Pernahkah anda mengalami pengalaman buat pinjaman peribadi dengan jumlah yang tertentu tetapi wang yang akhirnya diterima di tangan kita tidak tepat atau tidak sama dengan jumlah pinjaman yang diinginkan?
Mungkin ramai tidak tahu dan sukar untuk membezakan adakah diri mereka kena scam dengan syarikat pinjaman wang atau mereka sendiri tidak faham akan konsep pinjaman peribadi yang sebenar.
Untuk mengetahui dengan lebih mendalam tentang duti setem, caj pinjaman wang berlesen yang lain, serta tips bagi mengelakkan diri dari ditipu oleh syarikat pinjaman wang yang tidak bertauliah, jom baca artikel ini sehingga ke penghujungnya.
Apa caj pinjaman peribadi wang berlesen yang terlibat?
Setiap pinjaman peribadi yang kita buat ada terkandung caj dan atau fi yang terlibat dengan nilai yang berbeza-beza mengikut pelan pinjaman yang ditawarkan. Secara ringkasnya, berikut ini adalah antara caj yang selalu dikenakan bagi rata-rata pinjaman peribadi yang ada di Malaysia.
Yuran pemprosesan (Processing Fee)
Caj pinjaman peribadi yang biasa dikenakan oleh syarikat pinjaman adalah yuran pemprosesan. Pemohon yang permohonannya lulus akan dikenakan yuran pemprosesan yang ditolak terus daripada jumlah yang kita pinjam sebelum wang tersebut dikeluarkan dari akaun.
Jumlah caj tersebut biasanya berbeza-beza mengikut syarikat tetapi kadarnya dalam peratus kecil dari jumlah pinjaman sahaja.
Caj ini juga bergantung dengan syarikat pemberi pinjaman. Ada yang mengenakan peratus yang kecil sahaja untuk pemohon yang mempunyai skor kredit yang cantik.
Tapi jika skor kredit rendah anda akan dikenakan yuran pemprosesan 10%-15% yang akan ditolak daripada amaun pinjaman yang diluluskan.
Duti setem (Stamp Duty)
Duit setem adalah yuran yang dibayar kepada kerajaan (Lembaga Hasil Dalam Negeri) ke atas surat cara pindah milik (dokumen transaksi) kita semasa pembelian atau pemindahan hartanah seperti yang termaktub dalam Jadual Pertama Akta Setem 1949.
Cara kira duti setem
Kadar caj setem untuk perjanjian pinjaman memang tetap sebanyak 0.5% dan dikenakan pada seluruh harga pinjaman tersebut.
Contoh cara pengiraan duti setem adalah seperti yang berikut:
Pinjaman: RM 500,000
Duti setem: 0.5%
Jumlah duit setem: (0.5% x RM 500,000) = RM 2,500
Walau bagaimanapun ada sesetengah kes di mana syarikat pinjaman wang berlesen sendiri akan menanggung kos duit setem ini. Jadi adalah sebaiknya untuk kita bertanyakan dahulu status sama ada kos ini akan ditolak dari amaun pinjaman atau pun tidak.
Video: Fi & Caj Bayaran Pinjaman Peribadi Wang Berlesen
Perlu ke bayar bila mohon pinjaman peribadi?
Pemohon TIDAK PERLU untuk membayar apa-apa caj pinjaman peribadi kepada mana-mana pihak tertentu. Hal ini kerana semua caj pinjaman peribadi yang dikenakan akan ditolak secara automatik dari jumlah pinjaman yang dibuat sahaja.
Jadi sepatutnya kita tidak perlu pening kepala untuk menyiapkan bayaran dalam bentuk cash atau sebagainya untuk diberikan kepada pihak terlibat bagi urusan permohonan tersebut.
Apa perlu buat bila pemberi pinjaman meminta bayaran?
Selain dari caj pemprosesan dan duti setem sekiranya ada syarikat yang meminta wang pendahuluan untuk bersihkan nama kita dalam senarai hitam CCRIS atau CTOS, kuatkan kredit skor, yuran LHDN, atau sebagainya itu semuanya adalah SCAM.
Hal ini termasuklah syarikat yang terlibat dalam aplikasi pinjaman online atau sebaliknya.
Umumnya, syarikat pinjaman yang sah ini akan menilai terlebih dahulu kemampuan pembayaran dan status kewangan melalui rekod kredit untuk elak sebarang risiko di kemudian hari.
Namun sekiranya ada mana-mana syarikat pinjaman peribadi yang meminta bayaran dan anda inginkan kepastian adakah ia scam atau bukan. Berikut ini adalah beberapa langkah selamat yang boleh anda ikuti.
Semak lesen pemberi pinjaman di iKrediKom
Semakan status syarikat pinjaman boleh di semak dengan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) melalui aplikasi mudah alih i-KrediKom.
i-KrediKom adalah sebuah aplikasi yang diasaskan oleh KPKT sendiri bertujuan untuk membantu masyarakat Malaysia mendapatkan informasi tentang Kredit Komuniti iaitu syarikat pinjaman berlesen, nama, atau nombor lesen syarikat pinjaman.
Dalam aplikasi ini, kita boleh mendapatkan maklumat dan servis terkini seperti:
- Semakan status lesen syarikat wang
- Membuat laporan tentang apa-apa kejadian mengenai syarikat pinjaman berlesen
- Mendapatkan informasi sah dan rasmi berkenaan dengan proses pinjaman peribadi di Malaysia
Berikut ini adalah cara-cara untuk menggunakan aplikasi i-KrediKom yang perlu anda tahu:
- Muat turun aplikasi i-KrediKom ke dalam telefon pintar secara percuma di Google Apps Store (Android) atau App Store (iOS).
- Masukkan nama syarikat pinjaman wang yang anda berurusan atau nombor lesen syarikat pinjaman mereka.
- Kemudian, paparan maklumat tentang syarikat tersebut akan secara automatik terpapar untuk menunjukkan sama ada syarikat itu sah berdaftar di bawah KPKT ataupun tidak.
Dengan inisiatif dari aplikasi i-KrediKom, ia dapat mengurangkan masalah kes penipuan pinjaman yang berlaku melibatkan pinjaman peribadi dan sebagainya.
Jangan bayar apa-apa dan terus block
Cara kedua ini mungkin sedikit ektrem berbanding yang lain. Namun ia adalah salah satu langkah yang terbaik dengan memutuskan terus komunikasi antara pemohon dengan peminjam yang diragukan kesahihannya.
Tidak perlu pening kepala memikirkan status syarikat pemberi pinjaman, sebaliknya boleh terus ambil keputusan untuk tidak membayar apa-apa kepada mereka dan sekat dari sebarang medium komunikasi yang ada.
Cara ini akan membuat syarikat tersebut gagal untuk mengganggu kita lagi dan seterusnya menganggap permohonan yang kita buat adalah terbatal dan tidak lagi berminat untuk meneruskan.
Cari pemberi pinjaman peribadi tanpa bayaran pendahuluan
Sekiranya syarikat pinjaman yang kita berurusan tersebut meminta bayaran pendahuluan untuk meneruskan proses pinjaman, kita ada hak untuk menolaknya dan dalam masa yang sama cari pemberi pinjaman peribadi lain yang ada. Seperti pinjaman wang berlesen di platform Direct Lending, kami tidak meminta apa-apa bayaran untuk mohon pinjaman peribadi.
Jika diugut buat laporan polis dan aduan KPKT
Pemohon jangan sesekali berasa takut sekiranya menerima apa-apa ugutan dari individu yang terlibat sebagai pemberi pinjaman atau syarikat pinjaman peribadi seperti pinjaman ahlong yang menawarkan khidmat mereka itu sendiri.
Ambil langkah yang bijak untuk buat laporan polis dan laporkannya kepada KPKT. Sertakan segala bukti yang ada seperti resit transaksi, perbualan Whatsapp, info penipu tersebut dan sebagainya.
Dengan cara ini, kita dapat mengelakkan perkara yang sama berulang lagi kepada orang lain juga.
Jenis bayaran yang selalu diminta oleh scammer pinjaman peribadi
Topik berkenaan dengan bayaran deposit, upfront atau wang pendahuluan sering menjadi modus operandi yang ampuh dan digunakan oleh syarikat pinjaman peribadi penipu.
Mereka ini akan menggunakan segala cara dan alasan untuk memastikan pemohon terpedaya memberikan wang deposit seperti yang diminta.
Setelah wang deposit diterima oleh syarikat mereka, pihak yang sepatutnya bertanggungjawab ini akan lesap secara tiba-tiba dengan duit sekali.
Untuk pengetahuan anda, ini adalah antara contoh-contoh deposit atau wang pendahuluan yang sering diminta oleh scammer. Antaranya seperti yang berikut:
- Bayaran caj perjanjian pinjaman
- Bayaran untuk test payment dengan alasan bagi memastikan pemohon boleh membuat bayaran setiap bulan
- Bayaran untuk test akaun dengan alasan bagi memastikan pemohon aktif boleh menerima duit pinjaman
- Bayaran untuk 2/3/5 bulan pertama
- Pengaktifan akaun/buka akaun, akaun kedua dan sebagainya dengan alasan pemohon tidak ada akaun dengan syarikat
- Bayaran insurans pinjaman
- Bayaran cukai SST atau cukai-cukai lain yang berkaitan
- Caj bayaran runner
- Bayaran Lawyer
- Bayaran Accountant Manager
- Bayaran deposit untuk duti setem
- Bayaran untuk hapuskan senaraikan hitam di CCRIS/CTOS
- Bayaran untuk kuatkan skor kredit (credit score)
- Bayaran cukai SST atau cukai-cukai lain yang berkaitan
Ciri-ciri pinjaman peribadi yang sah
Apa itu pinjaman peribadi yang sah? Setiap hari ada sahaja kes-kes penipuan yang melibatkan syarikat pinjaman wang berlesen atau moneylender yang tidak telus dalam perniagaan mereka.
Sikap sesetengah individu yang terlalu urgent nak pinjam duit dan kurang berhati-hati dalam berurusan yang melibat duit makin menggalakkan lagi kes penipuan berlaku.
Justeru itu, di sini kami sediakan beberapa ciri pinjaman peribadi yang sah untuk anda bandingkan dan jadikan rujukan semasa membuat permohonan pinjaman peribadi untuk mengelak penipuan.
Ada lesen & berdaftar dengan KPKT
Perkara pertama sekali yang perlu anda semak syarikat yang menawarkan pinjaman tersebut adalah adakah mereka berlesen dan telah didaftarkan dibawah KPKT atau tidak.
Ini boleh anda lakukan dengan menjalankan carian sendiri secara online dalam aplikasi i-KrediKom dengan menggunakan nama ataupun nombor lesen syarikat pinjaman tersebut.
Kadar faedah pinjaman bercagar (tidak lebih 12% setahun) pinjaman tidak bercagar (tidak lebih 18% setahun)
Seterusnya dari segi kadar faedah pinjaman pula, semua pemberi pinjaman wang yang sah hanya akan menawarkan pinjaman yang mematuhi dengan Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.
Kadar faedah pinjaman bercagar mestilah melebihi 12% setahun manakala pinjaman tidak bercagar adalah tidak melebihi 18% setahun. Kedua-dua pinjaman ini juga wajib didokumentasikan secara sah.
Tidak pegang kad ATM
Pemberi pinjaman yang sah tidak akan pegang kad ATM atau kad pengenalan pemohon sama sekali.
Tidak minta apa-apa bayaran pendahuluan
Pemberi pinjaman juga tidak mempunyai hak untuk meminta apa-apa bayaran pendahuluan kepada pemohon.
Sekiranya ada sekalipun bayaran atau caj pinjaman yang dikenakan, semuanya akan ditolak terus secara automatik pada jumlah bayaran pinjaman yang dibuat.
Tidak mengugut peminjam
Urusan pinjaman mestilah dibuat atas dasar persetujuan kedua-dua belah pihak dan tidak boleh ada unsur ugutan antara pemberi pinjaman dengan pemohon.
Memberikan resit bayaran balik pinjaman
Peminjam juga boleh untuk mendapatkan resit bayaran bagi setiap bayaran balik pinjaman yang telah dibuat.
Peminjam diberikan satu salinan perjanjian pinjaman secara percuma
Peminjam mempunyai hak untuk diberikan satu salinan perjanjian pinjaman secara percuma dari pemberi pinjaman.
Jika anda sebagai peminjam tidak diberi peluang untuk baca isi kandungan perjanjian dan dipaksa tandatangan perjanjian tersebut, itu menandakan anda mungkin akan ditipu melalui perjanjian yang berat sebelah.
Menulis amaun prinsipal pinjaman dan kadar faedah dalam perjanjian pinjaman
Pemberi pinjaman wajib untuk menulis secara jelas dan terang segala amaun prinsipal pinjaman dan kadar faedah dalam perjanjian pinjaman yang dibuat.
Perkara yang sering berlaku adalah apabila peminjam tidak sedar tentang kadar faedah yang mereka ambil adalah terlalu tinggi. Perkara ini seterusnya memberi beban kepada peminjam untuk membayar jumlah pinjaman sehingga berkali-kali ganda.
Pemberi peminjam menggunakan borang perjanjian pinjaman Jadual J (pinjaman tanpa cagaran) / Jadual K (pinjaman bercagar)
Setiap perjanjian pinjaman hendaklah menggunakan borang pinjaman yang ditetapkan oleh Kementerian sahaja iaitu Jadual J (pinjaman tanpa cagaran) atau Jadual K (pinjaman dengan cagaran).
Diharapkan semoga perkongsian kami mengenai duti setem, jenis-jenis caj pinjaman peribadi yang terlibat, dan tips untuk elak penipuan dari syarikat pinjaman peribadi ini dapat memberikan anda semua informasi dan ilmu pengetahuan yang bermanfaat untuk dijadikan panduan semasa membuat permohonan pinjaman peribadi yang selamat dan telus.
Jika anda mencari pinjaman peribadi yang sah dan selamat, anda boleh mohon melalui platform Direct Lending. Kami ada sediakan pinjaman wang berlesen yang tidak pegang kad ATM dan tidak perlu bayar apa-apa caj/yuran/deposit.
