Semenjak 2019 lagi Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) telah menjenamakan semula syarikat pemberi pinjam wang berlesen di bawah kementerian sebagai Kredit Komuniti. Pada tahun 2020 pula, KPKT juga melancarkan Garis Panduan Pemberian Pinjaman Wang Dalam Talian khas untuk pemberi pinjaman wang beroperasi secara online.
Semua usaha ni untuk membantu individu yang perlukan pinjaman tapi mungkin tak lepas dengan bank, agar tidak terjerat dengan Ahlong. Namun, masih ada mangsa pinjaman ahlong sebab ada pihak yang tidak bertanggungjawab yang salahgunakan lesen pinjaman wang tersebut. Artikel kali ini akan membantu anda bezakan kedua-dua jenis pinjaman ini dan untuk menjelaskan ciri-ciri pinjaman Ahlong yang anda kena awasi.
Kenali Ciri-Ciri Pinjaman Ahlong & Pinjaman Wang Berlesen
Ramai yang keliru dengan tanggapan umum bahawa semua pemberi pinjaman wang berlesen adalah pinjaman ahlong atau lintah darat yang mengenakan faedah yang tinggi. Oleh itu, kerajaan telah berjaya mewujudkan alternatif pinjaman wang yang sah iaitu pinjaman kredit komuniti yang selamat untuk anda dapatkan pinjaman peribadi. Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) telah melancarkan inisiatif ini untuk penjenamaan lesen berdaftar sebagai Pinjaman Kredit Komuniti bagi mengubah pandangan masyarakat dan memberikan pendedahan mengenai kemudahan pinjaman yang mudah dan selamat.
Syarikat kredit komuniti tidak dikawal selia olah Bank Negara. Oleh itu, jika ada pemberi pinjaman wang yang mempamerkan lesen daripada Bank Negara, kemungkinan besar itu adalah lesen palsu. Berikut adalah contoh lesen palsu:
Jadual menunjukkan perbezaan antara Pinjaman Ahlong dan Pinjaman Wang Berlesen yang mengikut peraturan, yakni Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (MA).
| LINTAH DARAT/ AHLONG | KRITERIA | PEMBERI PINJAMAN WANG BERLESEN YANG MEMATUHI AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951 |
Tiada sesiapa melainkan diri mereka sendiri. Mereka yang tentukan segala peraturan. | Dikawal Selia Oleh | Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT). |
| Tiada lesen. Sekali lagi, mereka tentukan segala peraturan sendiri. | Lesen | Seksyen 5(2) daripada Akta Pemberi Pinjam Wang mewartakan bahawa mereka perlu memperbaharui lesen setiap 2 tahun. |
| Semua individu di Malaysia boleh mohon pinjaman dengan Ahlong. | Kelayakan | Kakitangan kerajaan, pekerja swasta dan individu yang bekerja sendiri dan wajib mempunyai penyata gaji/pendapatan. |
| Tidak ada jumlah maksimum. | Jumlah Pinjaman | Lazimnya RM1,000 sehingga RM20,000. |
| Lazimnya adalah sepuluh-tiga dimana 30% kadar faedah setiap bulan. Mereka juga boleh menentukan kadar faedah sesuka hati. | Kadar Faedah | Maksimum 12% setahun (pinjaman bercagar) dan 18% setahun (pinjaman tidak bercagar) seperti yang dinyatakan dalam Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. |
| Mungkin terdapat bayaran tersembunyi yang mereka akan tentukan sendiri. | Lain-lain Bayaran | Mengandungi pengesahan yuran guaman, yuran pemprosesan dan duti setem. |
| Tiada perjanjian yang dikemukakan. Kebanyakan proses pinjaman yang melibatkan Ahlong atau lintah darat hanya menggunakan perjanjian mulut, atau verbal. Jarang sekali pihak Ahlong menyediakan syarat-syarat pinjaman dalam bentuk bertulis. Ini kerana mereka tidak akan dapat menukar syarat pinjaman sekiranya perjanjian pinjaman ada hitam putih. | Perjanjian (Kontrak) Pinjaman | Wajib menyediakan butiran pinjaman yang lengkap dalam bentuk hitam putih untuk disemak oleh pemohon sebelum memeterai kontrak pinjaman. Setiap perjanjian pinjaman hendaklah menggunakan borang pinjaman yang ditetapkan oleh Kementerian sahaja iaitu Jadual J (pinjaman tanpa cagaran) atau Jadual K (pinjaman dengan cagaran). Perjanjian pinjaman ini akan disahkan oleh pihak ketiga seperti Peguam, Pegawai Undang-Undang atau Suruhanjaya Sumpah. |
| Tiada kawal selia dan mereka akan membuat iklan sesuka hati. Iklan selalunya melalui risalah, atau iklan yang ditampal di tiang-tiang, dinding dan sebagainya yang hanya memberi nombor telefon untuk dihubungi. | Pengiklanan | Tidak ada masalah untuk memberikan alamat pejabat, nombor telefon pejabat atau laman web. Iklan daripada agensi pinjaman berlesen lebih profesional kerana di bawah Seksyen 11 Akta Pemberi Pinjam Wang, mereka perlu memohon permit untuk pengiklanan dan bukan hanya kertas fotostat seperti yang digunakan ahlong. Di bawah Seksyen 27A Akta Pemberi Pinjam Wang, mereka dilarang untuk mengupah agen atau penyampai maklumat. |
| Mereka akan memegang dokumen peribadi seperti IC, pasport, kad ATM bank dan sebagainya sebagai deposit keselamatan. | Cara Memohon | Proses dokumentasi asas pinjaman merangkumi semakan latar belakang menggunakan dokumen seperti salinan IC, slip gaji, penyata bank, KWSP dan lain-lain. Namun, mereka tidak akan memegang sebarang dokumen atau kad ATM bank peminjam. |
| Terima semua peminjam walaupun mempunyai rekod negatif atau ‘blacklist’. | Kriteria Kelayakan Kredit Peminjam | Bergantung pada Pemberi Pinjaman, ada yang terima rekod CTOS negatif, komitmen luaran tinggi, ‘Akaun Perhatian Khusus’ (Special Attention Account – SAA) di CCRIS, berdaftar dengan AKPK. |
| Menggunakan kekerasan ketika menuntut hutang. Contoh peras ugut seperti melempar cat merah, mengganggu dan mengugut ahli keluarga. | Cara Mengutip Hutang | Pemberi Pinjam Wang atau wakilnya tidak dibenarkan sama sekali datang ke rumah peminjam atau pejabat atau lain-lain tempat selain daripada di alamat operasi perniagaannya yang diluluskan sahaja bagi tujuan mengutip bayaran ansuran. Jika peminjam gagal melunaskan hutangnya dalam tempoh 28 hari selepas tempoh genap tarikh bayaran ansuran atau melakukan perbuatan kebangkrapan secara terpaksa atau sukarela, Pemberi Pinjam Wang berhak untuk menamatkan perjanjian itu. Mereka akan menghantar peringatan, mengupah pemungut hutang, mengeluarkan surat permintaan, mengeluarkan senarai hitam pada CTOS atau menawarkan perkhidmatan kaunseling AKPK. |
| Mereka menetapkan bayaran sesuka hati yang membebankan peminjam. | Bayaran Untuk Kelewatan | Anda perlu tahu yang syarikat kredit komuniti/pinjaman berlesen hanya dibenarkan mengenakan caj lewat bayar ansuran bulanan tidak lebih daripada 8% setahun. Lazimnya, caj antara 3-5% untuk pembayaran lewat. |
| Peminjam tidak dibenarkan membuat penyelesaian pinjaman awal kerana ia tidak mendatangkan keuntungan kepada mereka. | Penyelesaian Pinjaman Awal | Ya, mereka membenarkan penyelesaian pinjaman awal. |
| Tiada apa-apa laporan yang dihantar kepada KPKT. | Rekod Transaksi Tahunan | Perlu menghantar rekod transaksi tahunan kepada KPKT. |
Kami ada beberapa petua tambahan untuk melindungi diri anda daripada berurusan dengan Ahlong. Jadi jangan terhantuk, baru terngadah ya.
Tips Elak Pinjaman Ahlong
Cara 1: Semak nombor SSM syarikat pemberi pinjaman wang di laman web KPKT.
Cara 2: Periksa sama ada mereka memaparkan lesen mereka di pejabat mereka adalah yang dikeluarkan oleh KPKT, bukannya BNM.
Cara 3: Pastikan urusan pinjaman yang ditawarkan oleh peminjam wang mematuhi Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, terutamanya kadar faedah tidak melebihi 18% setahun dan pergunaan perjanjian pinjaman yang sah.
Video: Pinjaman Wang Berlesen VS Ahlong VS Scammer Pinjaman
Ada lesen tapi masih minta wang pendahuluan? Walaupun syarikat peminjam wang berlesen claim mereka bukan Ah Long, anda kena berhati-hati. Sekali dah terjerat naya nak bayar balik. Nak tahu beza antara syarikat pinjaman wang berlesen sah dengan scammer atau Ah Long, tontoni video kami ini.
Kesimpulan
Mangsa ahlong adalah dalam kalangan individu yang terdesak dan sebab itulah ramai yang terkena dan mudah terjebak dengan janji manis dan faedah yang mereka berikan. Kami faham anda mempunyai sebab mohon pinjaman peribadi namun pastikan anda memilih pemberi pinjaman yang sah.
Secara amnya, jika anda layak dapatkan pinjaman bank, ini sepatutnya menjadi pilihan utama memandangkan kos yang lebih rendah. Jika anda tidak layak, adalah lebih baik untuk mencari pinjaman wang berlesen yang sah dan boleh dipercayai seperti pinjaman kredit komuniti atau pinjaman bank dan koperasi. Walaupun proses permohonan pinjaman dengan ahlong nampak mudah, namun anda kena fikir kesan jangka panjang bila sudah terjerat dengan perjanjian yang tidak masuk akal daripada ahlong.
Jika anda berpendapatan rendah atau rekod kredit yang negatif, salah satu pilihan yang boleh dipertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman yang selamat adalah daripada bank dan koperasi atau pemberi pinjaman wang yang berlesen.
Artikel ini ditulis oleh Direct Lending – Platform pinjaman di Malaysia yang mudah, telus, diperibadikan, dan menjamin kepuasan anda. Setakat ini, kami sudah ada lebih 2,000 review 5-bintang daripada pelanggan di Google dan Facebook. Layari laman web Direct Lending untuk cari, banding, dan mohon pinjaman peribadi, pinjaman PKS Mikro, dan ansuran servis kereta.
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 17 Oktober 2019 dan dikemaskini semula pada 12 Julai 2023).
