperasi.
Syarat untuk mohon pinjaman peribadi ini lebih longgar berbanding kelayakan untuk memohon pinjaman daripada bank dan koperasi. Kebanyakan pemberi pinjaman wang berlesen menerima permohonan daripada individu dengan skor kredit rendah, rekod buruk di CCRIS,
dan sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) di bawah AKPK.\u00a0\u00a0
Namun, pinjaman daripada kredit komuniti ini mempunyai beberapa kekurangan, seperti caj kadar faedah tahunan yang lebih tinggi berbanding pinjaman bank dan koperasi. Pinjaman wang kecemasan daripada kredit komuniti membenarkan pinjaman dengan amaun lebih
rendah dan tempoh pembiayaan singkat berbanding bank atau koperasi.<\/p>\r\nSyarat kelayakan Pinjaman Peribadi Wang Berlesen:<\/h4>\r\n
Warganegara Malaysia berumur 20 – 60 tahun
Kerja tetap dan telah berkhidmat selama minimum 3 bulan
Pendapatan bulanan tetap (gaji pokok dan elaun tetap) minimum RM1,500
Memiliki akaun bank tersendiri
Tiada sejarah kredit atau skor kredit rendah layak mohon
Bukan muflis
<\/p>\r\nCiri-ciri pinjaman wang berlesen:<\/h4>\r\n
Kadar faedah 1.5% sebulan atau 18% setahun
Amaun pinjaman dari RM1,000 sehingga RM20,000
Tempoh pinjaman fleksibel dari 1 tahun sehingga 4 tahun
Tiada ambil kad ATM, tiada bayaran pendahuluan
Kelulusan secepat 1 hari bekerja
<\/p>\r\nDokumen asas yang diperlukan:<\/h4>\r\n
Kad pengenalan (MyKad)
Slip gaji bulan terkini
Penyata bank
Penyata KWSP (jika perlu) atau bil Utiliti \u2013 elektrik, air, atau lain lain
<\/p>\r\nCara mohon pinjaman wang berlesen online di Direct Lending<\/a>:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Wang Berlesen
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Konsultan peramah kami atau wakil daripada pemberi pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n4. Mohon refinance rumah\u00a0untuk duit kecemasan<\/h2>\r\n
Pernah dengar \u2018buat duit dengan loan rumah?\u2019 Betul, anda boleh membuat duit dengan rumah yang anda tinggal sekarang. Selain daripada tempat anda berlindung, ianya juga boleh menjadi sumber duit jika anda tahu cara refinance rumah<\/a> yang betul dan menguntungkan.
Refinance rumah adalah penukaran pinjaman perumahan sedia ada ke pinjaman baharu di bawah syarat dan terma yang berlainan sama ada dari bank yang sama atau berlainan. Ramai pemilik rumah mengambil alternatif tersebut untuk memperoleh wang tunai atau untuk
menikmati kadar faedah yang lebih rendah.
Namun, pinjaman ini akan mengambil tempoh kelulusan lebih yang
lama berbanding cara-cara sebelum ni. Pembiayaan ini sesuai untuk anda yang memerlukan dana yang banyak dan mampu bersabar dengan proses permohonan kerana ianya melalui proses yang sama seperti membeli rumah semula.<\/p>\r\n5. Cash Advance (Pendahuluan tunai kad kredit)<\/h2>\r\n
Pendahuluan tunai kad kredit atau lebih dikenali sebagai \u201cCredit Card Cash
Advance\u201d adalah perkhidmatan pinjaman wang segera yang disediakan oleh bank. Cash advance<\/a> membenarkan pemegang kad mengeluarkan wang tunai wang tunai secepat 24 jam dari mana-mana ATM bank seluruh dunia, atau di kaunter di bank mengikut had kredit yang tersedia.
Sesuai digunakan untuk pelbagai sebab
pinjaman<\/a> seperti kecemasan, pembelian barangan, dan lain-lain kerana pengeluaran duit sangat mudah dan cepat. Anda hanya perlukan kad kredit dengan nombor PIN dan tidak
memerlukan dokumen atau cagaran.<\/p>\r\nCara untuk keluarkan wang kecemasan dengan Cash
Advance di mesin ATM:<\/h4>\r\n
Langkah 1: Bawa kad kredit dan pergi ke mana-mana mesin ATM
Langkah 2: Masukkan nombor PIN
Langkah 3: Pilih \u2018cash advance\u2019
Langkah 4: Masukkan jumlah wang tunai
Langkah 5: Terima wang dan print resit (jika perlu)
Cash advance ini biasanya tidak membabitkan amaun terlalu besar, ianya antara pilihan terbaik yang ada untuk mengatasi keperluan kewangan seseorang dalam tempoh yang pendek. Namun ada beberapa keburukan Cash Advance<\/p>\r\nKadar Faedah Sangat Tinggi<\/h4>\r\n
Kita sedia maklum kadar faedah untuk kad kredit adalah tinggi, namun kadar faedah untuk Cash Advance lebih tinggi! Kebanyakan bank mengenakan sekurang-kurangnya 18%
interest.<\/p>\r\nKadar Faedah Harian<\/h4>\r\n
Berbanding dengan kadar faedah penggunaan kad kredit yang hanya dikenakan sekali sahaja, kadar faedah Cash Advance dikira setiap hari. Oleh itu, ianya akan memberi kesan
compounding<\/a> iaitu kadar faedah akan dikenakan ke atas interest yang belum bayar.\u00a0
Sekiranya anda mengeluarkan RM1,000 menggunakan kad kredit bank akan mengenakan
interest 10% setahun tetapi dikira setiap hari (Kadar faedah harian 20% \/ 365 = 0.054%
sehari). Kemungkinan anda berfikir bayaran faedah adalah RM200 tetapi oleh kerana ianya dikira setiap hari sebenarnya bayaran faedah berjumlah RM221.34 selepas setahun disebabkan oleh kesan kompaun.<\/p>\r\nYuran atau Fi<\/h4>\r\n
Setiap pengeluaran tunai di ATM akan dikenakan fi sebanyak 5% daripada jumlah tersebut ataupun minima RM15-25 bergantung kepada bank anda. Ini bermakna, jika anda keluarkan RM1,000 melalui Cash Advance, awal-awal lagi dikenakan caj RM50. Ini
tidak termasuk lagi dengan kadar faedah harian yang akan dikenakan nanti.
Oleh itu, gunakan Cash Advance ini sekiranya anda yakin dapat bayar balik sepenuhnya dalam masa yang singkat (seminggu sehingga sebulan).\u00a0<\/p>\r\n6. Cash Instalment Plan (Pelan ansuran tunai)<\/h2>\r\n
Pelan ansuran tunai ini sebenarnya alternatif lain untuk pengguna kad kredit yang tidak mahu menggunakan Cash Advance. Pelan ansuran tunai atau Cash Installment Plan (CIP)
membenarkan anda untuk buat pinjaman tunai dengan kad kredit , dan bayar semula dalam bentuk
bayaran ansuran bulanan tetap.\u00a0
Cash Instalment Plan adalah lebih praktikal bagi pemegang kad kredit berbanding pelan pinjaman peribadi kerana kebanyakan pelan CIP tidak mengenakan caj kadar faedah tahunan
(0% interest) dan juga tiada caj pengendalian (upfront handling
fee). Oleh itu, pelan ini sesuai untuk anda yang ingin membuat pinjaman segera dan memerlukan wang kecemasan dengan jumlah yang besar.<\/p>\r\nCara untuk mohon Cash Instalment Plan:<\/h4>\r\n
Kebanyakkan bank tidak akan mengenakan fi 5% untuk pinjaman tunai berbanding cash advance tadi, namun anda perlulah memohon CIP secara online, ataupun hubungi mereka melalui telefon\/e-mel dan tunggu permohonan diluluskan. Ada juga beberapa bank yang terima
permohonan di kaunter mereka. Setelah lulus pembiayaan tersebut akan dimasukkan ke akaun simpanan atau akaun semasa bergantung dengan bank anda, secepat 24 jam atau selewatnya 2 minggu.\u00a0
Sebelum bersetuju dan mohon, pastikan anda tahu kadar faedah yang dikenakan ke atas kad kredit anda kerana setiap bank mengenakan caj dan kadar faedah yang berbeza.<\/p>\r\n7. Gunakan pelan pembayaran \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019<\/h2>\r\n
Pelan \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019 juga dikenali sebagai Buy Now, Pay Later
<\/a>
adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang semakin popular dalam kalangan \u2018online shopper\u2019. BNPL menawarkan pelan pembayaran ansuran dengan tempoh pembiayaan yang lebih fleksibel, biasanya 3 atau 6 kali pembayaran.\u00a0
Berbanding dengan kad kredit, pelan pembayaran ini lebih disukai oleh pengguna kerana ada sesetengah syarikat yang tidak memerlukan kad kredit. Anda boleh beli barang tersebut dan bayar ansuran setiap bulan mengikut jadual pembayaran yang disediakan dan
selalunya kadar faedah tidak dikenakan (0% interest). Namun, pastikan anda mampu untuk tepati jadual pembayaran dan bayar on-time kerana caj bayaran lewat untuk BNPL yang terlalu tinggi.\u00a0
Cara ini sesuai untuk anda yang nak pinjaman segera untuk pembelian barang tertentu tetapi tidak mempunyai kad kredit atau tidak layak untuk memohon pinjaman wang di bank dan koperasi. Seperti Pembiayaan Auto Servis<\/a> yang disediakan oleh Direct Lending juga membenarkan anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk membayar kos servis kereta secara ansuran. Pembiayaan patuh syariah ini
bertempoh 3 ke 12 kali bayaran bulanan sehingga RM5,000.<\/p>\r\n8. Pinjam duit kecemasan dengan kenalan atau keluarga terdekat<\/h2>\r\n
Jika 7 cara di atas tidak sesuai dengan anda, teruskan membaca untuk pinjam duit kecemasan tanpa dokumen atau syarat kelayakan yang ketat.
Jika anda mempunyai sahabat dan keluarga terdekat yang sanggup memberikan anda pinjaman kewangan dan percaya anda mampu untuk membayar balik pinjaman itu, adalah lebih baik, kerana cara dapatkan pinjaman ini lebih fleksibel dan tidak melibatkan sebarang
kontrak perjanjian dengan institusi kewangan. Biasanya pinjaman dengan keluarga atau sahabat tidak akan melibatkan amaun terlalu besar berbanding pinjaman bank dan koperasi.
Nampak mudah tetapi pinjaman dengan kenalan atau keluarga terdekat juga ada risiko. Perhubungan dengan keluarga atau sahabat mungkin akan rosak jika anda gagal menunaikan janji melunaskan semula hutang berkenaan dalam tempoh bayaran balik yang dijanjikan.
Pinjaman ini sangat berbeza jika anda meminjam dengan institusi kewangan kerana pihak mereka hanya menuntut bayaran semula daripada peminjam mengikut tempoh yang sudah dipersetujui dalam perjanjian pinjaman.<\/p>\r\n9. Gadai emas di Ar-Rahnu<\/h2>\r\n
Cara lain untuk mendapatkan duit kecemasan adalah dengan mencagarkan barang kemas, atau emas. Terdapat juga sistem pajak gadai Islam yang patuh syariah, seperti Ar-Rahnu. Sistem pajak gadai Islam ini diperkenalkan oleh Yayasan Pembangunan Islam Malaysia
(YPEIM) dan Bank Negara Malaysia (BNM) berbeza dengan sistem pajak gadai konvensional, kerana menawarkan pinjaman tanpa caj faedah dan hanya mengenakan upah simpan yang tidak membebankan.\u00a0<\/p>\r\n10. Jual barang yang tidak perlu<\/h2>\r\n
Jika sudah terdesak tak semestinya anda kena pinjam duit kecemasan, antara cara lain juga adalah dengan menjual barang berharga yang sudah tidak perlu. Kami faham mungkin susah untuk anda melepaskan barangan peribadi tersebut, tapi lebih elok untuk jual
sahaja sesetengah benda jika anda sangat perlukan duit. Antara barangan berharga yang boleh dijual adalah, gajet elektronik, smartphone,
konsol permainan, perabot, beg dan aksesori berjenama.\u00a0
Anda boleh jual barang tersebut kepada keluarga dan kenalan terdekat dulu, jika perlu iklankan juga di media sosial dan website jual beli seperti Carousel<\/a>l dan Mudah<\/a> untuk mendapatkan tawaran harga yang lebih menarik dan berbaloi dengan nilai barang anda.\u00a0<\/p>\r\n11. Keluarkan duit dari Akaun 2 KWSP<\/h2>\r\n
Cara terakhir ini sesuai untuk anda yang memerlukan wang segera untuk situasi kecemasan seperti menampung kos rawatan dan perubatan. Selain daripada itu, simpanan Akaun 2 KWSP ini boleh dikeluarkan atas sebab:Pendidikan, beli rumah, bina rumah,
mengurang\/menyelesaikan baki pinjaman perumahan, Ansuran bulanan pinjaman perumahan, Haji, Perumahan
PR1MA, Perumahan fleksibel, Simpanan melebihi 1 juta. Permohonan boleh dilakukan di kaunter KWSP atau
secara online. Layari https:\/\/www.kwsp.gov.my\/ms\/member\/withdrawals
<\/a> untuk maklumat lanjut.
<\/p>\r\nCara Dapat Pinjaman Segera RM1K<\/h2>\r\n
\u00a0 ![\"pinjaman](\"\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/cara-dapat-pinjaman-wang-segera-1.png\")
<\/p>\r\n\r\nJangan buat pinjaman Ahlong\u00a0<\/h2>\r\n
![\"pinjaman](\"\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/385015-1024x571.jpeg.webp\")
Terdesak macam mana pun, jangan pinjam dengan
Ahlong! Sudah banyak pengalaman pahit dilalui peminjam seperti yang dilaporkan di pelbagai media. Ramai
terpedaya dengan pinjaman Ahlong kerana perjanjian pinjaman yang ditawarkan \u2018too good to be true\u2019. Akhirnya
terpaksa membuat bayaran balik yang tidak masuk akal setiap bulan. Justeru itu, jangan cepat sangat buat
keputusan untuk ambil jalan singkat. Walaupun proses permohonan mudah dan cepat, tetapi kesan di masa
akan datang akan memudaratkan anda. Antara kesan negatif bila memohon pinjaman wang kecemasan daripada
Ahlong:
Kadar faedah yang tidak berkesudahan
Kos dan terma yang tersembunyi
Dokumen peribadi penting (contoh; kad ATM bank) diambil sebagai \u2018deposit keselamatan\u2019
Tiada pilihan untuk penyelesaian penuh
Ditekan untuk mengambil pinjaman daripada Along lain untuk menyelesaikan hutang
Ganguan fizikal dan mental
<\/p>\r\nPinjaman Ah Long Tak Sama Dengan Pinjaman Berlesen<\/h2>\r\n
![\"pinjaman](\"\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/pinjaman-ahlong-vs-pinjaman-berlesen.png\")
Jangan pula anda mengelak pinjaman Ahlong tapi terjerat dengan sindiket penipuan pinjaman peribadi. Scammer pinjaman peribadi ini berbeza sedikit dengan Ahlong kerana, anda langsung tidak akan dapat wang pinjaman, malah akan hilang duit kerana membuat
bayaran pendahuluan ataupun upfront yang tidak wujud.
Ramai scammer pinjaman
peribadi
<\/a>
ini mengaku bahawa mereka adalah syarikat pinjaman wang berlesen dibawah KPKT sehingga ramai yang terpedaya dengan taktik mereka. Anda perlu berhati-hati dan mengelak melakukan pinjaman seperti ini. Pinjaman kredit komuniti dan pinjaman bank dan koperasi<\/a> yang sah
tidak akan meminta bayaran pendahuluan dan tidak memegang kad ATM bank anda.<\/p>\r\nVideo: 5 Cara Cepat Dapatkan Pinjaman Wang Segera RM1K<\/h2>\r\n
Semak kelayakan pinjaman peribadi anda secara
online melalui platform Direct Lending<\/a>
dan loan konsultant kami akan bantu anda pilih pembiayaan terbaik yang bersesuaian dengan keperluan anda!
Button<\/span><\/a>\n
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 26 Januari 2023 dan dikemas kini
pada 22 Januari 2024).
hide
<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\nTujuan pinjaman:<\/h4>\r\n
Menyelesaikan masalah hutang tertunggak
Mengembangkan perniagaan
Mengubahsuai rumah
Pembelian kereta atau motor
Membayar yuran pendidikan
Perkahwinan
Melancong
Hal-hal kecemasan yang lain
<\/p>\r\n\r\nCara mohon pinjaman peribadi koperasi secara online di Direct
Lending:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Bank dan Koperasi.
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Hantar dokumen anda dan konsultan peramah kami akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n3. Pinjaman Wang Berlesen Untuk Kecemasan<\/h2>\r\n
Macam mana pula jika anda perlukan pinjaman duit kecemasan tapi bukan pekerja di
sektor awam? Jangan risau. Pilihan ke-3 ini boleh dimohon oleh sesiapa sahaja tak kira anda bekerja di
sektor awam mahupun sektor swasta.\u00a0
Selain daripada pinjaman bank dan koperasi, pinjaman kredit komuniti atau lebih
dikenali sebagai pinjaman wang
berlesen yang selamat<\/a>
dan sah adalah alternatif pinjaman wang kecemasan yang popular. Pinjaman ini sesuai sekiranya anda memerlukan pinjaman segera berjumlah kecil, contohnya RM1K atau RM2K. Jenis pinjaman ini sering digunakan oleh mereka yang sukar untuk mohon pinjaman
bank dan tidak layak untuk pinjaman koperasi.
Syarat untuk mohon pinjaman peribadi ini lebih longgar berbanding kelayakan untuk memohon pinjaman daripada bank dan koperasi. Kebanyakan pemberi pinjaman wang berlesen menerima permohonan daripada individu dengan skor kredit rendah, rekod buruk di CCRIS,
dan sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) di bawah AKPK.\u00a0\u00a0
Namun, pinjaman daripada kredit komuniti ini mempunyai beberapa kekurangan, seperti caj kadar faedah tahunan yang lebih tinggi berbanding pinjaman bank dan koperasi. Pinjaman wang kecemasan daripada kredit komuniti membenarkan pinjaman dengan amaun lebih
rendah dan tempoh pembiayaan singkat berbanding bank atau koperasi.<\/p>\r\nSyarat kelayakan Pinjaman Peribadi Wang Berlesen:<\/h4>\r\n
Warganegara Malaysia berumur 20 – 60 tahun
Kerja tetap dan telah berkhidmat selama minimum 3 bulan
Pendapatan bulanan tetap (gaji pokok dan elaun tetap) minimum RM1,500
Memiliki akaun bank tersendiri
Tiada sejarah kredit atau skor kredit rendah layak mohon
Bukan muflis
<\/p>\r\nCiri-ciri pinjaman wang berlesen:<\/h4>\r\n
Kadar faedah 1.5% sebulan atau 18% setahun
Amaun pinjaman dari RM1,000 sehingga RM20,000
Tempoh pinjaman fleksibel dari 1 tahun sehingga 4 tahun
Tiada ambil kad ATM, tiada bayaran pendahuluan
Kelulusan secepat 1 hari bekerja
<\/p>\r\nDokumen asas yang diperlukan:<\/h4>\r\n
Kad pengenalan (MyKad)
Slip gaji bulan terkini
Penyata bank
Penyata KWSP (jika perlu) atau bil Utiliti \u2013 elektrik, air, atau lain lain
<\/p>\r\nCara mohon pinjaman wang berlesen online di Direct Lending<\/a>:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Wang Berlesen
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Konsultan peramah kami atau wakil daripada pemberi pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n4. Mohon refinance rumah\u00a0untuk duit kecemasan<\/h2>\r\n
Pernah dengar \u2018buat duit dengan loan rumah?\u2019 Betul, anda boleh membuat duit dengan rumah yang anda tinggal sekarang. Selain daripada tempat anda berlindung, ianya juga boleh menjadi sumber duit jika anda tahu cara refinance rumah<\/a> yang betul dan menguntungkan.
Refinance rumah adalah penukaran pinjaman perumahan sedia ada ke pinjaman baharu di bawah syarat dan terma yang berlainan sama ada dari bank yang sama atau berlainan. Ramai pemilik rumah mengambil alternatif tersebut untuk memperoleh wang tunai atau untuk
menikmati kadar faedah yang lebih rendah.
Namun, pinjaman ini akan mengambil tempoh kelulusan lebih yang
lama berbanding cara-cara sebelum ni. Pembiayaan ini sesuai untuk anda yang memerlukan dana yang banyak dan mampu bersabar dengan proses permohonan kerana ianya melalui proses yang sama seperti membeli rumah semula.<\/p>\r\n5. Cash Advance (Pendahuluan tunai kad kredit)<\/h2>\r\n
Pendahuluan tunai kad kredit atau lebih dikenali sebagai \u201cCredit Card Cash
Advance\u201d adalah perkhidmatan pinjaman wang segera yang disediakan oleh bank. Cash advance<\/a> membenarkan pemegang kad mengeluarkan wang tunai wang tunai secepat 24 jam dari mana-mana ATM bank seluruh dunia, atau di kaunter di bank mengikut had kredit yang tersedia.
Sesuai digunakan untuk pelbagai sebab
pinjaman<\/a> seperti kecemasan, pembelian barangan, dan lain-lain kerana pengeluaran duit sangat mudah dan cepat. Anda hanya perlukan kad kredit dengan nombor PIN dan tidak
memerlukan dokumen atau cagaran.<\/p>\r\nCara untuk keluarkan wang kecemasan dengan Cash
Advance di mesin ATM:<\/h4>\r\n
Langkah 1: Bawa kad kredit dan pergi ke mana-mana mesin ATM
Langkah 2: Masukkan nombor PIN
Langkah 3: Pilih \u2018cash advance\u2019
Langkah 4: Masukkan jumlah wang tunai
Langkah 5: Terima wang dan print resit (jika perlu)
Cash advance ini biasanya tidak membabitkan amaun terlalu besar, ianya antara pilihan terbaik yang ada untuk mengatasi keperluan kewangan seseorang dalam tempoh yang pendek. Namun ada beberapa keburukan Cash Advance<\/p>\r\nKadar Faedah Sangat Tinggi<\/h4>\r\n
Kita sedia maklum kadar faedah untuk kad kredit adalah tinggi, namun kadar faedah untuk Cash Advance lebih tinggi! Kebanyakan bank mengenakan sekurang-kurangnya 18%
interest.<\/p>\r\nKadar Faedah Harian<\/h4>\r\n
Berbanding dengan kadar faedah penggunaan kad kredit yang hanya dikenakan sekali sahaja, kadar faedah Cash Advance dikira setiap hari. Oleh itu, ianya akan memberi kesan
compounding<\/a> iaitu kadar faedah akan dikenakan ke atas interest yang belum bayar.\u00a0
Sekiranya anda mengeluarkan RM1,000 menggunakan kad kredit bank akan mengenakan
interest 10% setahun tetapi dikira setiap hari (Kadar faedah harian 20% \/ 365 = 0.054%
sehari). Kemungkinan anda berfikir bayaran faedah adalah RM200 tetapi oleh kerana ianya dikira setiap hari sebenarnya bayaran faedah berjumlah RM221.34 selepas setahun disebabkan oleh kesan kompaun.<\/p>\r\nYuran atau Fi<\/h4>\r\n
Setiap pengeluaran tunai di ATM akan dikenakan fi sebanyak 5% daripada jumlah tersebut ataupun minima RM15-25 bergantung kepada bank anda. Ini bermakna, jika anda keluarkan RM1,000 melalui Cash Advance, awal-awal lagi dikenakan caj RM50. Ini
tidak termasuk lagi dengan kadar faedah harian yang akan dikenakan nanti.
Oleh itu, gunakan Cash Advance ini sekiranya anda yakin dapat bayar balik sepenuhnya dalam masa yang singkat (seminggu sehingga sebulan).\u00a0<\/p>\r\n6. Cash Instalment Plan (Pelan ansuran tunai)<\/h2>\r\n
Pelan ansuran tunai ini sebenarnya alternatif lain untuk pengguna kad kredit yang tidak mahu menggunakan Cash Advance. Pelan ansuran tunai atau Cash Installment Plan (CIP)
membenarkan anda untuk buat pinjaman tunai dengan kad kredit , dan bayar semula dalam bentuk
bayaran ansuran bulanan tetap.\u00a0
Cash Instalment Plan adalah lebih praktikal bagi pemegang kad kredit berbanding pelan pinjaman peribadi kerana kebanyakan pelan CIP tidak mengenakan caj kadar faedah tahunan
(0% interest) dan juga tiada caj pengendalian (upfront handling
fee). Oleh itu, pelan ini sesuai untuk anda yang ingin membuat pinjaman segera dan memerlukan wang kecemasan dengan jumlah yang besar.<\/p>\r\nCara untuk mohon Cash Instalment Plan:<\/h4>\r\n
Kebanyakkan bank tidak akan mengenakan fi 5% untuk pinjaman tunai berbanding cash advance tadi, namun anda perlulah memohon CIP secara online, ataupun hubungi mereka melalui telefon\/e-mel dan tunggu permohonan diluluskan. Ada juga beberapa bank yang terima
permohonan di kaunter mereka. Setelah lulus pembiayaan tersebut akan dimasukkan ke akaun simpanan atau akaun semasa bergantung dengan bank anda, secepat 24 jam atau selewatnya 2 minggu.\u00a0
Sebelum bersetuju dan mohon, pastikan anda tahu kadar faedah yang dikenakan ke atas kad kredit anda kerana setiap bank mengenakan caj dan kadar faedah yang berbeza.<\/p>\r\n7. Gunakan pelan pembayaran \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019<\/h2>\r\n
Pelan \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019 juga dikenali sebagai Buy Now, Pay Later
<\/a>
adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang semakin popular dalam kalangan \u2018online shopper\u2019. BNPL menawarkan pelan pembayaran ansuran dengan tempoh pembiayaan yang lebih fleksibel, biasanya 3 atau 6 kali pembayaran.\u00a0
Berbanding dengan kad kredit, pelan pembayaran ini lebih disukai oleh pengguna kerana ada sesetengah syarikat yang tidak memerlukan kad kredit. Anda boleh beli barang tersebut dan bayar ansuran setiap bulan mengikut jadual pembayaran yang disediakan dan
selalunya kadar faedah tidak dikenakan (0% interest). Namun, pastikan anda mampu untuk tepati jadual pembayaran dan bayar on-time kerana caj bayaran lewat untuk BNPL yang terlalu tinggi.\u00a0
Cara ini sesuai untuk anda yang nak pinjaman segera untuk pembelian barang tertentu tetapi tidak mempunyai kad kredit atau tidak layak untuk memohon pinjaman wang di bank dan koperasi. Seperti Pembiayaan Auto Servis<\/a> yang disediakan oleh Direct Lending juga membenarkan anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk membayar kos servis kereta secara ansuran. Pembiayaan patuh syariah ini
bertempoh 3 ke 12 kali bayaran bulanan sehingga RM5,000.<\/p>\r\n8. Pinjam duit kecemasan dengan kenalan atau keluarga terdekat<\/h2>\r\n
Jika 7 cara di atas tidak sesuai dengan anda, teruskan membaca untuk pinjam duit kecemasan tanpa dokumen atau syarat kelayakan yang ketat.
Jika anda mempunyai sahabat dan keluarga terdekat yang sanggup memberikan anda pinjaman kewangan dan percaya anda mampu untuk membayar balik pinjaman itu, adalah lebih baik, kerana cara dapatkan pinjaman ini lebih fleksibel dan tidak melibatkan sebarang
kontrak perjanjian dengan institusi kewangan. Biasanya pinjaman dengan keluarga atau sahabat tidak akan melibatkan amaun terlalu besar berbanding pinjaman bank dan koperasi.
Nampak mudah tetapi pinjaman dengan kenalan atau keluarga terdekat juga ada risiko. Perhubungan dengan keluarga atau sahabat mungkin akan rosak jika anda gagal menunaikan janji melunaskan semula hutang berkenaan dalam tempoh bayaran balik yang dijanjikan.
Pinjaman ini sangat berbeza jika anda meminjam dengan institusi kewangan kerana pihak mereka hanya menuntut bayaran semula daripada peminjam mengikut tempoh yang sudah dipersetujui dalam perjanjian pinjaman.<\/p>\r\n9. Gadai emas di Ar-Rahnu<\/h2>\r\n
Cara lain untuk mendapatkan duit kecemasan adalah dengan mencagarkan barang kemas, atau emas. Terdapat juga sistem pajak gadai Islam yang patuh syariah, seperti Ar-Rahnu. Sistem pajak gadai Islam ini diperkenalkan oleh Yayasan Pembangunan Islam Malaysia
(YPEIM) dan Bank Negara Malaysia (BNM) berbeza dengan sistem pajak gadai konvensional, kerana menawarkan pinjaman tanpa caj faedah dan hanya mengenakan upah simpan yang tidak membebankan.\u00a0<\/p>\r\n10. Jual barang yang tidak perlu<\/h2>\r\n
Jika sudah terdesak tak semestinya anda kena pinjam duit kecemasan, antara cara lain juga adalah dengan menjual barang berharga yang sudah tidak perlu. Kami faham mungkin susah untuk anda melepaskan barangan peribadi tersebut, tapi lebih elok untuk jual
sahaja sesetengah benda jika anda sangat perlukan duit. Antara barangan berharga yang boleh dijual adalah, gajet elektronik, smartphone,
konsol permainan, perabot, beg dan aksesori berjenama.\u00a0
Anda boleh jual barang tersebut kepada keluarga dan kenalan terdekat dulu, jika perlu iklankan juga di media sosial dan website jual beli seperti Carousel<\/a>l dan Mudah<\/a> untuk mendapatkan tawaran harga yang lebih menarik dan berbaloi dengan nilai barang anda.\u00a0<\/p>\r\n11. Keluarkan duit dari Akaun 2 KWSP<\/h2>\r\n
Cara terakhir ini sesuai untuk anda yang memerlukan wang segera untuk situasi kecemasan seperti menampung kos rawatan dan perubatan. Selain daripada itu, simpanan Akaun 2 KWSP ini boleh dikeluarkan atas sebab:Pendidikan, beli rumah, bina rumah,
mengurang\/menyelesaikan baki pinjaman perumahan, Ansuran bulanan pinjaman perumahan, Haji, Perumahan
PR1MA, Perumahan fleksibel, Simpanan melebihi 1 juta. Permohonan boleh dilakukan di kaunter KWSP atau
secara online. Layari https:\/\/www.kwsp.gov.my\/ms\/member\/withdrawals
<\/a> untuk maklumat lanjut.
<\/p>\r\nCara Dapat Pinjaman Segera RM1K<\/h2>\r\n
\u00a0
<\/p>\r\n\r\nJangan buat pinjaman Ahlong\u00a0<\/h2>\r\n
Terdesak macam mana pun, jangan pinjam dengan
Ahlong! Sudah banyak pengalaman pahit dilalui peminjam seperti yang dilaporkan di pelbagai media. Ramai
terpedaya dengan pinjaman Ahlong kerana perjanjian pinjaman yang ditawarkan \u2018too good to be true\u2019. Akhirnya
terpaksa membuat bayaran balik yang tidak masuk akal setiap bulan. Justeru itu, jangan cepat sangat buat
keputusan untuk ambil jalan singkat. Walaupun proses permohonan mudah dan cepat, tetapi kesan di masa
akan datang akan memudaratkan anda. Antara kesan negatif bila memohon pinjaman wang kecemasan daripada
Ahlong:
Kadar faedah yang tidak berkesudahan
Kos dan terma yang tersembunyi
Dokumen peribadi penting (contoh; kad ATM bank) diambil sebagai \u2018deposit keselamatan\u2019
Tiada pilihan untuk penyelesaian penuh
Ditekan untuk mengambil pinjaman daripada Along lain untuk menyelesaikan hutang
Ganguan fizikal dan mental
<\/p>\r\nPinjaman Ah Long Tak Sama Dengan Pinjaman Berlesen<\/h2>\r\n
Jangan pula anda mengelak pinjaman Ahlong tapi terjerat dengan sindiket penipuan pinjaman peribadi. Scammer pinjaman peribadi ini berbeza sedikit dengan Ahlong kerana, anda langsung tidak akan dapat wang pinjaman, malah akan hilang duit kerana membuat
bayaran pendahuluan ataupun upfront yang tidak wujud.
Ramai scammer pinjaman
peribadi
<\/a>
ini mengaku bahawa mereka adalah syarikat pinjaman wang berlesen dibawah KPKT sehingga ramai yang terpedaya dengan taktik mereka. Anda perlu berhati-hati dan mengelak melakukan pinjaman seperti ini. Pinjaman kredit komuniti dan pinjaman bank dan koperasi<\/a> yang sah
tidak akan meminta bayaran pendahuluan dan tidak memegang kad ATM bank anda.<\/p>\r\nVideo: 5 Cara Cepat Dapatkan Pinjaman Wang Segera RM1K<\/h2>\r\n
Semak kelayakan pinjaman peribadi anda secara
online melalui platform Direct Lending<\/a>
dan loan konsultant kami akan bantu anda pilih pembiayaan terbaik yang bersesuaian dengan keperluan anda!
Button<\/span><\/a>\n
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 26 Januari 2023 dan dikemas kini
pada 22 Januari 2024).
hide
<\/p>\r\n\r\n
Menyelesaikan masalah hutang tertunggak
Mengembangkan perniagaan
Mengubahsuai rumah
Pembelian kereta atau motor
Membayar yuran pendidikan
Perkahwinan
Melancong
Hal-hal kecemasan yang lain
<\/p>\r\n\r\nCara mohon pinjaman peribadi koperasi secara online di Direct
Lending:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Bank dan Koperasi.
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Hantar dokumen anda dan konsultan peramah kami akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n3. Pinjaman Wang Berlesen Untuk Kecemasan<\/h2>\r\n
Macam mana pula jika anda perlukan pinjaman duit kecemasan tapi bukan pekerja di
sektor awam? Jangan risau. Pilihan ke-3 ini boleh dimohon oleh sesiapa sahaja tak kira anda bekerja di
sektor awam mahupun sektor swasta.\u00a0
Selain daripada pinjaman bank dan koperasi, pinjaman kredit komuniti atau lebih
dikenali sebagai pinjaman wang
berlesen yang selamat<\/a>
dan sah adalah alternatif pinjaman wang kecemasan yang popular. Pinjaman ini sesuai sekiranya anda memerlukan pinjaman segera berjumlah kecil, contohnya RM1K atau RM2K. Jenis pinjaman ini sering digunakan oleh mereka yang sukar untuk mohon pinjaman
bank dan tidak layak untuk pinjaman koperasi.
Syarat untuk mohon pinjaman peribadi ini lebih longgar berbanding kelayakan untuk memohon pinjaman daripada bank dan koperasi. Kebanyakan pemberi pinjaman wang berlesen menerima permohonan daripada individu dengan skor kredit rendah, rekod buruk di CCRIS,
dan sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) di bawah AKPK.\u00a0\u00a0
Namun, pinjaman daripada kredit komuniti ini mempunyai beberapa kekurangan, seperti caj kadar faedah tahunan yang lebih tinggi berbanding pinjaman bank dan koperasi. Pinjaman wang kecemasan daripada kredit komuniti membenarkan pinjaman dengan amaun lebih
rendah dan tempoh pembiayaan singkat berbanding bank atau koperasi.<\/p>\r\nSyarat kelayakan Pinjaman Peribadi Wang Berlesen:<\/h4>\r\n
Warganegara Malaysia berumur 20 – 60 tahun
Kerja tetap dan telah berkhidmat selama minimum 3 bulan
Pendapatan bulanan tetap (gaji pokok dan elaun tetap) minimum RM1,500
Memiliki akaun bank tersendiri
Tiada sejarah kredit atau skor kredit rendah layak mohon
Bukan muflis
<\/p>\r\nCiri-ciri pinjaman wang berlesen:<\/h4>\r\n
Kadar faedah 1.5% sebulan atau 18% setahun
Amaun pinjaman dari RM1,000 sehingga RM20,000
Tempoh pinjaman fleksibel dari 1 tahun sehingga 4 tahun
Tiada ambil kad ATM, tiada bayaran pendahuluan
Kelulusan secepat 1 hari bekerja
<\/p>\r\nDokumen asas yang diperlukan:<\/h4>\r\n
Kad pengenalan (MyKad)
Slip gaji bulan terkini
Penyata bank
Penyata KWSP (jika perlu) atau bil Utiliti \u2013 elektrik, air, atau lain lain
<\/p>\r\nCara mohon pinjaman wang berlesen online di Direct Lending<\/a>:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Wang Berlesen
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Konsultan peramah kami atau wakil daripada pemberi pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n4. Mohon refinance rumah\u00a0untuk duit kecemasan<\/h2>\r\n
Pernah dengar \u2018buat duit dengan loan rumah?\u2019 Betul, anda boleh membuat duit dengan rumah yang anda tinggal sekarang. Selain daripada tempat anda berlindung, ianya juga boleh menjadi sumber duit jika anda tahu cara refinance rumah<\/a> yang betul dan menguntungkan.
Refinance rumah adalah penukaran pinjaman perumahan sedia ada ke pinjaman baharu di bawah syarat dan terma yang berlainan sama ada dari bank yang sama atau berlainan. Ramai pemilik rumah mengambil alternatif tersebut untuk memperoleh wang tunai atau untuk
menikmati kadar faedah yang lebih rendah.
Namun, pinjaman ini akan mengambil tempoh kelulusan lebih yang
lama berbanding cara-cara sebelum ni. Pembiayaan ini sesuai untuk anda yang memerlukan dana yang banyak dan mampu bersabar dengan proses permohonan kerana ianya melalui proses yang sama seperti membeli rumah semula.<\/p>\r\n5. Cash Advance (Pendahuluan tunai kad kredit)<\/h2>\r\n
Pendahuluan tunai kad kredit atau lebih dikenali sebagai \u201cCredit Card Cash
Advance\u201d adalah perkhidmatan pinjaman wang segera yang disediakan oleh bank. Cash advance<\/a> membenarkan pemegang kad mengeluarkan wang tunai wang tunai secepat 24 jam dari mana-mana ATM bank seluruh dunia, atau di kaunter di bank mengikut had kredit yang tersedia.
Sesuai digunakan untuk pelbagai sebab
pinjaman<\/a> seperti kecemasan, pembelian barangan, dan lain-lain kerana pengeluaran duit sangat mudah dan cepat. Anda hanya perlukan kad kredit dengan nombor PIN dan tidak
memerlukan dokumen atau cagaran.<\/p>\r\nCara untuk keluarkan wang kecemasan dengan Cash
Advance di mesin ATM:<\/h4>\r\n
Langkah 1: Bawa kad kredit dan pergi ke mana-mana mesin ATM
Langkah 2: Masukkan nombor PIN
Langkah 3: Pilih \u2018cash advance\u2019
Langkah 4: Masukkan jumlah wang tunai
Langkah 5: Terima wang dan print resit (jika perlu)
Cash advance ini biasanya tidak membabitkan amaun terlalu besar, ianya antara pilihan terbaik yang ada untuk mengatasi keperluan kewangan seseorang dalam tempoh yang pendek. Namun ada beberapa keburukan Cash Advance<\/p>\r\nKadar Faedah Sangat Tinggi<\/h4>\r\n
Kita sedia maklum kadar faedah untuk kad kredit adalah tinggi, namun kadar faedah untuk Cash Advance lebih tinggi! Kebanyakan bank mengenakan sekurang-kurangnya 18%
interest.<\/p>\r\nKadar Faedah Harian<\/h4>\r\n
Berbanding dengan kadar faedah penggunaan kad kredit yang hanya dikenakan sekali sahaja, kadar faedah Cash Advance dikira setiap hari. Oleh itu, ianya akan memberi kesan
compounding<\/a> iaitu kadar faedah akan dikenakan ke atas interest yang belum bayar.\u00a0
Sekiranya anda mengeluarkan RM1,000 menggunakan kad kredit bank akan mengenakan
interest 10% setahun tetapi dikira setiap hari (Kadar faedah harian 20% \/ 365 = 0.054%
sehari). Kemungkinan anda berfikir bayaran faedah adalah RM200 tetapi oleh kerana ianya dikira setiap hari sebenarnya bayaran faedah berjumlah RM221.34 selepas setahun disebabkan oleh kesan kompaun.<\/p>\r\nYuran atau Fi<\/h4>\r\n
Setiap pengeluaran tunai di ATM akan dikenakan fi sebanyak 5% daripada jumlah tersebut ataupun minima RM15-25 bergantung kepada bank anda. Ini bermakna, jika anda keluarkan RM1,000 melalui Cash Advance, awal-awal lagi dikenakan caj RM50. Ini
tidak termasuk lagi dengan kadar faedah harian yang akan dikenakan nanti.
Oleh itu, gunakan Cash Advance ini sekiranya anda yakin dapat bayar balik sepenuhnya dalam masa yang singkat (seminggu sehingga sebulan).\u00a0<\/p>\r\n6. Cash Instalment Plan (Pelan ansuran tunai)<\/h2>\r\n
Pelan ansuran tunai ini sebenarnya alternatif lain untuk pengguna kad kredit yang tidak mahu menggunakan Cash Advance. Pelan ansuran tunai atau Cash Installment Plan (CIP)
membenarkan anda untuk buat pinjaman tunai dengan kad kredit , dan bayar semula dalam bentuk
bayaran ansuran bulanan tetap.\u00a0
Cash Instalment Plan adalah lebih praktikal bagi pemegang kad kredit berbanding pelan pinjaman peribadi kerana kebanyakan pelan CIP tidak mengenakan caj kadar faedah tahunan
(0% interest) dan juga tiada caj pengendalian (upfront handling
fee). Oleh itu, pelan ini sesuai untuk anda yang ingin membuat pinjaman segera dan memerlukan wang kecemasan dengan jumlah yang besar.<\/p>\r\nCara untuk mohon Cash Instalment Plan:<\/h4>\r\n
Kebanyakkan bank tidak akan mengenakan fi 5% untuk pinjaman tunai berbanding cash advance tadi, namun anda perlulah memohon CIP secara online, ataupun hubungi mereka melalui telefon\/e-mel dan tunggu permohonan diluluskan. Ada juga beberapa bank yang terima
permohonan di kaunter mereka. Setelah lulus pembiayaan tersebut akan dimasukkan ke akaun simpanan atau akaun semasa bergantung dengan bank anda, secepat 24 jam atau selewatnya 2 minggu.\u00a0
Sebelum bersetuju dan mohon, pastikan anda tahu kadar faedah yang dikenakan ke atas kad kredit anda kerana setiap bank mengenakan caj dan kadar faedah yang berbeza.<\/p>\r\n7. Gunakan pelan pembayaran \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019<\/h2>\r\n
Pelan \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019 juga dikenali sebagai Buy Now, Pay Later
<\/a>
adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang semakin popular dalam kalangan \u2018online shopper\u2019. BNPL menawarkan pelan pembayaran ansuran dengan tempoh pembiayaan yang lebih fleksibel, biasanya 3 atau 6 kali pembayaran.\u00a0
Berbanding dengan kad kredit, pelan pembayaran ini lebih disukai oleh pengguna kerana ada sesetengah syarikat yang tidak memerlukan kad kredit. Anda boleh beli barang tersebut dan bayar ansuran setiap bulan mengikut jadual pembayaran yang disediakan dan
selalunya kadar faedah tidak dikenakan (0% interest). Namun, pastikan anda mampu untuk tepati jadual pembayaran dan bayar on-time kerana caj bayaran lewat untuk BNPL yang terlalu tinggi.\u00a0
Cara ini sesuai untuk anda yang nak pinjaman segera untuk pembelian barang tertentu tetapi tidak mempunyai kad kredit atau tidak layak untuk memohon pinjaman wang di bank dan koperasi. Seperti Pembiayaan Auto Servis<\/a> yang disediakan oleh Direct Lending juga membenarkan anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk membayar kos servis kereta secara ansuran. Pembiayaan patuh syariah ini
bertempoh 3 ke 12 kali bayaran bulanan sehingga RM5,000.<\/p>\r\n8. Pinjam duit kecemasan dengan kenalan atau keluarga terdekat<\/h2>\r\n
Jika 7 cara di atas tidak sesuai dengan anda, teruskan membaca untuk pinjam duit kecemasan tanpa dokumen atau syarat kelayakan yang ketat.
Jika anda mempunyai sahabat dan keluarga terdekat yang sanggup memberikan anda pinjaman kewangan dan percaya anda mampu untuk membayar balik pinjaman itu, adalah lebih baik, kerana cara dapatkan pinjaman ini lebih fleksibel dan tidak melibatkan sebarang
kontrak perjanjian dengan institusi kewangan. Biasanya pinjaman dengan keluarga atau sahabat tidak akan melibatkan amaun terlalu besar berbanding pinjaman bank dan koperasi.
Nampak mudah tetapi pinjaman dengan kenalan atau keluarga terdekat juga ada risiko. Perhubungan dengan keluarga atau sahabat mungkin akan rosak jika anda gagal menunaikan janji melunaskan semula hutang berkenaan dalam tempoh bayaran balik yang dijanjikan.
Pinjaman ini sangat berbeza jika anda meminjam dengan institusi kewangan kerana pihak mereka hanya menuntut bayaran semula daripada peminjam mengikut tempoh yang sudah dipersetujui dalam perjanjian pinjaman.<\/p>\r\n9. Gadai emas di Ar-Rahnu<\/h2>\r\n
Cara lain untuk mendapatkan duit kecemasan adalah dengan mencagarkan barang kemas, atau emas. Terdapat juga sistem pajak gadai Islam yang patuh syariah, seperti Ar-Rahnu. Sistem pajak gadai Islam ini diperkenalkan oleh Yayasan Pembangunan Islam Malaysia
(YPEIM) dan Bank Negara Malaysia (BNM) berbeza dengan sistem pajak gadai konvensional, kerana menawarkan pinjaman tanpa caj faedah dan hanya mengenakan upah simpan yang tidak membebankan.\u00a0<\/p>\r\n10. Jual barang yang tidak perlu<\/h2>\r\n
Jika sudah terdesak tak semestinya anda kena pinjam duit kecemasan, antara cara lain juga adalah dengan menjual barang berharga yang sudah tidak perlu. Kami faham mungkin susah untuk anda melepaskan barangan peribadi tersebut, tapi lebih elok untuk jual
sahaja sesetengah benda jika anda sangat perlukan duit. Antara barangan berharga yang boleh dijual adalah, gajet elektronik, smartphone,
konsol permainan, perabot, beg dan aksesori berjenama.\u00a0
Anda boleh jual barang tersebut kepada keluarga dan kenalan terdekat dulu, jika perlu iklankan juga di media sosial dan website jual beli seperti Carousel<\/a>l dan Mudah<\/a> untuk mendapatkan tawaran harga yang lebih menarik dan berbaloi dengan nilai barang anda.\u00a0<\/p>\r\n11. Keluarkan duit dari Akaun 2 KWSP<\/h2>\r\n
Cara terakhir ini sesuai untuk anda yang memerlukan wang segera untuk situasi kecemasan seperti menampung kos rawatan dan perubatan. Selain daripada itu, simpanan Akaun 2 KWSP ini boleh dikeluarkan atas sebab:Pendidikan, beli rumah, bina rumah,
mengurang\/menyelesaikan baki pinjaman perumahan, Ansuran bulanan pinjaman perumahan, Haji, Perumahan
PR1MA, Perumahan fleksibel, Simpanan melebihi 1 juta. Permohonan boleh dilakukan di kaunter KWSP atau
secara online. Layari https:\/\/www.kwsp.gov.my\/ms\/member\/withdrawals
<\/a> untuk maklumat lanjut.
<\/p>\r\nCara Dapat Pinjaman Segera RM1K<\/h2>\r\n
\u00a0
<\/p>\r\n\r\nJangan buat pinjaman Ahlong\u00a0<\/h2>\r\n
Terdesak macam mana pun, jangan pinjam dengan
Ahlong! Sudah banyak pengalaman pahit dilalui peminjam seperti yang dilaporkan di pelbagai media. Ramai
terpedaya dengan pinjaman Ahlong kerana perjanjian pinjaman yang ditawarkan \u2018too good to be true\u2019. Akhirnya
terpaksa membuat bayaran balik yang tidak masuk akal setiap bulan. Justeru itu, jangan cepat sangat buat
keputusan untuk ambil jalan singkat. Walaupun proses permohonan mudah dan cepat, tetapi kesan di masa
akan datang akan memudaratkan anda. Antara kesan negatif bila memohon pinjaman wang kecemasan daripada
Ahlong:
Kadar faedah yang tidak berkesudahan
Kos dan terma yang tersembunyi
Dokumen peribadi penting (contoh; kad ATM bank) diambil sebagai \u2018deposit keselamatan\u2019
Tiada pilihan untuk penyelesaian penuh
Ditekan untuk mengambil pinjaman daripada Along lain untuk menyelesaikan hutang
Ganguan fizikal dan mental
<\/p>\r\nPinjaman Ah Long Tak Sama Dengan Pinjaman Berlesen<\/h2>\r\n
Jangan pula anda mengelak pinjaman Ahlong tapi terjerat dengan sindiket penipuan pinjaman peribadi. Scammer pinjaman peribadi ini berbeza sedikit dengan Ahlong kerana, anda langsung tidak akan dapat wang pinjaman, malah akan hilang duit kerana membuat
bayaran pendahuluan ataupun upfront yang tidak wujud.
Ramai scammer pinjaman
peribadi
<\/a>
ini mengaku bahawa mereka adalah syarikat pinjaman wang berlesen dibawah KPKT sehingga ramai yang terpedaya dengan taktik mereka. Anda perlu berhati-hati dan mengelak melakukan pinjaman seperti ini. Pinjaman kredit komuniti dan pinjaman bank dan koperasi<\/a> yang sah
tidak akan meminta bayaran pendahuluan dan tidak memegang kad ATM bank anda.<\/p>\r\nVideo: 5 Cara Cepat Dapatkan Pinjaman Wang Segera RM1K<\/h2>\r\n
Semak kelayakan pinjaman peribadi anda secara
online melalui platform Direct Lending<\/a>
dan loan konsultant kami akan bantu anda pilih pembiayaan terbaik yang bersesuaian dengan keperluan anda!
Button<\/span><\/a>\n
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 26 Januari 2023 dan dikemas kini
pada 22 Januari 2024).
hide
<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\nTujuan pinjaman:<\/h4>\r\n
Menyelesaikan masalah hutang tertunggak
Mengembangkan perniagaan
Mengubahsuai rumah
Pembelian kereta atau motor
Membayar yuran pendidikan
Perkahwinan
Melancong
Hal-hal kecemasan yang lain
<\/p>\r\n\r\nCara mohon pinjaman peribadi koperasi secara online di Direct
Lending:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Bank dan Koperasi.
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Hantar dokumen anda dan konsultan peramah kami akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n3. Pinjaman Wang Berlesen Untuk Kecemasan<\/h2>\r\n
Macam mana pula jika anda perlukan pinjaman duit kecemasan tapi bukan pekerja di
sektor awam? Jangan risau. Pilihan ke-3 ini boleh dimohon oleh sesiapa sahaja tak kira anda bekerja di
sektor awam mahupun sektor swasta.\u00a0
Selain daripada pinjaman bank dan koperasi, pinjaman kredit komuniti atau lebih
dikenali sebagai pinjaman wang
berlesen yang selamat<\/a>
dan sah adalah alternatif pinjaman wang kecemasan yang popular. Pinjaman ini sesuai sekiranya anda memerlukan pinjaman segera berjumlah kecil, contohnya RM1K atau RM2K. Jenis pinjaman ini sering digunakan oleh mereka yang sukar untuk mohon pinjaman
bank dan tidak layak untuk pinjaman koperasi.
Syarat untuk mohon pinjaman peribadi ini lebih longgar berbanding kelayakan untuk memohon pinjaman daripada bank dan koperasi. Kebanyakan pemberi pinjaman wang berlesen menerima permohonan daripada individu dengan skor kredit rendah, rekod buruk di CCRIS,
dan sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) di bawah AKPK.\u00a0\u00a0
Namun, pinjaman daripada kredit komuniti ini mempunyai beberapa kekurangan, seperti caj kadar faedah tahunan yang lebih tinggi berbanding pinjaman bank dan koperasi. Pinjaman wang kecemasan daripada kredit komuniti membenarkan pinjaman dengan amaun lebih
rendah dan tempoh pembiayaan singkat berbanding bank atau koperasi.<\/p>\r\nSyarat kelayakan Pinjaman Peribadi Wang Berlesen:<\/h4>\r\n
Warganegara Malaysia berumur 20 – 60 tahun
Kerja tetap dan telah berkhidmat selama minimum 3 bulan
Pendapatan bulanan tetap (gaji pokok dan elaun tetap) minimum RM1,500
Memiliki akaun bank tersendiri
Tiada sejarah kredit atau skor kredit rendah layak mohon
Bukan muflis
<\/p>\r\nCiri-ciri pinjaman wang berlesen:<\/h4>\r\n
Kadar faedah 1.5% sebulan atau 18% setahun
Amaun pinjaman dari RM1,000 sehingga RM20,000
Tempoh pinjaman fleksibel dari 1 tahun sehingga 4 tahun
Tiada ambil kad ATM, tiada bayaran pendahuluan
Kelulusan secepat 1 hari bekerja
<\/p>\r\nDokumen asas yang diperlukan:<\/h4>\r\n
Kad pengenalan (MyKad)
Slip gaji bulan terkini
Penyata bank
Penyata KWSP (jika perlu) atau bil Utiliti \u2013 elektrik, air, atau lain lain
<\/p>\r\nCara mohon pinjaman wang berlesen online di Direct Lending<\/a>:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Wang Berlesen
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Konsultan peramah kami atau wakil daripada pemberi pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n4. Mohon refinance rumah\u00a0untuk duit kecemasan<\/h2>\r\n
Pernah dengar \u2018buat duit dengan loan rumah?\u2019 Betul, anda boleh membuat duit dengan rumah yang anda tinggal sekarang. Selain daripada tempat anda berlindung, ianya juga boleh menjadi sumber duit jika anda tahu cara refinance rumah<\/a> yang betul dan menguntungkan.
Refinance rumah adalah penukaran pinjaman perumahan sedia ada ke pinjaman baharu di bawah syarat dan terma yang berlainan sama ada dari bank yang sama atau berlainan. Ramai pemilik rumah mengambil alternatif tersebut untuk memperoleh wang tunai atau untuk
menikmati kadar faedah yang lebih rendah.
Namun, pinjaman ini akan mengambil tempoh kelulusan lebih yang
lama berbanding cara-cara sebelum ni. Pembiayaan ini sesuai untuk anda yang memerlukan dana yang banyak dan mampu bersabar dengan proses permohonan kerana ianya melalui proses yang sama seperti membeli rumah semula.<\/p>\r\n5. Cash Advance (Pendahuluan tunai kad kredit)<\/h2>\r\n
Pendahuluan tunai kad kredit atau lebih dikenali sebagai \u201cCredit Card Cash
Advance\u201d adalah perkhidmatan pinjaman wang segera yang disediakan oleh bank. Cash advance<\/a> membenarkan pemegang kad mengeluarkan wang tunai wang tunai secepat 24 jam dari mana-mana ATM bank seluruh dunia, atau di kaunter di bank mengikut had kredit yang tersedia.
Sesuai digunakan untuk pelbagai sebab
pinjaman<\/a> seperti kecemasan, pembelian barangan, dan lain-lain kerana pengeluaran duit sangat mudah dan cepat. Anda hanya perlukan kad kredit dengan nombor PIN dan tidak
memerlukan dokumen atau cagaran.<\/p>\r\nCara untuk keluarkan wang kecemasan dengan Cash
Advance di mesin ATM:<\/h4>\r\n
Langkah 1: Bawa kad kredit dan pergi ke mana-mana mesin ATM
Langkah 2: Masukkan nombor PIN
Langkah 3: Pilih \u2018cash advance\u2019
Langkah 4: Masukkan jumlah wang tunai
Langkah 5: Terima wang dan print resit (jika perlu)
Cash advance ini biasanya tidak membabitkan amaun terlalu besar, ianya antara pilihan terbaik yang ada untuk mengatasi keperluan kewangan seseorang dalam tempoh yang pendek. Namun ada beberapa keburukan Cash Advance<\/p>\r\nKadar Faedah Sangat Tinggi<\/h4>\r\n
Kita sedia maklum kadar faedah untuk kad kredit adalah tinggi, namun kadar faedah untuk Cash Advance lebih tinggi! Kebanyakan bank mengenakan sekurang-kurangnya 18%
interest.<\/p>\r\nKadar Faedah Harian<\/h4>\r\n
Berbanding dengan kadar faedah penggunaan kad kredit yang hanya dikenakan sekali sahaja, kadar faedah Cash Advance dikira setiap hari. Oleh itu, ianya akan memberi kesan
compounding<\/a> iaitu kadar faedah akan dikenakan ke atas interest yang belum bayar.\u00a0
Sekiranya anda mengeluarkan RM1,000 menggunakan kad kredit bank akan mengenakan
interest 10% setahun tetapi dikira setiap hari (Kadar faedah harian 20% \/ 365 = 0.054%
sehari). Kemungkinan anda berfikir bayaran faedah adalah RM200 tetapi oleh kerana ianya dikira setiap hari sebenarnya bayaran faedah berjumlah RM221.34 selepas setahun disebabkan oleh kesan kompaun.<\/p>\r\nYuran atau Fi<\/h4>\r\n
Setiap pengeluaran tunai di ATM akan dikenakan fi sebanyak 5% daripada jumlah tersebut ataupun minima RM15-25 bergantung kepada bank anda. Ini bermakna, jika anda keluarkan RM1,000 melalui Cash Advance, awal-awal lagi dikenakan caj RM50. Ini
tidak termasuk lagi dengan kadar faedah harian yang akan dikenakan nanti.
Oleh itu, gunakan Cash Advance ini sekiranya anda yakin dapat bayar balik sepenuhnya dalam masa yang singkat (seminggu sehingga sebulan).\u00a0<\/p>\r\n6. Cash Instalment Plan (Pelan ansuran tunai)<\/h2>\r\n
Pelan ansuran tunai ini sebenarnya alternatif lain untuk pengguna kad kredit yang tidak mahu menggunakan Cash Advance. Pelan ansuran tunai atau Cash Installment Plan (CIP)
membenarkan anda untuk buat pinjaman tunai dengan kad kredit , dan bayar semula dalam bentuk
bayaran ansuran bulanan tetap.\u00a0
Cash Instalment Plan adalah lebih praktikal bagi pemegang kad kredit berbanding pelan pinjaman peribadi kerana kebanyakan pelan CIP tidak mengenakan caj kadar faedah tahunan
(0% interest) dan juga tiada caj pengendalian (upfront handling
fee). Oleh itu, pelan ini sesuai untuk anda yang ingin membuat pinjaman segera dan memerlukan wang kecemasan dengan jumlah yang besar.<\/p>\r\nCara untuk mohon Cash Instalment Plan:<\/h4>\r\n
Kebanyakkan bank tidak akan mengenakan fi 5% untuk pinjaman tunai berbanding cash advance tadi, namun anda perlulah memohon CIP secara online, ataupun hubungi mereka melalui telefon\/e-mel dan tunggu permohonan diluluskan. Ada juga beberapa bank yang terima
permohonan di kaunter mereka. Setelah lulus pembiayaan tersebut akan dimasukkan ke akaun simpanan atau akaun semasa bergantung dengan bank anda, secepat 24 jam atau selewatnya 2 minggu.\u00a0
Sebelum bersetuju dan mohon, pastikan anda tahu kadar faedah yang dikenakan ke atas kad kredit anda kerana setiap bank mengenakan caj dan kadar faedah yang berbeza.<\/p>\r\n7. Gunakan pelan pembayaran \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019<\/h2>\r\n
Pelan \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019 juga dikenali sebagai Buy Now, Pay Later
<\/a>
adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang semakin popular dalam kalangan \u2018online shopper\u2019. BNPL menawarkan pelan pembayaran ansuran dengan tempoh pembiayaan yang lebih fleksibel, biasanya 3 atau 6 kali pembayaran.\u00a0
Berbanding dengan kad kredit, pelan pembayaran ini lebih disukai oleh pengguna kerana ada sesetengah syarikat yang tidak memerlukan kad kredit. Anda boleh beli barang tersebut dan bayar ansuran setiap bulan mengikut jadual pembayaran yang disediakan dan
selalunya kadar faedah tidak dikenakan (0% interest). Namun, pastikan anda mampu untuk tepati jadual pembayaran dan bayar on-time kerana caj bayaran lewat untuk BNPL yang terlalu tinggi.\u00a0
Cara ini sesuai untuk anda yang nak pinjaman segera untuk pembelian barang tertentu tetapi tidak mempunyai kad kredit atau tidak layak untuk memohon pinjaman wang di bank dan koperasi. Seperti Pembiayaan Auto Servis<\/a> yang disediakan oleh Direct Lending juga membenarkan anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk membayar kos servis kereta secara ansuran. Pembiayaan patuh syariah ini
bertempoh 3 ke 12 kali bayaran bulanan sehingga RM5,000.<\/p>\r\n8. Pinjam duit kecemasan dengan kenalan atau keluarga terdekat<\/h2>\r\n
Jika 7 cara di atas tidak sesuai dengan anda, teruskan membaca untuk pinjam duit kecemasan tanpa dokumen atau syarat kelayakan yang ketat.
Jika anda mempunyai sahabat dan keluarga terdekat yang sanggup memberikan anda pinjaman kewangan dan percaya anda mampu untuk membayar balik pinjaman itu, adalah lebih baik, kerana cara dapatkan pinjaman ini lebih fleksibel dan tidak melibatkan sebarang
kontrak perjanjian dengan institusi kewangan. Biasanya pinjaman dengan keluarga atau sahabat tidak akan melibatkan amaun terlalu besar berbanding pinjaman bank dan koperasi.
Nampak mudah tetapi pinjaman dengan kenalan atau keluarga terdekat juga ada risiko. Perhubungan dengan keluarga atau sahabat mungkin akan rosak jika anda gagal menunaikan janji melunaskan semula hutang berkenaan dalam tempoh bayaran balik yang dijanjikan.
Pinjaman ini sangat berbeza jika anda meminjam dengan institusi kewangan kerana pihak mereka hanya menuntut bayaran semula daripada peminjam mengikut tempoh yang sudah dipersetujui dalam perjanjian pinjaman.<\/p>\r\n9. Gadai emas di Ar-Rahnu<\/h2>\r\n
Cara lain untuk mendapatkan duit kecemasan adalah dengan mencagarkan barang kemas, atau emas. Terdapat juga sistem pajak gadai Islam yang patuh syariah, seperti Ar-Rahnu. Sistem pajak gadai Islam ini diperkenalkan oleh Yayasan Pembangunan Islam Malaysia
(YPEIM) dan Bank Negara Malaysia (BNM) berbeza dengan sistem pajak gadai konvensional, kerana menawarkan pinjaman tanpa caj faedah dan hanya mengenakan upah simpan yang tidak membebankan.\u00a0<\/p>\r\n10. Jual barang yang tidak perlu<\/h2>\r\n
Jika sudah terdesak tak semestinya anda kena pinjam duit kecemasan, antara cara lain juga adalah dengan menjual barang berharga yang sudah tidak perlu. Kami faham mungkin susah untuk anda melepaskan barangan peribadi tersebut, tapi lebih elok untuk jual
sahaja sesetengah benda jika anda sangat perlukan duit. Antara barangan berharga yang boleh dijual adalah, gajet elektronik, smartphone,
konsol permainan, perabot, beg dan aksesori berjenama.\u00a0
Anda boleh jual barang tersebut kepada keluarga dan kenalan terdekat dulu, jika perlu iklankan juga di media sosial dan website jual beli seperti Carousel<\/a>l dan Mudah<\/a> untuk mendapatkan tawaran harga yang lebih menarik dan berbaloi dengan nilai barang anda.\u00a0<\/p>\r\n11. Keluarkan duit dari Akaun 2 KWSP<\/h2>\r\n
Cara terakhir ini sesuai untuk anda yang memerlukan wang segera untuk situasi kecemasan seperti menampung kos rawatan dan perubatan. Selain daripada itu, simpanan Akaun 2 KWSP ini boleh dikeluarkan atas sebab:Pendidikan, beli rumah, bina rumah,
mengurang\/menyelesaikan baki pinjaman perumahan, Ansuran bulanan pinjaman perumahan, Haji, Perumahan
PR1MA, Perumahan fleksibel, Simpanan melebihi 1 juta. Permohonan boleh dilakukan di kaunter KWSP atau
secara online. Layari https:\/\/www.kwsp.gov.my\/ms\/member\/withdrawals
<\/a> untuk maklumat lanjut.
<\/p>\r\nCara Dapat Pinjaman Segera RM1K<\/h2>\r\n
\u00a0
<\/p>\r\n\r\nJangan buat pinjaman Ahlong\u00a0<\/h2>\r\n
Terdesak macam mana pun, jangan pinjam dengan
Ahlong! Sudah banyak pengalaman pahit dilalui peminjam seperti yang dilaporkan di pelbagai media. Ramai
terpedaya dengan pinjaman Ahlong kerana perjanjian pinjaman yang ditawarkan \u2018too good to be true\u2019. Akhirnya
terpaksa membuat bayaran balik yang tidak masuk akal setiap bulan. Justeru itu, jangan cepat sangat buat
keputusan untuk ambil jalan singkat. Walaupun proses permohonan mudah dan cepat, tetapi kesan di masa
akan datang akan memudaratkan anda. Antara kesan negatif bila memohon pinjaman wang kecemasan daripada
Ahlong:
Kadar faedah yang tidak berkesudahan
Kos dan terma yang tersembunyi
Dokumen peribadi penting (contoh; kad ATM bank) diambil sebagai \u2018deposit keselamatan\u2019
Tiada pilihan untuk penyelesaian penuh
Ditekan untuk mengambil pinjaman daripada Along lain untuk menyelesaikan hutang
Ganguan fizikal dan mental
<\/p>\r\nPinjaman Ah Long Tak Sama Dengan Pinjaman Berlesen<\/h2>\r\n
Jangan pula anda mengelak pinjaman Ahlong tapi terjerat dengan sindiket penipuan pinjaman peribadi. Scammer pinjaman peribadi ini berbeza sedikit dengan Ahlong kerana, anda langsung tidak akan dapat wang pinjaman, malah akan hilang duit kerana membuat
bayaran pendahuluan ataupun upfront yang tidak wujud.
Ramai scammer pinjaman
peribadi
<\/a>
ini mengaku bahawa mereka adalah syarikat pinjaman wang berlesen dibawah KPKT sehingga ramai yang terpedaya dengan taktik mereka. Anda perlu berhati-hati dan mengelak melakukan pinjaman seperti ini. Pinjaman kredit komuniti dan pinjaman bank dan koperasi<\/a> yang sah
tidak akan meminta bayaran pendahuluan dan tidak memegang kad ATM bank anda.<\/p>\r\nVideo: 5 Cara Cepat Dapatkan Pinjaman Wang Segera RM1K<\/h2>\r\n
Semak kelayakan pinjaman peribadi anda secara
online melalui platform Direct Lending<\/a>
dan loan konsultant kami akan bantu anda pilih pembiayaan terbaik yang bersesuaian dengan keperluan anda!
Button<\/span><\/a>\n
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 26 Januari 2023 dan dikemas kini
pada 22 Januari 2024).
hide
<\/p>\r\n\r\nTujuan pinjaman:<\/h4>\r\n
Menyelesaikan masalah hutang tertunggak
Mengembangkan perniagaan
Mengubahsuai rumah
Pembelian kereta atau motor
Membayar yuran pendidikan
Perkahwinan
Melancong
Hal-hal kecemasan yang lain
<\/p>\r\n\r\nCara mohon pinjaman peribadi koperasi secara online di Direct
Lending:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Bank dan Koperasi.
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Hantar dokumen anda dan konsultan peramah kami akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n3. Pinjaman Wang Berlesen Untuk Kecemasan<\/h2>\r\n
Macam mana pula jika anda perlukan pinjaman duit kecemasan tapi bukan pekerja di
sektor awam? Jangan risau. Pilihan ke-3 ini boleh dimohon oleh sesiapa sahaja tak kira anda bekerja di
sektor awam mahupun sektor swasta.\u00a0
Selain daripada pinjaman bank dan koperasi, pinjaman kredit komuniti atau lebih
dikenali sebagai pinjaman wang
berlesen yang selamat<\/a>
dan sah adalah alternatif pinjaman wang kecemasan yang popular. Pinjaman ini sesuai sekiranya anda memerlukan pinjaman segera berjumlah kecil, contohnya RM1K atau RM2K. Jenis pinjaman ini sering digunakan oleh mereka yang sukar untuk mohon pinjaman
bank dan tidak layak untuk pinjaman koperasi.
Syarat untuk mohon pinjaman peribadi ini lebih longgar berbanding kelayakan untuk memohon pinjaman daripada bank dan koperasi. Kebanyakan pemberi pinjaman wang berlesen menerima permohonan daripada individu dengan skor kredit rendah, rekod buruk di CCRIS,
dan sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) di bawah AKPK.\u00a0\u00a0
Namun, pinjaman daripada kredit komuniti ini mempunyai beberapa kekurangan, seperti caj kadar faedah tahunan yang lebih tinggi berbanding pinjaman bank dan koperasi. Pinjaman wang kecemasan daripada kredit komuniti membenarkan pinjaman dengan amaun lebih
rendah dan tempoh pembiayaan singkat berbanding bank atau koperasi.<\/p>\r\nSyarat kelayakan Pinjaman Peribadi Wang Berlesen:<\/h4>\r\n
Warganegara Malaysia berumur 20 – 60 tahun
Kerja tetap dan telah berkhidmat selama minimum 3 bulan
Pendapatan bulanan tetap (gaji pokok dan elaun tetap) minimum RM1,500
Memiliki akaun bank tersendiri
Tiada sejarah kredit atau skor kredit rendah layak mohon
Bukan muflis
<\/p>\r\nCiri-ciri pinjaman wang berlesen:<\/h4>\r\n
Kadar faedah 1.5% sebulan atau 18% setahun
Amaun pinjaman dari RM1,000 sehingga RM20,000
Tempoh pinjaman fleksibel dari 1 tahun sehingga 4 tahun
Tiada ambil kad ATM, tiada bayaran pendahuluan
Kelulusan secepat 1 hari bekerja
<\/p>\r\nDokumen asas yang diperlukan:<\/h4>\r\n
Kad pengenalan (MyKad)
Slip gaji bulan terkini
Penyata bank
Penyata KWSP (jika perlu) atau bil Utiliti \u2013 elektrik, air, atau lain lain
<\/p>\r\nCara mohon pinjaman wang berlesen online di Direct Lending<\/a>:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Wang Berlesen
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Konsultan peramah kami atau wakil daripada pemberi pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n4. Mohon refinance rumah\u00a0untuk duit kecemasan<\/h2>\r\n
Pernah dengar \u2018buat duit dengan loan rumah?\u2019 Betul, anda boleh membuat duit dengan rumah yang anda tinggal sekarang. Selain daripada tempat anda berlindung, ianya juga boleh menjadi sumber duit jika anda tahu cara refinance rumah<\/a> yang betul dan menguntungkan.
Refinance rumah adalah penukaran pinjaman perumahan sedia ada ke pinjaman baharu di bawah syarat dan terma yang berlainan sama ada dari bank yang sama atau berlainan. Ramai pemilik rumah mengambil alternatif tersebut untuk memperoleh wang tunai atau untuk
menikmati kadar faedah yang lebih rendah.
Namun, pinjaman ini akan mengambil tempoh kelulusan lebih yang
lama berbanding cara-cara sebelum ni. Pembiayaan ini sesuai untuk anda yang memerlukan dana yang banyak dan mampu bersabar dengan proses permohonan kerana ianya melalui proses yang sama seperti membeli rumah semula.<\/p>\r\n5. Cash Advance (Pendahuluan tunai kad kredit)<\/h2>\r\n
Pendahuluan tunai kad kredit atau lebih dikenali sebagai \u201cCredit Card Cash
Advance\u201d adalah perkhidmatan pinjaman wang segera yang disediakan oleh bank. Cash advance<\/a> membenarkan pemegang kad mengeluarkan wang tunai wang tunai secepat 24 jam dari mana-mana ATM bank seluruh dunia, atau di kaunter di bank mengikut had kredit yang tersedia.
Sesuai digunakan untuk pelbagai sebab
pinjaman<\/a> seperti kecemasan, pembelian barangan, dan lain-lain kerana pengeluaran duit sangat mudah dan cepat. Anda hanya perlukan kad kredit dengan nombor PIN dan tidak
memerlukan dokumen atau cagaran.<\/p>\r\nCara untuk keluarkan wang kecemasan dengan Cash
Advance di mesin ATM:<\/h4>\r\n
Langkah 1: Bawa kad kredit dan pergi ke mana-mana mesin ATM
Langkah 2: Masukkan nombor PIN
Langkah 3: Pilih \u2018cash advance\u2019
Langkah 4: Masukkan jumlah wang tunai
Langkah 5: Terima wang dan print resit (jika perlu)
Cash advance ini biasanya tidak membabitkan amaun terlalu besar, ianya antara pilihan terbaik yang ada untuk mengatasi keperluan kewangan seseorang dalam tempoh yang pendek. Namun ada beberapa keburukan Cash Advance<\/p>\r\nKadar Faedah Sangat Tinggi<\/h4>\r\n
Kita sedia maklum kadar faedah untuk kad kredit adalah tinggi, namun kadar faedah untuk Cash Advance lebih tinggi! Kebanyakan bank mengenakan sekurang-kurangnya 18%
interest.<\/p>\r\nKadar Faedah Harian<\/h4>\r\n
Berbanding dengan kadar faedah penggunaan kad kredit yang hanya dikenakan sekali sahaja, kadar faedah Cash Advance dikira setiap hari. Oleh itu, ianya akan memberi kesan
compounding<\/a> iaitu kadar faedah akan dikenakan ke atas interest yang belum bayar.\u00a0
Sekiranya anda mengeluarkan RM1,000 menggunakan kad kredit bank akan mengenakan
interest 10% setahun tetapi dikira setiap hari (Kadar faedah harian 20% \/ 365 = 0.054%
sehari). Kemungkinan anda berfikir bayaran faedah adalah RM200 tetapi oleh kerana ianya dikira setiap hari sebenarnya bayaran faedah berjumlah RM221.34 selepas setahun disebabkan oleh kesan kompaun.<\/p>\r\nYuran atau Fi<\/h4>\r\n
Setiap pengeluaran tunai di ATM akan dikenakan fi sebanyak 5% daripada jumlah tersebut ataupun minima RM15-25 bergantung kepada bank anda. Ini bermakna, jika anda keluarkan RM1,000 melalui Cash Advance, awal-awal lagi dikenakan caj RM50. Ini
tidak termasuk lagi dengan kadar faedah harian yang akan dikenakan nanti.
Oleh itu, gunakan Cash Advance ini sekiranya anda yakin dapat bayar balik sepenuhnya dalam masa yang singkat (seminggu sehingga sebulan).\u00a0<\/p>\r\n6. Cash Instalment Plan (Pelan ansuran tunai)<\/h2>\r\n
Pelan ansuran tunai ini sebenarnya alternatif lain untuk pengguna kad kredit yang tidak mahu menggunakan Cash Advance. Pelan ansuran tunai atau Cash Installment Plan (CIP)
membenarkan anda untuk buat pinjaman tunai dengan kad kredit , dan bayar semula dalam bentuk
bayaran ansuran bulanan tetap.\u00a0
Cash Instalment Plan adalah lebih praktikal bagi pemegang kad kredit berbanding pelan pinjaman peribadi kerana kebanyakan pelan CIP tidak mengenakan caj kadar faedah tahunan
(0% interest) dan juga tiada caj pengendalian (upfront handling
fee). Oleh itu, pelan ini sesuai untuk anda yang ingin membuat pinjaman segera dan memerlukan wang kecemasan dengan jumlah yang besar.<\/p>\r\nCara untuk mohon Cash Instalment Plan:<\/h4>\r\n
Kebanyakkan bank tidak akan mengenakan fi 5% untuk pinjaman tunai berbanding cash advance tadi, namun anda perlulah memohon CIP secara online, ataupun hubungi mereka melalui telefon\/e-mel dan tunggu permohonan diluluskan. Ada juga beberapa bank yang terima
permohonan di kaunter mereka. Setelah lulus pembiayaan tersebut akan dimasukkan ke akaun simpanan atau akaun semasa bergantung dengan bank anda, secepat 24 jam atau selewatnya 2 minggu.\u00a0
Sebelum bersetuju dan mohon, pastikan anda tahu kadar faedah yang dikenakan ke atas kad kredit anda kerana setiap bank mengenakan caj dan kadar faedah yang berbeza.<\/p>\r\n7. Gunakan pelan pembayaran \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019<\/h2>\r\n
Pelan \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019 juga dikenali sebagai Buy Now, Pay Later
<\/a>
adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang semakin popular dalam kalangan \u2018online shopper\u2019. BNPL menawarkan pelan pembayaran ansuran dengan tempoh pembiayaan yang lebih fleksibel, biasanya 3 atau 6 kali pembayaran.\u00a0
Berbanding dengan kad kredit, pelan pembayaran ini lebih disukai oleh pengguna kerana ada sesetengah syarikat yang tidak memerlukan kad kredit. Anda boleh beli barang tersebut dan bayar ansuran setiap bulan mengikut jadual pembayaran yang disediakan dan
selalunya kadar faedah tidak dikenakan (0% interest). Namun, pastikan anda mampu untuk tepati jadual pembayaran dan bayar on-time kerana caj bayaran lewat untuk BNPL yang terlalu tinggi.\u00a0
Cara ini sesuai untuk anda yang nak pinjaman segera untuk pembelian barang tertentu tetapi tidak mempunyai kad kredit atau tidak layak untuk memohon pinjaman wang di bank dan koperasi. Seperti Pembiayaan Auto Servis<\/a> yang disediakan oleh Direct Lending juga membenarkan anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk membayar kos servis kereta secara ansuran. Pembiayaan patuh syariah ini
bertempoh 3 ke 12 kali bayaran bulanan sehingga RM5,000.<\/p>\r\n8. Pinjam duit kecemasan dengan kenalan atau keluarga terdekat<\/h2>\r\n
Jika 7 cara di atas tidak sesuai dengan anda, teruskan membaca untuk pinjam duit kecemasan tanpa dokumen atau syarat kelayakan yang ketat.
Jika anda mempunyai sahabat dan keluarga terdekat yang sanggup memberikan anda pinjaman kewangan dan percaya anda mampu untuk membayar balik pinjaman itu, adalah lebih baik, kerana cara dapatkan pinjaman ini lebih fleksibel dan tidak melibatkan sebarang
kontrak perjanjian dengan institusi kewangan. Biasanya pinjaman dengan keluarga atau sahabat tidak akan melibatkan amaun terlalu besar berbanding pinjaman bank dan koperasi.
Nampak mudah tetapi pinjaman dengan kenalan atau keluarga terdekat juga ada risiko. Perhubungan dengan keluarga atau sahabat mungkin akan rosak jika anda gagal menunaikan janji melunaskan semula hutang berkenaan dalam tempoh bayaran balik yang dijanjikan.
Pinjaman ini sangat berbeza jika anda meminjam dengan institusi kewangan kerana pihak mereka hanya menuntut bayaran semula daripada peminjam mengikut tempoh yang sudah dipersetujui dalam perjanjian pinjaman.<\/p>\r\n9. Gadai emas di Ar-Rahnu<\/h2>\r\n
Cara lain untuk mendapatkan duit kecemasan adalah dengan mencagarkan barang kemas, atau emas. Terdapat juga sistem pajak gadai Islam yang patuh syariah, seperti Ar-Rahnu. Sistem pajak gadai Islam ini diperkenalkan oleh Yayasan Pembangunan Islam Malaysia
(YPEIM) dan Bank Negara Malaysia (BNM) berbeza dengan sistem pajak gadai konvensional, kerana menawarkan pinjaman tanpa caj faedah dan hanya mengenakan upah simpan yang tidak membebankan.\u00a0<\/p>\r\n10. Jual barang yang tidak perlu<\/h2>\r\n
Jika sudah terdesak tak semestinya anda kena pinjam duit kecemasan, antara cara lain juga adalah dengan menjual barang berharga yang sudah tidak perlu. Kami faham mungkin susah untuk anda melepaskan barangan peribadi tersebut, tapi lebih elok untuk jual
sahaja sesetengah benda jika anda sangat perlukan duit. Antara barangan berharga yang boleh dijual adalah, gajet elektronik, smartphone,
konsol permainan, perabot, beg dan aksesori berjenama.\u00a0
Anda boleh jual barang tersebut kepada keluarga dan kenalan terdekat dulu, jika perlu iklankan juga di media sosial dan website jual beli seperti Carousel<\/a>l dan Mudah<\/a> untuk mendapatkan tawaran harga yang lebih menarik dan berbaloi dengan nilai barang anda.\u00a0<\/p>\r\n11. Keluarkan duit dari Akaun 2 KWSP<\/h2>\r\n
Cara terakhir ini sesuai untuk anda yang memerlukan wang segera untuk situasi kecemasan seperti menampung kos rawatan dan perubatan. Selain daripada itu, simpanan Akaun 2 KWSP ini boleh dikeluarkan atas sebab:Pendidikan, beli rumah, bina rumah,
mengurang\/menyelesaikan baki pinjaman perumahan, Ansuran bulanan pinjaman perumahan, Haji, Perumahan
PR1MA, Perumahan fleksibel, Simpanan melebihi 1 juta. Permohonan boleh dilakukan di kaunter KWSP atau
secara online. Layari https:\/\/www.kwsp.gov.my\/ms\/member\/withdrawals
<\/a> untuk maklumat lanjut.
<\/p>\r\nCara Dapat Pinjaman Segera RM1K<\/h2>\r\n
\u00a0
<\/p>\r\n\r\nJangan buat pinjaman Ahlong\u00a0<\/h2>\r\n
Terdesak macam mana pun, jangan pinjam dengan
Ahlong! Sudah banyak pengalaman pahit dilalui peminjam seperti yang dilaporkan di pelbagai media. Ramai
terpedaya dengan pinjaman Ahlong kerana perjanjian pinjaman yang ditawarkan \u2018too good to be true\u2019. Akhirnya
terpaksa membuat bayaran balik yang tidak masuk akal setiap bulan. Justeru itu, jangan cepat sangat buat
keputusan untuk ambil jalan singkat. Walaupun proses permohonan mudah dan cepat, tetapi kesan di masa
akan datang akan memudaratkan anda. Antara kesan negatif bila memohon pinjaman wang kecemasan daripada
Ahlong:
Kadar faedah yang tidak berkesudahan
Kos dan terma yang tersembunyi
Dokumen peribadi penting (contoh; kad ATM bank) diambil sebagai \u2018deposit keselamatan\u2019
Tiada pilihan untuk penyelesaian penuh
Ditekan untuk mengambil pinjaman daripada Along lain untuk menyelesaikan hutang
Ganguan fizikal dan mental
<\/p>\r\nPinjaman Ah Long Tak Sama Dengan Pinjaman Berlesen<\/h2>\r\n
Jangan pula anda mengelak pinjaman Ahlong tapi terjerat dengan sindiket penipuan pinjaman peribadi. Scammer pinjaman peribadi ini berbeza sedikit dengan Ahlong kerana, anda langsung tidak akan dapat wang pinjaman, malah akan hilang duit kerana membuat
bayaran pendahuluan ataupun upfront yang tidak wujud.
Ramai scammer pinjaman
peribadi
<\/a>
ini mengaku bahawa mereka adalah syarikat pinjaman wang berlesen dibawah KPKT sehingga ramai yang terpedaya dengan taktik mereka. Anda perlu berhati-hati dan mengelak melakukan pinjaman seperti ini. Pinjaman kredit komuniti dan pinjaman bank dan koperasi<\/a> yang sah
tidak akan meminta bayaran pendahuluan dan tidak memegang kad ATM bank anda.<\/p>\r\nVideo: 5 Cara Cepat Dapatkan Pinjaman Wang Segera RM1K<\/h2>\r\n
Semak kelayakan pinjaman peribadi anda secara
online melalui platform Direct Lending<\/a>
dan loan konsultant kami akan bantu anda pilih pembiayaan terbaik yang bersesuaian dengan keperluan anda!
Button<\/span><\/a>\n
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 26 Januari 2023 dan dikemas kini
pada 22 Januari 2024).
hide
<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\nTujuan pinjaman:<\/h4>\r\n
Menyelesaikan masalah hutang tertunggak
Mengembangkan perniagaan
Mengubahsuai rumah
Pembelian kereta atau motor
Membayar yuran pendidikan
Perkahwinan
Melancong
Hal-hal kecemasan yang lain
<\/p>\r\n\r\nCara mohon pinjaman peribadi koperasi secara online di Direct
Lending:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Bank dan Koperasi.
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Hantar dokumen anda dan konsultan peramah kami akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n3. Pinjaman Wang Berlesen Untuk Kecemasan<\/h2>\r\n
Macam mana pula jika anda perlukan pinjaman duit kecemasan tapi bukan pekerja di
sektor awam? Jangan risau. Pilihan ke-3 ini boleh dimohon oleh sesiapa sahaja tak kira anda bekerja di
sektor awam mahupun sektor swasta.\u00a0
Selain daripada pinjaman bank dan koperasi, pinjaman kredit komuniti atau lebih
dikenali sebagai pinjaman wang
berlesen yang selamat<\/a>
dan sah adalah alternatif pinjaman wang kecemasan yang popular. Pinjaman ini sesuai sekiranya anda memerlukan pinjaman segera berjumlah kecil, contohnya RM1K atau RM2K. Jenis pinjaman ini sering digunakan oleh mereka yang sukar untuk mohon pinjaman
bank dan tidak layak untuk pinjaman koperasi.
Syarat untuk mohon pinjaman peribadi ini lebih longgar berbanding kelayakan untuk memohon pinjaman daripada bank dan koperasi. Kebanyakan pemberi pinjaman wang berlesen menerima permohonan daripada individu dengan skor kredit rendah, rekod buruk di CCRIS,
dan sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) di bawah AKPK.\u00a0\u00a0
Namun, pinjaman daripada kredit komuniti ini mempunyai beberapa kekurangan, seperti caj kadar faedah tahunan yang lebih tinggi berbanding pinjaman bank dan koperasi. Pinjaman wang kecemasan daripada kredit komuniti membenarkan pinjaman dengan amaun lebih
rendah dan tempoh pembiayaan singkat berbanding bank atau koperasi.<\/p>\r\nSyarat kelayakan Pinjaman Peribadi Wang Berlesen:<\/h4>\r\n
Warganegara Malaysia berumur 20 – 60 tahun
Kerja tetap dan telah berkhidmat selama minimum 3 bulan
Pendapatan bulanan tetap (gaji pokok dan elaun tetap) minimum RM1,500
Memiliki akaun bank tersendiri
Tiada sejarah kredit atau skor kredit rendah layak mohon
Bukan muflis
<\/p>\r\nCiri-ciri pinjaman wang berlesen:<\/h4>\r\n
Kadar faedah 1.5% sebulan atau 18% setahun
Amaun pinjaman dari RM1,000 sehingga RM20,000
Tempoh pinjaman fleksibel dari 1 tahun sehingga 4 tahun
Tiada ambil kad ATM, tiada bayaran pendahuluan
Kelulusan secepat 1 hari bekerja
<\/p>\r\nDokumen asas yang diperlukan:<\/h4>\r\n
Kad pengenalan (MyKad)
Slip gaji bulan terkini
Penyata bank
Penyata KWSP (jika perlu) atau bil Utiliti \u2013 elektrik, air, atau lain lain
<\/p>\r\nCara mohon pinjaman wang berlesen online di Direct Lending<\/a>:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Wang Berlesen
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Konsultan peramah kami atau wakil daripada pemberi pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n4. Mohon refinance rumah\u00a0untuk duit kecemasan<\/h2>\r\n
Pernah dengar \u2018buat duit dengan loan rumah?\u2019 Betul, anda boleh membuat duit dengan rumah yang anda tinggal sekarang. Selain daripada tempat anda berlindung, ianya juga boleh menjadi sumber duit jika anda tahu cara refinance rumah<\/a> yang betul dan menguntungkan.
Refinance rumah adalah penukaran pinjaman perumahan sedia ada ke pinjaman baharu di bawah syarat dan terma yang berlainan sama ada dari bank yang sama atau berlainan. Ramai pemilik rumah mengambil alternatif tersebut untuk memperoleh wang tunai atau untuk
menikmati kadar faedah yang lebih rendah.
Namun, pinjaman ini akan mengambil tempoh kelulusan lebih yang
lama berbanding cara-cara sebelum ni. Pembiayaan ini sesuai untuk anda yang memerlukan dana yang banyak dan mampu bersabar dengan proses permohonan kerana ianya melalui proses yang sama seperti membeli rumah semula.<\/p>\r\n5. Cash Advance (Pendahuluan tunai kad kredit)<\/h2>\r\n
Pendahuluan tunai kad kredit atau lebih dikenali sebagai \u201cCredit Card Cash
Advance\u201d adalah perkhidmatan pinjaman wang segera yang disediakan oleh bank. Cash advance<\/a> membenarkan pemegang kad mengeluarkan wang tunai wang tunai secepat 24 jam dari mana-mana ATM bank seluruh dunia, atau di kaunter di bank mengikut had kredit yang tersedia.
Sesuai digunakan untuk pelbagai sebab
pinjaman<\/a> seperti kecemasan, pembelian barangan, dan lain-lain kerana pengeluaran duit sangat mudah dan cepat. Anda hanya perlukan kad kredit dengan nombor PIN dan tidak
memerlukan dokumen atau cagaran.<\/p>\r\nCara untuk keluarkan wang kecemasan dengan Cash
Advance di mesin ATM:<\/h4>\r\n
Langkah 1: Bawa kad kredit dan pergi ke mana-mana mesin ATM
Langkah 2: Masukkan nombor PIN
Langkah 3: Pilih \u2018cash advance\u2019
Langkah 4: Masukkan jumlah wang tunai
Langkah 5: Terima wang dan print resit (jika perlu)
Cash advance ini biasanya tidak membabitkan amaun terlalu besar, ianya antara pilihan terbaik yang ada untuk mengatasi keperluan kewangan seseorang dalam tempoh yang pendek. Namun ada beberapa keburukan Cash Advance<\/p>\r\nKadar Faedah Sangat Tinggi<\/h4>\r\n
Kita sedia maklum kadar faedah untuk kad kredit adalah tinggi, namun kadar faedah untuk Cash Advance lebih tinggi! Kebanyakan bank mengenakan sekurang-kurangnya 18%
interest.<\/p>\r\nKadar Faedah Harian<\/h4>\r\n
Berbanding dengan kadar faedah penggunaan kad kredit yang hanya dikenakan sekali sahaja, kadar faedah Cash Advance dikira setiap hari. Oleh itu, ianya akan memberi kesan
compounding<\/a> iaitu kadar faedah akan dikenakan ke atas interest yang belum bayar.\u00a0
Sekiranya anda mengeluarkan RM1,000 menggunakan kad kredit bank akan mengenakan
interest 10% setahun tetapi dikira setiap hari (Kadar faedah harian 20% \/ 365 = 0.054%
sehari). Kemungkinan anda berfikir bayaran faedah adalah RM200 tetapi oleh kerana ianya dikira setiap hari sebenarnya bayaran faedah berjumlah RM221.34 selepas setahun disebabkan oleh kesan kompaun.<\/p>\r\nYuran atau Fi<\/h4>\r\n
Setiap pengeluaran tunai di ATM akan dikenakan fi sebanyak 5% daripada jumlah tersebut ataupun minima RM15-25 bergantung kepada bank anda. Ini bermakna, jika anda keluarkan RM1,000 melalui Cash Advance, awal-awal lagi dikenakan caj RM50. Ini
tidak termasuk lagi dengan kadar faedah harian yang akan dikenakan nanti.
Oleh itu, gunakan Cash Advance ini sekiranya anda yakin dapat bayar balik sepenuhnya dalam masa yang singkat (seminggu sehingga sebulan).\u00a0<\/p>\r\n6. Cash Instalment Plan (Pelan ansuran tunai)<\/h2>\r\n
Pelan ansuran tunai ini sebenarnya alternatif lain untuk pengguna kad kredit yang tidak mahu menggunakan Cash Advance. Pelan ansuran tunai atau Cash Installment Plan (CIP)
membenarkan anda untuk buat pinjaman tunai dengan kad kredit , dan bayar semula dalam bentuk
bayaran ansuran bulanan tetap.\u00a0
Cash Instalment Plan adalah lebih praktikal bagi pemegang kad kredit berbanding pelan pinjaman peribadi kerana kebanyakan pelan CIP tidak mengenakan caj kadar faedah tahunan
(0% interest) dan juga tiada caj pengendalian (upfront handling
fee). Oleh itu, pelan ini sesuai untuk anda yang ingin membuat pinjaman segera dan memerlukan wang kecemasan dengan jumlah yang besar.<\/p>\r\nCara untuk mohon Cash Instalment Plan:<\/h4>\r\n
Kebanyakkan bank tidak akan mengenakan fi 5% untuk pinjaman tunai berbanding cash advance tadi, namun anda perlulah memohon CIP secara online, ataupun hubungi mereka melalui telefon\/e-mel dan tunggu permohonan diluluskan. Ada juga beberapa bank yang terima
permohonan di kaunter mereka. Setelah lulus pembiayaan tersebut akan dimasukkan ke akaun simpanan atau akaun semasa bergantung dengan bank anda, secepat 24 jam atau selewatnya 2 minggu.\u00a0
Sebelum bersetuju dan mohon, pastikan anda tahu kadar faedah yang dikenakan ke atas kad kredit anda kerana setiap bank mengenakan caj dan kadar faedah yang berbeza.<\/p>\r\n7. Gunakan pelan pembayaran \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019<\/h2>\r\n
Pelan \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019 juga dikenali sebagai Buy Now, Pay Later
<\/a>
adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang semakin popular dalam kalangan \u2018online shopper\u2019. BNPL menawarkan pelan pembayaran ansuran dengan tempoh pembiayaan yang lebih fleksibel, biasanya 3 atau 6 kali pembayaran.\u00a0
Berbanding dengan kad kredit, pelan pembayaran ini lebih disukai oleh pengguna kerana ada sesetengah syarikat yang tidak memerlukan kad kredit. Anda boleh beli barang tersebut dan bayar ansuran setiap bulan mengikut jadual pembayaran yang disediakan dan
selalunya kadar faedah tidak dikenakan (0% interest). Namun, pastikan anda mampu untuk tepati jadual pembayaran dan bayar on-time kerana caj bayaran lewat untuk BNPL yang terlalu tinggi.\u00a0
Cara ini sesuai untuk anda yang nak pinjaman segera untuk pembelian barang tertentu tetapi tidak mempunyai kad kredit atau tidak layak untuk memohon pinjaman wang di bank dan koperasi. Seperti Pembiayaan Auto Servis<\/a> yang disediakan oleh Direct Lending juga membenarkan anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk membayar kos servis kereta secara ansuran. Pembiayaan patuh syariah ini
bertempoh 3 ke 12 kali bayaran bulanan sehingga RM5,000.<\/p>\r\n8. Pinjam duit kecemasan dengan kenalan atau keluarga terdekat<\/h2>\r\n
Jika 7 cara di atas tidak sesuai dengan anda, teruskan membaca untuk pinjam duit kecemasan tanpa dokumen atau syarat kelayakan yang ketat.
Jika anda mempunyai sahabat dan keluarga terdekat yang sanggup memberikan anda pinjaman kewangan dan percaya anda mampu untuk membayar balik pinjaman itu, adalah lebih baik, kerana cara dapatkan pinjaman ini lebih fleksibel dan tidak melibatkan sebarang
kontrak perjanjian dengan institusi kewangan. Biasanya pinjaman dengan keluarga atau sahabat tidak akan melibatkan amaun terlalu besar berbanding pinjaman bank dan koperasi.
Nampak mudah tetapi pinjaman dengan kenalan atau keluarga terdekat juga ada risiko. Perhubungan dengan keluarga atau sahabat mungkin akan rosak jika anda gagal menunaikan janji melunaskan semula hutang berkenaan dalam tempoh bayaran balik yang dijanjikan.
Pinjaman ini sangat berbeza jika anda meminjam dengan institusi kewangan kerana pihak mereka hanya menuntut bayaran semula daripada peminjam mengikut tempoh yang sudah dipersetujui dalam perjanjian pinjaman.<\/p>\r\n9. Gadai emas di Ar-Rahnu<\/h2>\r\n
Cara lain untuk mendapatkan duit kecemasan adalah dengan mencagarkan barang kemas, atau emas. Terdapat juga sistem pajak gadai Islam yang patuh syariah, seperti Ar-Rahnu. Sistem pajak gadai Islam ini diperkenalkan oleh Yayasan Pembangunan Islam Malaysia
(YPEIM) dan Bank Negara Malaysia (BNM) berbeza dengan sistem pajak gadai konvensional, kerana menawarkan pinjaman tanpa caj faedah dan hanya mengenakan upah simpan yang tidak membebankan.\u00a0<\/p>\r\n10. Jual barang yang tidak perlu<\/h2>\r\n
Jika sudah terdesak tak semestinya anda kena pinjam duit kecemasan, antara cara lain juga adalah dengan menjual barang berharga yang sudah tidak perlu. Kami faham mungkin susah untuk anda melepaskan barangan peribadi tersebut, tapi lebih elok untuk jual
sahaja sesetengah benda jika anda sangat perlukan duit. Antara barangan berharga yang boleh dijual adalah, gajet elektronik, smartphone,
konsol permainan, perabot, beg dan aksesori berjenama.\u00a0
Anda boleh jual barang tersebut kepada keluarga dan kenalan terdekat dulu, jika perlu iklankan juga di media sosial dan website jual beli seperti Carousel<\/a>l dan Mudah<\/a> untuk mendapatkan tawaran harga yang lebih menarik dan berbaloi dengan nilai barang anda.\u00a0<\/p>\r\n11. Keluarkan duit dari Akaun 2 KWSP<\/h2>\r\n
Cara terakhir ini sesuai untuk anda yang memerlukan wang segera untuk situasi kecemasan seperti menampung kos rawatan dan perubatan. Selain daripada itu, simpanan Akaun 2 KWSP ini boleh dikeluarkan atas sebab:Pendidikan, beli rumah, bina rumah,
mengurang\/menyelesaikan baki pinjaman perumahan, Ansuran bulanan pinjaman perumahan, Haji, Perumahan
PR1MA, Perumahan fleksibel, Simpanan melebihi 1 juta. Permohonan boleh dilakukan di kaunter KWSP atau
secara online. Layari https:\/\/www.kwsp.gov.my\/ms\/member\/withdrawals
<\/a> untuk maklumat lanjut.
<\/p>\r\nCara Dapat Pinjaman Segera RM1K<\/h2>\r\n
\u00a0
<\/p>\r\n\r\nJangan buat pinjaman Ahlong\u00a0<\/h2>\r\n
Terdesak macam mana pun, jangan pinjam dengan
Ahlong! Sudah banyak pengalaman pahit dilalui peminjam seperti yang dilaporkan di pelbagai media. Ramai
terpedaya dengan pinjaman Ahlong kerana perjanjian pinjaman yang ditawarkan \u2018too good to be true\u2019. Akhirnya
terpaksa membuat bayaran balik yang tidak masuk akal setiap bulan. Justeru itu, jangan cepat sangat buat
keputusan untuk ambil jalan singkat. Walaupun proses permohonan mudah dan cepat, tetapi kesan di masa
akan datang akan memudaratkan anda. Antara kesan negatif bila memohon pinjaman wang kecemasan daripada
Ahlong:
Kadar faedah yang tidak berkesudahan
Kos dan terma yang tersembunyi
Dokumen peribadi penting (contoh; kad ATM bank) diambil sebagai \u2018deposit keselamatan\u2019
Tiada pilihan untuk penyelesaian penuh
Ditekan untuk mengambil pinjaman daripada Along lain untuk menyelesaikan hutang
Ganguan fizikal dan mental
<\/p>\r\nPinjaman Ah Long Tak Sama Dengan Pinjaman Berlesen<\/h2>\r\n
Jangan pula anda mengelak pinjaman Ahlong tapi terjerat dengan sindiket penipuan pinjaman peribadi. Scammer pinjaman peribadi ini berbeza sedikit dengan Ahlong kerana, anda langsung tidak akan dapat wang pinjaman, malah akan hilang duit kerana membuat
bayaran pendahuluan ataupun upfront yang tidak wujud.
Ramai scammer pinjaman
peribadi
<\/a>
ini mengaku bahawa mereka adalah syarikat pinjaman wang berlesen dibawah KPKT sehingga ramai yang terpedaya dengan taktik mereka. Anda perlu berhati-hati dan mengelak melakukan pinjaman seperti ini. Pinjaman kredit komuniti dan pinjaman bank dan koperasi<\/a> yang sah
tidak akan meminta bayaran pendahuluan dan tidak memegang kad ATM bank anda.<\/p>\r\nVideo: 5 Cara Cepat Dapatkan Pinjaman Wang Segera RM1K<\/h2>\r\n
Semak kelayakan pinjaman peribadi anda secara
online melalui platform Direct Lending<\/a>
dan loan konsultant kami akan bantu anda pilih pembiayaan terbaik yang bersesuaian dengan keperluan anda!
Button<\/span><\/a>\n
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 26 Januari 2023 dan dikemas kini
pada 22 Januari 2024).
hide
<\/p>\r\n\r\n
Menyelesaikan masalah hutang tertunggak
Mengembangkan perniagaan
Mengubahsuai rumah
Pembelian kereta atau motor
Membayar yuran pendidikan
Perkahwinan
Melancong
Hal-hal kecemasan yang lain
<\/p>\r\n\r\nCara mohon pinjaman peribadi koperasi secara online di Direct
Lending:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Bank dan Koperasi.
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Hantar dokumen anda dan konsultan peramah kami akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n3. Pinjaman Wang Berlesen Untuk Kecemasan<\/h2>\r\n
Macam mana pula jika anda perlukan pinjaman duit kecemasan tapi bukan pekerja di
sektor awam? Jangan risau. Pilihan ke-3 ini boleh dimohon oleh sesiapa sahaja tak kira anda bekerja di
sektor awam mahupun sektor swasta.\u00a0
Selain daripada pinjaman bank dan koperasi, pinjaman kredit komuniti atau lebih
dikenali sebagai pinjaman wang
berlesen yang selamat<\/a>
dan sah adalah alternatif pinjaman wang kecemasan yang popular. Pinjaman ini sesuai sekiranya anda memerlukan pinjaman segera berjumlah kecil, contohnya RM1K atau RM2K. Jenis pinjaman ini sering digunakan oleh mereka yang sukar untuk mohon pinjaman
bank dan tidak layak untuk pinjaman koperasi.
Syarat untuk mohon pinjaman peribadi ini lebih longgar berbanding kelayakan untuk memohon pinjaman daripada bank dan koperasi. Kebanyakan pemberi pinjaman wang berlesen menerima permohonan daripada individu dengan skor kredit rendah, rekod buruk di CCRIS,
dan sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) di bawah AKPK.\u00a0\u00a0
Namun, pinjaman daripada kredit komuniti ini mempunyai beberapa kekurangan, seperti caj kadar faedah tahunan yang lebih tinggi berbanding pinjaman bank dan koperasi. Pinjaman wang kecemasan daripada kredit komuniti membenarkan pinjaman dengan amaun lebih
rendah dan tempoh pembiayaan singkat berbanding bank atau koperasi.<\/p>\r\nSyarat kelayakan Pinjaman Peribadi Wang Berlesen:<\/h4>\r\n
Warganegara Malaysia berumur 20 – 60 tahun
Kerja tetap dan telah berkhidmat selama minimum 3 bulan
Pendapatan bulanan tetap (gaji pokok dan elaun tetap) minimum RM1,500
Memiliki akaun bank tersendiri
Tiada sejarah kredit atau skor kredit rendah layak mohon
Bukan muflis
<\/p>\r\nCiri-ciri pinjaman wang berlesen:<\/h4>\r\n
Kadar faedah 1.5% sebulan atau 18% setahun
Amaun pinjaman dari RM1,000 sehingga RM20,000
Tempoh pinjaman fleksibel dari 1 tahun sehingga 4 tahun
Tiada ambil kad ATM, tiada bayaran pendahuluan
Kelulusan secepat 1 hari bekerja
<\/p>\r\nDokumen asas yang diperlukan:<\/h4>\r\n
Kad pengenalan (MyKad)
Slip gaji bulan terkini
Penyata bank
Penyata KWSP (jika perlu) atau bil Utiliti \u2013 elektrik, air, atau lain lain
<\/p>\r\nCara mohon pinjaman wang berlesen online di Direct Lending<\/a>:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Wang Berlesen
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Konsultan peramah kami atau wakil daripada pemberi pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n4. Mohon refinance rumah\u00a0untuk duit kecemasan<\/h2>\r\n
Pernah dengar \u2018buat duit dengan loan rumah?\u2019 Betul, anda boleh membuat duit dengan rumah yang anda tinggal sekarang. Selain daripada tempat anda berlindung, ianya juga boleh menjadi sumber duit jika anda tahu cara refinance rumah<\/a> yang betul dan menguntungkan.
Refinance rumah adalah penukaran pinjaman perumahan sedia ada ke pinjaman baharu di bawah syarat dan terma yang berlainan sama ada dari bank yang sama atau berlainan. Ramai pemilik rumah mengambil alternatif tersebut untuk memperoleh wang tunai atau untuk
menikmati kadar faedah yang lebih rendah.
Namun, pinjaman ini akan mengambil tempoh kelulusan lebih yang
lama berbanding cara-cara sebelum ni. Pembiayaan ini sesuai untuk anda yang memerlukan dana yang banyak dan mampu bersabar dengan proses permohonan kerana ianya melalui proses yang sama seperti membeli rumah semula.<\/p>\r\n5. Cash Advance (Pendahuluan tunai kad kredit)<\/h2>\r\n
Pendahuluan tunai kad kredit atau lebih dikenali sebagai \u201cCredit Card Cash
Advance\u201d adalah perkhidmatan pinjaman wang segera yang disediakan oleh bank. Cash advance<\/a> membenarkan pemegang kad mengeluarkan wang tunai wang tunai secepat 24 jam dari mana-mana ATM bank seluruh dunia, atau di kaunter di bank mengikut had kredit yang tersedia.
Sesuai digunakan untuk pelbagai sebab
pinjaman<\/a> seperti kecemasan, pembelian barangan, dan lain-lain kerana pengeluaran duit sangat mudah dan cepat. Anda hanya perlukan kad kredit dengan nombor PIN dan tidak
memerlukan dokumen atau cagaran.<\/p>\r\nCara untuk keluarkan wang kecemasan dengan Cash
Advance di mesin ATM:<\/h4>\r\n
Langkah 1: Bawa kad kredit dan pergi ke mana-mana mesin ATM
Langkah 2: Masukkan nombor PIN
Langkah 3: Pilih \u2018cash advance\u2019
Langkah 4: Masukkan jumlah wang tunai
Langkah 5: Terima wang dan print resit (jika perlu)
Cash advance ini biasanya tidak membabitkan amaun terlalu besar, ianya antara pilihan terbaik yang ada untuk mengatasi keperluan kewangan seseorang dalam tempoh yang pendek. Namun ada beberapa keburukan Cash Advance<\/p>\r\nKadar Faedah Sangat Tinggi<\/h4>\r\n
Kita sedia maklum kadar faedah untuk kad kredit adalah tinggi, namun kadar faedah untuk Cash Advance lebih tinggi! Kebanyakan bank mengenakan sekurang-kurangnya 18%
interest.<\/p>\r\nKadar Faedah Harian<\/h4>\r\n
Berbanding dengan kadar faedah penggunaan kad kredit yang hanya dikenakan sekali sahaja, kadar faedah Cash Advance dikira setiap hari. Oleh itu, ianya akan memberi kesan
compounding<\/a> iaitu kadar faedah akan dikenakan ke atas interest yang belum bayar.\u00a0
Sekiranya anda mengeluarkan RM1,000 menggunakan kad kredit bank akan mengenakan
interest 10% setahun tetapi dikira setiap hari (Kadar faedah harian 20% \/ 365 = 0.054%
sehari). Kemungkinan anda berfikir bayaran faedah adalah RM200 tetapi oleh kerana ianya dikira setiap hari sebenarnya bayaran faedah berjumlah RM221.34 selepas setahun disebabkan oleh kesan kompaun.<\/p>\r\nYuran atau Fi<\/h4>\r\n
Setiap pengeluaran tunai di ATM akan dikenakan fi sebanyak 5% daripada jumlah tersebut ataupun minima RM15-25 bergantung kepada bank anda. Ini bermakna, jika anda keluarkan RM1,000 melalui Cash Advance, awal-awal lagi dikenakan caj RM50. Ini
tidak termasuk lagi dengan kadar faedah harian yang akan dikenakan nanti.
Oleh itu, gunakan Cash Advance ini sekiranya anda yakin dapat bayar balik sepenuhnya dalam masa yang singkat (seminggu sehingga sebulan).\u00a0<\/p>\r\n6. Cash Instalment Plan (Pelan ansuran tunai)<\/h2>\r\n
Pelan ansuran tunai ini sebenarnya alternatif lain untuk pengguna kad kredit yang tidak mahu menggunakan Cash Advance. Pelan ansuran tunai atau Cash Installment Plan (CIP)
membenarkan anda untuk buat pinjaman tunai dengan kad kredit , dan bayar semula dalam bentuk
bayaran ansuran bulanan tetap.\u00a0
Cash Instalment Plan adalah lebih praktikal bagi pemegang kad kredit berbanding pelan pinjaman peribadi kerana kebanyakan pelan CIP tidak mengenakan caj kadar faedah tahunan
(0% interest) dan juga tiada caj pengendalian (upfront handling
fee). Oleh itu, pelan ini sesuai untuk anda yang ingin membuat pinjaman segera dan memerlukan wang kecemasan dengan jumlah yang besar.<\/p>\r\nCara untuk mohon Cash Instalment Plan:<\/h4>\r\n
Kebanyakkan bank tidak akan mengenakan fi 5% untuk pinjaman tunai berbanding cash advance tadi, namun anda perlulah memohon CIP secara online, ataupun hubungi mereka melalui telefon\/e-mel dan tunggu permohonan diluluskan. Ada juga beberapa bank yang terima
permohonan di kaunter mereka. Setelah lulus pembiayaan tersebut akan dimasukkan ke akaun simpanan atau akaun semasa bergantung dengan bank anda, secepat 24 jam atau selewatnya 2 minggu.\u00a0
Sebelum bersetuju dan mohon, pastikan anda tahu kadar faedah yang dikenakan ke atas kad kredit anda kerana setiap bank mengenakan caj dan kadar faedah yang berbeza.<\/p>\r\n7. Gunakan pelan pembayaran \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019<\/h2>\r\n
Pelan \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019 juga dikenali sebagai Buy Now, Pay Later
<\/a>
adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang semakin popular dalam kalangan \u2018online shopper\u2019. BNPL menawarkan pelan pembayaran ansuran dengan tempoh pembiayaan yang lebih fleksibel, biasanya 3 atau 6 kali pembayaran.\u00a0
Berbanding dengan kad kredit, pelan pembayaran ini lebih disukai oleh pengguna kerana ada sesetengah syarikat yang tidak memerlukan kad kredit. Anda boleh beli barang tersebut dan bayar ansuran setiap bulan mengikut jadual pembayaran yang disediakan dan
selalunya kadar faedah tidak dikenakan (0% interest). Namun, pastikan anda mampu untuk tepati jadual pembayaran dan bayar on-time kerana caj bayaran lewat untuk BNPL yang terlalu tinggi.\u00a0
Cara ini sesuai untuk anda yang nak pinjaman segera untuk pembelian barang tertentu tetapi tidak mempunyai kad kredit atau tidak layak untuk memohon pinjaman wang di bank dan koperasi. Seperti Pembiayaan Auto Servis<\/a> yang disediakan oleh Direct Lending juga membenarkan anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk membayar kos servis kereta secara ansuran. Pembiayaan patuh syariah ini
bertempoh 3 ke 12 kali bayaran bulanan sehingga RM5,000.<\/p>\r\n8. Pinjam duit kecemasan dengan kenalan atau keluarga terdekat<\/h2>\r\n
Jika 7 cara di atas tidak sesuai dengan anda, teruskan membaca untuk pinjam duit kecemasan tanpa dokumen atau syarat kelayakan yang ketat.
Jika anda mempunyai sahabat dan keluarga terdekat yang sanggup memberikan anda pinjaman kewangan dan percaya anda mampu untuk membayar balik pinjaman itu, adalah lebih baik, kerana cara dapatkan pinjaman ini lebih fleksibel dan tidak melibatkan sebarang
kontrak perjanjian dengan institusi kewangan. Biasanya pinjaman dengan keluarga atau sahabat tidak akan melibatkan amaun terlalu besar berbanding pinjaman bank dan koperasi.
Nampak mudah tetapi pinjaman dengan kenalan atau keluarga terdekat juga ada risiko. Perhubungan dengan keluarga atau sahabat mungkin akan rosak jika anda gagal menunaikan janji melunaskan semula hutang berkenaan dalam tempoh bayaran balik yang dijanjikan.
Pinjaman ini sangat berbeza jika anda meminjam dengan institusi kewangan kerana pihak mereka hanya menuntut bayaran semula daripada peminjam mengikut tempoh yang sudah dipersetujui dalam perjanjian pinjaman.<\/p>\r\n9. Gadai emas di Ar-Rahnu<\/h2>\r\n
Cara lain untuk mendapatkan duit kecemasan adalah dengan mencagarkan barang kemas, atau emas. Terdapat juga sistem pajak gadai Islam yang patuh syariah, seperti Ar-Rahnu. Sistem pajak gadai Islam ini diperkenalkan oleh Yayasan Pembangunan Islam Malaysia
(YPEIM) dan Bank Negara Malaysia (BNM) berbeza dengan sistem pajak gadai konvensional, kerana menawarkan pinjaman tanpa caj faedah dan hanya mengenakan upah simpan yang tidak membebankan.\u00a0<\/p>\r\n10. Jual barang yang tidak perlu<\/h2>\r\n
Jika sudah terdesak tak semestinya anda kena pinjam duit kecemasan, antara cara lain juga adalah dengan menjual barang berharga yang sudah tidak perlu. Kami faham mungkin susah untuk anda melepaskan barangan peribadi tersebut, tapi lebih elok untuk jual
sahaja sesetengah benda jika anda sangat perlukan duit. Antara barangan berharga yang boleh dijual adalah, gajet elektronik, smartphone,
konsol permainan, perabot, beg dan aksesori berjenama.\u00a0
Anda boleh jual barang tersebut kepada keluarga dan kenalan terdekat dulu, jika perlu iklankan juga di media sosial dan website jual beli seperti Carousel<\/a>l dan Mudah<\/a> untuk mendapatkan tawaran harga yang lebih menarik dan berbaloi dengan nilai barang anda.\u00a0<\/p>\r\n11. Keluarkan duit dari Akaun 2 KWSP<\/h2>\r\n
Cara terakhir ini sesuai untuk anda yang memerlukan wang segera untuk situasi kecemasan seperti menampung kos rawatan dan perubatan. Selain daripada itu, simpanan Akaun 2 KWSP ini boleh dikeluarkan atas sebab:Pendidikan, beli rumah, bina rumah,
mengurang\/menyelesaikan baki pinjaman perumahan, Ansuran bulanan pinjaman perumahan, Haji, Perumahan
PR1MA, Perumahan fleksibel, Simpanan melebihi 1 juta. Permohonan boleh dilakukan di kaunter KWSP atau
secara online. Layari https:\/\/www.kwsp.gov.my\/ms\/member\/withdrawals
<\/a> untuk maklumat lanjut.
<\/p>\r\nCara Dapat Pinjaman Segera RM1K<\/h2>\r\n
\u00a0
<\/p>\r\n\r\nJangan buat pinjaman Ahlong\u00a0<\/h2>\r\n
Terdesak macam mana pun, jangan pinjam dengan
Ahlong! Sudah banyak pengalaman pahit dilalui peminjam seperti yang dilaporkan di pelbagai media. Ramai
terpedaya dengan pinjaman Ahlong kerana perjanjian pinjaman yang ditawarkan \u2018too good to be true\u2019. Akhirnya
terpaksa membuat bayaran balik yang tidak masuk akal setiap bulan. Justeru itu, jangan cepat sangat buat
keputusan untuk ambil jalan singkat. Walaupun proses permohonan mudah dan cepat, tetapi kesan di masa
akan datang akan memudaratkan anda. Antara kesan negatif bila memohon pinjaman wang kecemasan daripada
Ahlong:
Kadar faedah yang tidak berkesudahan
Kos dan terma yang tersembunyi
Dokumen peribadi penting (contoh; kad ATM bank) diambil sebagai \u2018deposit keselamatan\u2019
Tiada pilihan untuk penyelesaian penuh
Ditekan untuk mengambil pinjaman daripada Along lain untuk menyelesaikan hutang
Ganguan fizikal dan mental
<\/p>\r\nPinjaman Ah Long Tak Sama Dengan Pinjaman Berlesen<\/h2>\r\n
Jangan pula anda mengelak pinjaman Ahlong tapi terjerat dengan sindiket penipuan pinjaman peribadi. Scammer pinjaman peribadi ini berbeza sedikit dengan Ahlong kerana, anda langsung tidak akan dapat wang pinjaman, malah akan hilang duit kerana membuat
bayaran pendahuluan ataupun upfront yang tidak wujud.
Ramai scammer pinjaman
peribadi
<\/a>
ini mengaku bahawa mereka adalah syarikat pinjaman wang berlesen dibawah KPKT sehingga ramai yang terpedaya dengan taktik mereka. Anda perlu berhati-hati dan mengelak melakukan pinjaman seperti ini. Pinjaman kredit komuniti dan pinjaman bank dan koperasi<\/a> yang sah
tidak akan meminta bayaran pendahuluan dan tidak memegang kad ATM bank anda.<\/p>\r\nVideo: 5 Cara Cepat Dapatkan Pinjaman Wang Segera RM1K<\/h2>\r\n
Semak kelayakan pinjaman peribadi anda secara
online melalui platform Direct Lending<\/a>
dan loan konsultant kami akan bantu anda pilih pembiayaan terbaik yang bersesuaian dengan keperluan anda!
Button<\/span><\/a>\n
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 26 Januari 2023 dan dikemas kini
pada 22 Januari 2024).
hide
<\/p>\r\n\r\nTujuan pinjaman:<\/h4>\r\n
Menyelesaikan masalah hutang tertunggak
Mengembangkan perniagaan
Mengubahsuai rumah
Pembelian kereta atau motor
Membayar yuran pendidikan
Perkahwinan
Melancong
Hal-hal kecemasan yang lain
<\/p>\r\n\r\nCara mohon pinjaman peribadi koperasi secara online di Direct
Lending:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Bank dan Koperasi.
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Hantar dokumen anda dan konsultan peramah kami akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n3. Pinjaman Wang Berlesen Untuk Kecemasan<\/h2>\r\n
Macam mana pula jika anda perlukan pinjaman duit kecemasan tapi bukan pekerja di
sektor awam? Jangan risau. Pilihan ke-3 ini boleh dimohon oleh sesiapa sahaja tak kira anda bekerja di
sektor awam mahupun sektor swasta.\u00a0
Selain daripada pinjaman bank dan koperasi, pinjaman kredit komuniti atau lebih
dikenali sebagai pinjaman wang
berlesen yang selamat<\/a>
dan sah adalah alternatif pinjaman wang kecemasan yang popular. Pinjaman ini sesuai sekiranya anda memerlukan pinjaman segera berjumlah kecil, contohnya RM1K atau RM2K. Jenis pinjaman ini sering digunakan oleh mereka yang sukar untuk mohon pinjaman
bank dan tidak layak untuk pinjaman koperasi.
Syarat untuk mohon pinjaman peribadi ini lebih longgar berbanding kelayakan untuk memohon pinjaman daripada bank dan koperasi. Kebanyakan pemberi pinjaman wang berlesen menerima permohonan daripada individu dengan skor kredit rendah, rekod buruk di CCRIS,
dan sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) di bawah AKPK.\u00a0\u00a0
Namun, pinjaman daripada kredit komuniti ini mempunyai beberapa kekurangan, seperti caj kadar faedah tahunan yang lebih tinggi berbanding pinjaman bank dan koperasi. Pinjaman wang kecemasan daripada kredit komuniti membenarkan pinjaman dengan amaun lebih
rendah dan tempoh pembiayaan singkat berbanding bank atau koperasi.<\/p>\r\nSyarat kelayakan Pinjaman Peribadi Wang Berlesen:<\/h4>\r\n
Warganegara Malaysia berumur 20 – 60 tahun
Kerja tetap dan telah berkhidmat selama minimum 3 bulan
Pendapatan bulanan tetap (gaji pokok dan elaun tetap) minimum RM1,500
Memiliki akaun bank tersendiri
Tiada sejarah kredit atau skor kredit rendah layak mohon
Bukan muflis
<\/p>\r\nCiri-ciri pinjaman wang berlesen:<\/h4>\r\n
Kadar faedah 1.5% sebulan atau 18% setahun
Amaun pinjaman dari RM1,000 sehingga RM20,000
Tempoh pinjaman fleksibel dari 1 tahun sehingga 4 tahun
Tiada ambil kad ATM, tiada bayaran pendahuluan
Kelulusan secepat 1 hari bekerja
<\/p>\r\nDokumen asas yang diperlukan:<\/h4>\r\n
Kad pengenalan (MyKad)
Slip gaji bulan terkini
Penyata bank
Penyata KWSP (jika perlu) atau bil Utiliti \u2013 elektrik, air, atau lain lain
<\/p>\r\nCara mohon pinjaman wang berlesen online di Direct Lending<\/a>:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Wang Berlesen
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Konsultan peramah kami atau wakil daripada pemberi pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n4. Mohon refinance rumah\u00a0untuk duit kecemasan<\/h2>\r\n
Pernah dengar \u2018buat duit dengan loan rumah?\u2019 Betul, anda boleh membuat duit dengan rumah yang anda tinggal sekarang. Selain daripada tempat anda berlindung, ianya juga boleh menjadi sumber duit jika anda tahu cara refinance rumah<\/a> yang betul dan menguntungkan.
Refinance rumah adalah penukaran pinjaman perumahan sedia ada ke pinjaman baharu di bawah syarat dan terma yang berlainan sama ada dari bank yang sama atau berlainan. Ramai pemilik rumah mengambil alternatif tersebut untuk memperoleh wang tunai atau untuk
menikmati kadar faedah yang lebih rendah.
Namun, pinjaman ini akan mengambil tempoh kelulusan lebih yang
lama berbanding cara-cara sebelum ni. Pembiayaan ini sesuai untuk anda yang memerlukan dana yang banyak dan mampu bersabar dengan proses permohonan kerana ianya melalui proses yang sama seperti membeli rumah semula.<\/p>\r\n5. Cash Advance (Pendahuluan tunai kad kredit)<\/h2>\r\n
Pendahuluan tunai kad kredit atau lebih dikenali sebagai \u201cCredit Card Cash
Advance\u201d adalah perkhidmatan pinjaman wang segera yang disediakan oleh bank. Cash advance<\/a> membenarkan pemegang kad mengeluarkan wang tunai wang tunai secepat 24 jam dari mana-mana ATM bank seluruh dunia, atau di kaunter di bank mengikut had kredit yang tersedia.
Sesuai digunakan untuk pelbagai sebab
pinjaman<\/a> seperti kecemasan, pembelian barangan, dan lain-lain kerana pengeluaran duit sangat mudah dan cepat. Anda hanya perlukan kad kredit dengan nombor PIN dan tidak
memerlukan dokumen atau cagaran.<\/p>\r\nCara untuk keluarkan wang kecemasan dengan Cash
Advance di mesin ATM:<\/h4>\r\n
Langkah 1: Bawa kad kredit dan pergi ke mana-mana mesin ATM
Langkah 2: Masukkan nombor PIN
Langkah 3: Pilih \u2018cash advance\u2019
Langkah 4: Masukkan jumlah wang tunai
Langkah 5: Terima wang dan print resit (jika perlu)
Cash advance ini biasanya tidak membabitkan amaun terlalu besar, ianya antara pilihan terbaik yang ada untuk mengatasi keperluan kewangan seseorang dalam tempoh yang pendek. Namun ada beberapa keburukan Cash Advance<\/p>\r\nKadar Faedah Sangat Tinggi<\/h4>\r\n
Kita sedia maklum kadar faedah untuk kad kredit adalah tinggi, namun kadar faedah untuk Cash Advance lebih tinggi! Kebanyakan bank mengenakan sekurang-kurangnya 18%
interest.<\/p>\r\nKadar Faedah Harian<\/h4>\r\n
Berbanding dengan kadar faedah penggunaan kad kredit yang hanya dikenakan sekali sahaja, kadar faedah Cash Advance dikira setiap hari. Oleh itu, ianya akan memberi kesan
compounding<\/a> iaitu kadar faedah akan dikenakan ke atas interest yang belum bayar.\u00a0
Sekiranya anda mengeluarkan RM1,000 menggunakan kad kredit bank akan mengenakan
interest 10% setahun tetapi dikira setiap hari (Kadar faedah harian 20% \/ 365 = 0.054%
sehari). Kemungkinan anda berfikir bayaran faedah adalah RM200 tetapi oleh kerana ianya dikira setiap hari sebenarnya bayaran faedah berjumlah RM221.34 selepas setahun disebabkan oleh kesan kompaun.<\/p>\r\nYuran atau Fi<\/h4>\r\n
Setiap pengeluaran tunai di ATM akan dikenakan fi sebanyak 5% daripada jumlah tersebut ataupun minima RM15-25 bergantung kepada bank anda. Ini bermakna, jika anda keluarkan RM1,000 melalui Cash Advance, awal-awal lagi dikenakan caj RM50. Ini
tidak termasuk lagi dengan kadar faedah harian yang akan dikenakan nanti.
Oleh itu, gunakan Cash Advance ini sekiranya anda yakin dapat bayar balik sepenuhnya dalam masa yang singkat (seminggu sehingga sebulan).\u00a0<\/p>\r\n6. Cash Instalment Plan (Pelan ansuran tunai)<\/h2>\r\n
Pelan ansuran tunai ini sebenarnya alternatif lain untuk pengguna kad kredit yang tidak mahu menggunakan Cash Advance. Pelan ansuran tunai atau Cash Installment Plan (CIP)
membenarkan anda untuk buat pinjaman tunai dengan kad kredit , dan bayar semula dalam bentuk
bayaran ansuran bulanan tetap.\u00a0
Cash Instalment Plan adalah lebih praktikal bagi pemegang kad kredit berbanding pelan pinjaman peribadi kerana kebanyakan pelan CIP tidak mengenakan caj kadar faedah tahunan
(0% interest) dan juga tiada caj pengendalian (upfront handling
fee). Oleh itu, pelan ini sesuai untuk anda yang ingin membuat pinjaman segera dan memerlukan wang kecemasan dengan jumlah yang besar.<\/p>\r\nCara untuk mohon Cash Instalment Plan:<\/h4>\r\n
Kebanyakkan bank tidak akan mengenakan fi 5% untuk pinjaman tunai berbanding cash advance tadi, namun anda perlulah memohon CIP secara online, ataupun hubungi mereka melalui telefon\/e-mel dan tunggu permohonan diluluskan. Ada juga beberapa bank yang terima
permohonan di kaunter mereka. Setelah lulus pembiayaan tersebut akan dimasukkan ke akaun simpanan atau akaun semasa bergantung dengan bank anda, secepat 24 jam atau selewatnya 2 minggu.\u00a0
Sebelum bersetuju dan mohon, pastikan anda tahu kadar faedah yang dikenakan ke atas kad kredit anda kerana setiap bank mengenakan caj dan kadar faedah yang berbeza.<\/p>\r\n7. Gunakan pelan pembayaran \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019<\/h2>\r\n
Pelan \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019 juga dikenali sebagai Buy Now, Pay Later
<\/a>
adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang semakin popular dalam kalangan \u2018online shopper\u2019. BNPL menawarkan pelan pembayaran ansuran dengan tempoh pembiayaan yang lebih fleksibel, biasanya 3 atau 6 kali pembayaran.\u00a0
Berbanding dengan kad kredit, pelan pembayaran ini lebih disukai oleh pengguna kerana ada sesetengah syarikat yang tidak memerlukan kad kredit. Anda boleh beli barang tersebut dan bayar ansuran setiap bulan mengikut jadual pembayaran yang disediakan dan
selalunya kadar faedah tidak dikenakan (0% interest). Namun, pastikan anda mampu untuk tepati jadual pembayaran dan bayar on-time kerana caj bayaran lewat untuk BNPL yang terlalu tinggi.\u00a0
Cara ini sesuai untuk anda yang nak pinjaman segera untuk pembelian barang tertentu tetapi tidak mempunyai kad kredit atau tidak layak untuk memohon pinjaman wang di bank dan koperasi. Seperti Pembiayaan Auto Servis<\/a> yang disediakan oleh Direct Lending juga membenarkan anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk membayar kos servis kereta secara ansuran. Pembiayaan patuh syariah ini
bertempoh 3 ke 12 kali bayaran bulanan sehingga RM5,000.<\/p>\r\n8. Pinjam duit kecemasan dengan kenalan atau keluarga terdekat<\/h2>\r\n
Jika 7 cara di atas tidak sesuai dengan anda, teruskan membaca untuk pinjam duit kecemasan tanpa dokumen atau syarat kelayakan yang ketat.
Jika anda mempunyai sahabat dan keluarga terdekat yang sanggup memberikan anda pinjaman kewangan dan percaya anda mampu untuk membayar balik pinjaman itu, adalah lebih baik, kerana cara dapatkan pinjaman ini lebih fleksibel dan tidak melibatkan sebarang
kontrak perjanjian dengan institusi kewangan. Biasanya pinjaman dengan keluarga atau sahabat tidak akan melibatkan amaun terlalu besar berbanding pinjaman bank dan koperasi.
Nampak mudah tetapi pinjaman dengan kenalan atau keluarga terdekat juga ada risiko. Perhubungan dengan keluarga atau sahabat mungkin akan rosak jika anda gagal menunaikan janji melunaskan semula hutang berkenaan dalam tempoh bayaran balik yang dijanjikan.
Pinjaman ini sangat berbeza jika anda meminjam dengan institusi kewangan kerana pihak mereka hanya menuntut bayaran semula daripada peminjam mengikut tempoh yang sudah dipersetujui dalam perjanjian pinjaman.<\/p>\r\n9. Gadai emas di Ar-Rahnu<\/h2>\r\n
Cara lain untuk mendapatkan duit kecemasan adalah dengan mencagarkan barang kemas, atau emas. Terdapat juga sistem pajak gadai Islam yang patuh syariah, seperti Ar-Rahnu. Sistem pajak gadai Islam ini diperkenalkan oleh Yayasan Pembangunan Islam Malaysia
(YPEIM) dan Bank Negara Malaysia (BNM) berbeza dengan sistem pajak gadai konvensional, kerana menawarkan pinjaman tanpa caj faedah dan hanya mengenakan upah simpan yang tidak membebankan.\u00a0<\/p>\r\n10. Jual barang yang tidak perlu<\/h2>\r\n
Jika sudah terdesak tak semestinya anda kena pinjam duit kecemasan, antara cara lain juga adalah dengan menjual barang berharga yang sudah tidak perlu. Kami faham mungkin susah untuk anda melepaskan barangan peribadi tersebut, tapi lebih elok untuk jual
sahaja sesetengah benda jika anda sangat perlukan duit. Antara barangan berharga yang boleh dijual adalah, gajet elektronik, smartphone,
konsol permainan, perabot, beg dan aksesori berjenama.\u00a0
Anda boleh jual barang tersebut kepada keluarga dan kenalan terdekat dulu, jika perlu iklankan juga di media sosial dan website jual beli seperti Carousel<\/a>l dan Mudah<\/a> untuk mendapatkan tawaran harga yang lebih menarik dan berbaloi dengan nilai barang anda.\u00a0<\/p>\r\n11. Keluarkan duit dari Akaun 2 KWSP<\/h2>\r\n
Cara terakhir ini sesuai untuk anda yang memerlukan wang segera untuk situasi kecemasan seperti menampung kos rawatan dan perubatan. Selain daripada itu, simpanan Akaun 2 KWSP ini boleh dikeluarkan atas sebab:Pendidikan, beli rumah, bina rumah,
mengurang\/menyelesaikan baki pinjaman perumahan, Ansuran bulanan pinjaman perumahan, Haji, Perumahan
PR1MA, Perumahan fleksibel, Simpanan melebihi 1 juta. Permohonan boleh dilakukan di kaunter KWSP atau
secara online. Layari https:\/\/www.kwsp.gov.my\/ms\/member\/withdrawals
<\/a> untuk maklumat lanjut.
<\/p>\r\nCara Dapat Pinjaman Segera RM1K<\/h2>\r\n
\u00a0
<\/p>\r\n\r\nJangan buat pinjaman Ahlong\u00a0<\/h2>\r\n
Terdesak macam mana pun, jangan pinjam dengan
Ahlong! Sudah banyak pengalaman pahit dilalui peminjam seperti yang dilaporkan di pelbagai media. Ramai
terpedaya dengan pinjaman Ahlong kerana perjanjian pinjaman yang ditawarkan \u2018too good to be true\u2019. Akhirnya
terpaksa membuat bayaran balik yang tidak masuk akal setiap bulan. Justeru itu, jangan cepat sangat buat
keputusan untuk ambil jalan singkat. Walaupun proses permohonan mudah dan cepat, tetapi kesan di masa
akan datang akan memudaratkan anda. Antara kesan negatif bila memohon pinjaman wang kecemasan daripada
Ahlong:
Kadar faedah yang tidak berkesudahan
Kos dan terma yang tersembunyi
Dokumen peribadi penting (contoh; kad ATM bank) diambil sebagai \u2018deposit keselamatan\u2019
Tiada pilihan untuk penyelesaian penuh
Ditekan untuk mengambil pinjaman daripada Along lain untuk menyelesaikan hutang
Ganguan fizikal dan mental
<\/p>\r\nPinjaman Ah Long Tak Sama Dengan Pinjaman Berlesen<\/h2>\r\n
Jangan pula anda mengelak pinjaman Ahlong tapi terjerat dengan sindiket penipuan pinjaman peribadi. Scammer pinjaman peribadi ini berbeza sedikit dengan Ahlong kerana, anda langsung tidak akan dapat wang pinjaman, malah akan hilang duit kerana membuat
bayaran pendahuluan ataupun upfront yang tidak wujud.
Ramai scammer pinjaman
peribadi
<\/a>
ini mengaku bahawa mereka adalah syarikat pinjaman wang berlesen dibawah KPKT sehingga ramai yang terpedaya dengan taktik mereka. Anda perlu berhati-hati dan mengelak melakukan pinjaman seperti ini. Pinjaman kredit komuniti dan pinjaman bank dan koperasi<\/a> yang sah
tidak akan meminta bayaran pendahuluan dan tidak memegang kad ATM bank anda.<\/p>\r\nVideo: 5 Cara Cepat Dapatkan Pinjaman Wang Segera RM1K<\/h2>\r\n
Semak kelayakan pinjaman peribadi anda secara
online melalui platform Direct Lending<\/a>
dan loan konsultant kami akan bantu anda pilih pembiayaan terbaik yang bersesuaian dengan keperluan anda!
Button<\/span><\/a>\n
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 26 Januari 2023 dan dikemas kini
pada 22 Januari 2024).
hide
<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\nTujuan pinjaman:<\/h4>\r\n
Menyelesaikan masalah hutang tertunggak
Mengembangkan perniagaan
Mengubahsuai rumah
Pembelian kereta atau motor
Membayar yuran pendidikan
Perkahwinan
Melancong
Hal-hal kecemasan yang lain
<\/p>\r\n\r\nCara mohon pinjaman peribadi koperasi secara online di Direct
Lending:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Bank dan Koperasi.
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Hantar dokumen anda dan konsultan peramah kami akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n3. Pinjaman Wang Berlesen Untuk Kecemasan<\/h2>\r\n
Macam mana pula jika anda perlukan pinjaman duit kecemasan tapi bukan pekerja di
sektor awam? Jangan risau. Pilihan ke-3 ini boleh dimohon oleh sesiapa sahaja tak kira anda bekerja di
sektor awam mahupun sektor swasta.\u00a0
Selain daripada pinjaman bank dan koperasi, pinjaman kredit komuniti atau lebih
dikenali sebagai pinjaman wang
berlesen yang selamat<\/a>
dan sah adalah alternatif pinjaman wang kecemasan yang popular. Pinjaman ini sesuai sekiranya anda memerlukan pinjaman segera berjumlah kecil, contohnya RM1K atau RM2K. Jenis pinjaman ini sering digunakan oleh mereka yang sukar untuk mohon pinjaman
bank dan tidak layak untuk pinjaman koperasi.
Syarat untuk mohon pinjaman peribadi ini lebih longgar berbanding kelayakan untuk memohon pinjaman daripada bank dan koperasi. Kebanyakan pemberi pinjaman wang berlesen menerima permohonan daripada individu dengan skor kredit rendah, rekod buruk di CCRIS,
dan sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) di bawah AKPK.\u00a0\u00a0
Namun, pinjaman daripada kredit komuniti ini mempunyai beberapa kekurangan, seperti caj kadar faedah tahunan yang lebih tinggi berbanding pinjaman bank dan koperasi. Pinjaman wang kecemasan daripada kredit komuniti membenarkan pinjaman dengan amaun lebih
rendah dan tempoh pembiayaan singkat berbanding bank atau koperasi.<\/p>\r\nSyarat kelayakan Pinjaman Peribadi Wang Berlesen:<\/h4>\r\n
Warganegara Malaysia berumur 20 – 60 tahun
Kerja tetap dan telah berkhidmat selama minimum 3 bulan
Pendapatan bulanan tetap (gaji pokok dan elaun tetap) minimum RM1,500
Memiliki akaun bank tersendiri
Tiada sejarah kredit atau skor kredit rendah layak mohon
Bukan muflis
<\/p>\r\nCiri-ciri pinjaman wang berlesen:<\/h4>\r\n
Kadar faedah 1.5% sebulan atau 18% setahun
Amaun pinjaman dari RM1,000 sehingga RM20,000
Tempoh pinjaman fleksibel dari 1 tahun sehingga 4 tahun
Tiada ambil kad ATM, tiada bayaran pendahuluan
Kelulusan secepat 1 hari bekerja
<\/p>\r\nDokumen asas yang diperlukan:<\/h4>\r\n
Kad pengenalan (MyKad)
Slip gaji bulan terkini
Penyata bank
Penyata KWSP (jika perlu) atau bil Utiliti \u2013 elektrik, air, atau lain lain
<\/p>\r\nCara mohon pinjaman wang berlesen online di Direct Lending<\/a>:<\/h4>\r\n
Semak kelayakan di laman web Pinjaman Peribadi Wang Berlesen
Banding dan pilih produk yang paling sesuai dengan anda
Konsultan peramah kami atau wakil daripada pemberi pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk memproses permohonan
Button<\/span><\/a>\n<\/p>\r\n4. Mohon refinance rumah\u00a0untuk duit kecemasan<\/h2>\r\n
Pernah dengar \u2018buat duit dengan loan rumah?\u2019 Betul, anda boleh membuat duit dengan rumah yang anda tinggal sekarang. Selain daripada tempat anda berlindung, ianya juga boleh menjadi sumber duit jika anda tahu cara refinance rumah<\/a> yang betul dan menguntungkan.
Refinance rumah adalah penukaran pinjaman perumahan sedia ada ke pinjaman baharu di bawah syarat dan terma yang berlainan sama ada dari bank yang sama atau berlainan. Ramai pemilik rumah mengambil alternatif tersebut untuk memperoleh wang tunai atau untuk
menikmati kadar faedah yang lebih rendah.
Namun, pinjaman ini akan mengambil tempoh kelulusan lebih yang
lama berbanding cara-cara sebelum ni. Pembiayaan ini sesuai untuk anda yang memerlukan dana yang banyak dan mampu bersabar dengan proses permohonan kerana ianya melalui proses yang sama seperti membeli rumah semula.<\/p>\r\n5. Cash Advance (Pendahuluan tunai kad kredit)<\/h2>\r\n
Pendahuluan tunai kad kredit atau lebih dikenali sebagai \u201cCredit Card Cash
Advance\u201d adalah perkhidmatan pinjaman wang segera yang disediakan oleh bank. Cash advance<\/a> membenarkan pemegang kad mengeluarkan wang tunai wang tunai secepat 24 jam dari mana-mana ATM bank seluruh dunia, atau di kaunter di bank mengikut had kredit yang tersedia.
Sesuai digunakan untuk pelbagai sebab
pinjaman<\/a> seperti kecemasan, pembelian barangan, dan lain-lain kerana pengeluaran duit sangat mudah dan cepat. Anda hanya perlukan kad kredit dengan nombor PIN dan tidak
memerlukan dokumen atau cagaran.<\/p>\r\nCara untuk keluarkan wang kecemasan dengan Cash
Advance di mesin ATM:<\/h4>\r\n
Langkah 1: Bawa kad kredit dan pergi ke mana-mana mesin ATM
Langkah 2: Masukkan nombor PIN
Langkah 3: Pilih \u2018cash advance\u2019
Langkah 4: Masukkan jumlah wang tunai
Langkah 5: Terima wang dan print resit (jika perlu)
Cash advance ini biasanya tidak membabitkan amaun terlalu besar, ianya antara pilihan terbaik yang ada untuk mengatasi keperluan kewangan seseorang dalam tempoh yang pendek. Namun ada beberapa keburukan Cash Advance<\/p>\r\nKadar Faedah Sangat Tinggi<\/h4>\r\n
Kita sedia maklum kadar faedah untuk kad kredit adalah tinggi, namun kadar faedah untuk Cash Advance lebih tinggi! Kebanyakan bank mengenakan sekurang-kurangnya 18%
interest.<\/p>\r\nKadar Faedah Harian<\/h4>\r\n
Berbanding dengan kadar faedah penggunaan kad kredit yang hanya dikenakan sekali sahaja, kadar faedah Cash Advance dikira setiap hari. Oleh itu, ianya akan memberi kesan
compounding<\/a> iaitu kadar faedah akan dikenakan ke atas interest yang belum bayar.\u00a0
Sekiranya anda mengeluarkan RM1,000 menggunakan kad kredit bank akan mengenakan
interest 10% setahun tetapi dikira setiap hari (Kadar faedah harian 20% \/ 365 = 0.054%
sehari). Kemungkinan anda berfikir bayaran faedah adalah RM200 tetapi oleh kerana ianya dikira setiap hari sebenarnya bayaran faedah berjumlah RM221.34 selepas setahun disebabkan oleh kesan kompaun.<\/p>\r\nYuran atau Fi<\/h4>\r\n
Setiap pengeluaran tunai di ATM akan dikenakan fi sebanyak 5% daripada jumlah tersebut ataupun minima RM15-25 bergantung kepada bank anda. Ini bermakna, jika anda keluarkan RM1,000 melalui Cash Advance, awal-awal lagi dikenakan caj RM50. Ini
tidak termasuk lagi dengan kadar faedah harian yang akan dikenakan nanti.
Oleh itu, gunakan Cash Advance ini sekiranya anda yakin dapat bayar balik sepenuhnya dalam masa yang singkat (seminggu sehingga sebulan).\u00a0<\/p>\r\n6. Cash Instalment Plan (Pelan ansuran tunai)<\/h2>\r\n
Pelan ansuran tunai ini sebenarnya alternatif lain untuk pengguna kad kredit yang tidak mahu menggunakan Cash Advance. Pelan ansuran tunai atau Cash Installment Plan (CIP)
membenarkan anda untuk buat pinjaman tunai dengan kad kredit , dan bayar semula dalam bentuk
bayaran ansuran bulanan tetap.\u00a0
Cash Instalment Plan adalah lebih praktikal bagi pemegang kad kredit berbanding pelan pinjaman peribadi kerana kebanyakan pelan CIP tidak mengenakan caj kadar faedah tahunan
(0% interest) dan juga tiada caj pengendalian (upfront handling
fee). Oleh itu, pelan ini sesuai untuk anda yang ingin membuat pinjaman segera dan memerlukan wang kecemasan dengan jumlah yang besar.<\/p>\r\nCara untuk mohon Cash Instalment Plan:<\/h4>\r\n
Kebanyakkan bank tidak akan mengenakan fi 5% untuk pinjaman tunai berbanding cash advance tadi, namun anda perlulah memohon CIP secara online, ataupun hubungi mereka melalui telefon\/e-mel dan tunggu permohonan diluluskan. Ada juga beberapa bank yang terima
permohonan di kaunter mereka. Setelah lulus pembiayaan tersebut akan dimasukkan ke akaun simpanan atau akaun semasa bergantung dengan bank anda, secepat 24 jam atau selewatnya 2 minggu.\u00a0
Sebelum bersetuju dan mohon, pastikan anda tahu kadar faedah yang dikenakan ke atas kad kredit anda kerana setiap bank mengenakan caj dan kadar faedah yang berbeza.<\/p>\r\n7. Gunakan pelan pembayaran \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019<\/h2>\r\n
Pelan \u2018Beli Dulu, Bayar Nanti\u2019 juga dikenali sebagai Buy Now, Pay Later
<\/a>
adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang semakin popular dalam kalangan \u2018online shopper\u2019. BNPL menawarkan pelan pembayaran ansuran dengan tempoh pembiayaan yang lebih fleksibel, biasanya 3 atau 6 kali pembayaran.\u00a0
Berbanding dengan kad kredit, pelan pembayaran ini lebih disukai oleh pengguna kerana ada sesetengah syarikat yang tidak memerlukan kad kredit. Anda boleh beli barang tersebut dan bayar ansuran setiap bulan mengikut jadual pembayaran yang disediakan dan
selalunya kadar faedah tidak dikenakan (0% interest). Namun, pastikan anda mampu untuk tepati jadual pembayaran dan bayar on-time kerana caj bayaran lewat untuk BNPL yang terlalu tinggi.\u00a0
Cara ini sesuai untuk anda yang nak pinjaman segera untuk pembelian barang tertentu tetapi tidak mempunyai kad kredit atau tidak layak untuk memohon pinjaman wang di bank dan koperasi. Seperti Pembiayaan Auto Servis<\/a> yang disediakan oleh Direct Lending juga membenarkan anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk membayar kos servis kereta secara ansuran. Pembiayaan patuh syariah ini
bertempoh 3 ke 12 kali bayaran bulanan sehingga RM5,000.<\/p>\r\n8. Pinjam duit kecemasan dengan kenalan atau keluarga terdekat<\/h2>\r\n
Jika 7 cara di atas tidak sesuai dengan anda, teruskan membaca untuk pinjam duit kecemasan tanpa dokumen atau syarat kelayakan yang ketat.
Jika anda mempunyai sahabat dan keluarga terdekat yang sanggup memberikan anda pinjaman kewangan dan percaya anda mampu untuk membayar balik pinjaman itu, adalah lebih baik, kerana cara dapatkan pinjaman ini lebih fleksibel dan tidak melibatkan sebarang
kontrak perjanjian dengan institusi kewangan. Biasanya pinjaman dengan keluarga atau sahabat tidak akan melibatkan amaun terlalu besar berbanding pinjaman bank dan koperasi.
Nampak mudah tetapi pinjaman dengan kenalan atau keluarga terdekat juga ada risiko. Perhubungan dengan keluarga atau sahabat mungkin akan rosak jika anda gagal menunaikan janji melunaskan semula hutang berkenaan dalam tempoh bayaran balik yang dijanjikan.
Pinjaman ini sangat berbeza jika anda meminjam dengan institusi kewangan kerana pihak mereka hanya menuntut bayaran semula daripada peminjam mengikut tempoh yang sudah dipersetujui dalam perjanjian pinjaman.<\/p>\r\n9. Gadai emas di Ar-Rahnu<\/h2>\r\n
Cara lain untuk mendapatkan duit kecemasan adalah dengan mencagarkan barang kemas, atau emas. Terdapat juga sistem pajak gadai Islam yang patuh syariah, seperti Ar-Rahnu. Sistem pajak gadai Islam ini diperkenalkan oleh Yayasan Pembangunan Islam Malaysia
(YPEIM) dan Bank Negara Malaysia (BNM) berbeza dengan sistem pajak gadai konvensional, kerana menawarkan pinjaman tanpa caj faedah dan hanya mengenakan upah simpan yang tidak membebankan.\u00a0<\/p>\r\n10. Jual barang yang tidak perlu<\/h2>\r\n
Jika sudah terdesak tak semestinya anda kena pinjam duit kecemasan, antara cara lain juga adalah dengan menjual barang berharga yang sudah tidak perlu. Kami faham mungkin susah untuk anda melepaskan barangan peribadi tersebut, tapi lebih elok untuk jual
sahaja sesetengah benda jika anda sangat perlukan duit. Antara barangan berharga yang boleh dijual adalah, gajet elektronik, smartphone,
konsol permainan, perabot, beg dan aksesori berjenama.\u00a0
Anda boleh jual barang tersebut kepada keluarga dan kenalan terdekat dulu, jika perlu iklankan juga di media sosial dan website jual beli seperti Carousel<\/a>l dan Mudah<\/a> untuk mendapatkan tawaran harga yang lebih menarik dan berbaloi dengan nilai barang anda.\u00a0<\/p>\r\n11. Keluarkan duit dari Akaun 2 KWSP<\/h2>\r\n
Cara terakhir ini sesuai untuk anda yang memerlukan wang segera untuk situasi kecemasan seperti menampung kos rawatan dan perubatan. Selain daripada itu, simpanan Akaun 2 KWSP ini boleh dikeluarkan atas sebab:Pendidikan, beli rumah, bina rumah,
mengurang\/menyelesaikan baki pinjaman perumahan, Ansuran bulanan pinjaman perumahan, Haji, Perumahan
PR1MA, Perumahan fleksibel, Simpanan melebihi 1 juta. Permohonan boleh dilakukan di kaunter KWSP atau
secara online. Layari https:\/\/www.kwsp.gov.my\/ms\/member\/withdrawals
<\/a> untuk maklumat lanjut.
<\/p>\r\nCara Dapat Pinjaman Segera RM1K<\/h2>\r\n
\u00a0
<\/p>\r\n\r\nJangan buat pinjaman Ahlong\u00a0<\/h2>\r\n
Terdesak macam mana pun, jangan pinjam dengan
Ahlong! Sudah banyak pengalaman pahit dilalui peminjam seperti yang dilaporkan di pelbagai media. Ramai
terpedaya dengan pinjaman Ahlong kerana perjanjian pinjaman yang ditawarkan \u2018too good to be true\u2019. Akhirnya
terpaksa membuat bayaran balik yang tidak masuk akal setiap bulan. Justeru itu, jangan cepat sangat buat
keputusan untuk ambil jalan singkat. Walaupun proses permohonan mudah dan cepat, tetapi kesan di masa
akan datang akan memudaratkan anda. Antara kesan negatif bila memohon pinjaman wang kecemasan daripada
Ahlong:
Kadar faedah yang tidak berkesudahan
Kos dan terma yang tersembunyi
Dokumen peribadi penting (contoh; kad ATM bank) diambil sebagai \u2018deposit keselamatan\u2019
Tiada pilihan untuk penyelesaian penuh
Ditekan untuk mengambil pinjaman daripada Along lain untuk menyelesaikan hutang
Ganguan fizikal dan mental
<\/p>\r\nPinjaman Ah Long Tak Sama Dengan Pinjaman Berlesen<\/h2>\r\n
Jangan pula anda mengelak pinjaman Ahlong tapi terjerat dengan sindiket penipuan pinjaman peribadi. Scammer pinjaman peribadi ini berbeza sedikit dengan Ahlong kerana, anda langsung tidak akan dapat wang pinjaman, malah akan hilang duit kerana membuat
bayaran pendahuluan ataupun upfront yang tidak wujud.
Ramai scammer pinjaman
peribadi
<\/a>
ini mengaku bahawa mereka adalah syarikat pinjaman wang berlesen dibawah KPKT sehingga ramai yang terpedaya dengan taktik mereka. Anda perlu berhati-hati dan mengelak melakukan pinjaman seperti ini. Pinjaman kredit komuniti dan pinjaman bank dan koperasi<\/a> yang sah
tidak akan meminta bayaran pendahuluan dan tidak memegang kad ATM bank anda.<\/p>\r\nVideo: 5 Cara Cepat Dapatkan Pinjaman Wang Segera RM1K<\/h2>\r\n
Semak kelayakan pinjaman peribadi anda secara
online melalui platform Direct Lending<\/a>
dan loan konsultant kami akan bantu anda pilih pembiayaan terbaik yang bersesuaian dengan keperluan anda!