Apakah Perbezaan Pinjaman Wang Berlesen VS Ah Long?

Apakah Perbezaan Pinjaman Wang Berlesen VS Ah Long?

(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 17 Oktober 2019 dan dikemaskini semula pada 14 Oktober 2021).

Terdapat kes terkini di mana ah long mengenakan bayaran sebanyak RM500 bagi setiap kelewatan selama 30 minit bukanlah berita yang ditokok tambah. Kes ini benar-benar berlaku kepada seorang agen insurans yang meminjam RM3,000 dan telah membuat bayaran penuh. Tetapi, ah long tersebut meminta RM1,500 atas alasan kelewatan. Lintah darat atau ah long tersebut mengugut untuk mencederakan peminjam dan keluarganya. Situasi sebegini kelihatan mengarut, tetapi ini adalah realiti. Perkara ini telah mencetus kekeliruan dalam kalangan masyarakat. Ramai yang masih memikirkan pinjaman wang adalah Ah Long. Oleh itu, untuk mengelakkan anda menjadi mangsa Ah Long, ini adalah perbezaan antara Pinjaman Wang Berlesen dengan Ah Long.

Pinjaman Wang Berlesen vs Ah Long

Ramai yang keliru dengan tanggapan umum bahawa semua pemberi pinjaman wang adalah ah long atau lintah darat yang mengenakan faedah yang tinggi. Namun, terdapat pemberi pinjaman sah dan dikawal selia oleh pihak kerajaan yang menjamin peminjam untuk mohon pinjaman peribadi yang selamat.Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) telah melancarkan inisiatif untuk penjenamaan lesen berdaftar sebagai Pinjaman Kredit Komuniti bagi mengubah pandangan masyarakat dan memberikan pendedahan mengenai kemudahan pinjaman yang mudah dan selamat.

Oleh itu, kami perlu ingatkan anda bahawa pinjaman wang berlesen atau pinjaman kredit komuniti tidak dikawal selia olah Bank Negara. Oleh itu, jika ada pemberi pinjaman yang mempamerkan lesen daripada Bank Negara, kemungkinan besar itu adalah lesen palsu. Berikut adalah contoh lesen palsu.

ahlong
Sumber Gambar: Bank Negara Malaysia

Jadual menunjukkan perbezaan antara Ah Long dan Pemberi Pinjaman Berlesen yang mengikut peraturan, yakni Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (MA).

LINTAH DARAT/ AH LONGKRITERIAPEMBERI PINJAMAN WANG BERLESEN YANG MEMATUHI AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951

Tiada sesiapa melainkan diri mereka sendiri. Mereka yang tentukan segala peraturan.

Dikawal Selia OlehKementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT).
Tiada lesen. Sekali lagi, mereka tentukan segala peraturan sendiri. LesenSeksyen 5(2) daripada Akta Pemberi Pinjam Wang mewartakan bahawa mereka perlu memperbaharui lesen setiap 2 tahun.
Semua individu di Malaysia boleh mohon pinjaman dengan Ah Long.KelayakanKakitangan kerajaan, pekerja swasta dan individu yang bekerja sendiri dan wajib mempunyai penyata gaji/pendapatan.
Tidak ada jumlah maksimum.Jumlah PinjamanLazimnya RM1,000 sehingga RM10,000.
Lazimnya adalah sepuluh-tiga dimana 30% kadar faedah setiap bulan. Mereka juga boleh menentukan kadar faedah sesuka hati. Kadar FaedahMaksimum 12% setahun (pinjaman bercagar) dan 18% setahun (pinjaman tidak bercagar) seperti yang dinyatakan dalam Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.
Mungkin terdapat bayaran tersembunyi yang mereka akan tentukan sendiri. Lain-lain BayaranMengandungi pengesahan dan yuran guaman, yuran semakan kredit dan duti setem.
Tiada perjanjian yang dikemukakan. Kebanyakan proses pinjaman yang melibatkan Ah Long atau lintah darat hanya menggunakan perjanjian mulut, atau verbal. Jarang sekali pihak Ah Long menyediakan syarat-syarat pinjaman dalam bentuk bertulis. Ini kerana mereka tidak akan dapat menukar syarat pinjaman sekiranya perjanjian pinjaman ada hitam putih. Perjanjian (Kontrak) Pinjaman Wajib menyediakan butiran pinjaman yang lengkap dalam bentuk hitam putih untuk disemak oleh pemohon sebelum memeterai kontrak pinjaman. Perjanjian pinjaman ini akan disahkan oleh pihak ketiga seperti Peguam, Pegawai Undang-Undang atau Suruhanjaya Sumpah.
Tiada kawal selia dan mereka akan membuat iklan sesuka hati. Iklan selalunya melalui risalah, atau iklan yang ditampal di tiang-tiang, dinding dan sebagainya yang hanya memberi nombor telefon untuk dihubungi.PengiklananTidak ada masalah untuk memberikan alamat pejabat, nombor telefon pejabat atau laman web. Iklan daripada agensi pinjaman berlesen lebih profesional kerana di bawah Seksyen 11 Akta Pemberi Pinjam Wang, mereka perlu memohon permit untuk pengiklanan dan bukan hanya kertas fotostat seperti yang digunakan ah long. Di bawah Seksyen 27A Akta Pemberi Pinjam Wang, mereka dilarang untuk mengupah agen atau penyampai maklumat.
Mereka akan memegang dokumen peribadi seperti IC, pasport, kad ATM bank dan sebagainya sebagai deposit keselamatan.Cara MemohonProses dokumentasi asas pinjaman  merangkumi semakan latar belakang menggunakan dokumen seperti salinan IC, slip gaji, penyata bank, KWSP dan lain-lain. Namun, mereka tidak akan memegang sebarang dokumen atau kad ATM bank si peminjam.
Terima semua peminjam walaupun mempunyai rekod negatif atau ‘blacklist’.Kriteria Kelayakan Kredit PeminjamBergantung pada Pemberi Pinjaman, ada yang terima rekod CTOS negatif, komitmen luaran tinggi, ‘Akaun Perhatian Khusus’ (Special Attention Account – SAA) di CCRIS, berdaftar dengan AKPK.
Menggunakan kekerasan ketika menuntut hutang. Contoh peras ugut seperti melempar cat merah, mengganggu dan mengugut ahli keluarga.Cara Mengutip HutangMereka akan menghantar peringatan, mengupah pemungut hutang, mengeluarkan surat permintaan, mengeluarkan senarai hitam pada CTOS atau menawarkan perkhidmatan kaunseling AKPK.
Mereka menetapkan bayaran sesuka hati yang membebankan peminjam.Bayaran Untuk KelewatanAnda perlu tahu yang syarikat kredit komuniti/pinjaman berlesen hanya dibenarkan mengenakan caj lewat bayar ansuran bulanan tidak lebih daripada 8% setahun. Lazimnya, caj antara 3-5% untuk pembayaran lewat.
Peminjam tidak dibenarkan membuat penyelesaian pinjaman awal kerana ia tidak mendatangkan keuntungan kepada mereka.Penyelesaian Pinjaman AwalYa, mereka membenarkan penyelesaian pinjaman awal.

Kami ada beberapa petua tambahan untuk melindungi diri anda daripada berurusan dengan Ah Long’ Jadi jangan terhantuk, baru tengadah ya.

Petua untuk elak daripada berurusan dengan Ah Long

Petua 1: Semak nombor SSM syarikat peminjam wang di laman web KPKT.

Petua 2: Periksa sama ada mereka memaparkan lesen mereka di pejabat mereka adalah yang dikeluarkan oleh KPKT, bukannya BNM.

Petua 3: Pastikan urusan pinjaman yang ditawarkan oleh peminjam wang mematuhi Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, terutamanya kadar faedah tidak melebihi 18% setahun dan pergunaan perjanjian pinjaman yang sah.

Tontonilah video kami untuk penjelasan lanjut:

Kesimpulan

Mangsa ah long adalah dalam kalangan individu yang terdesak dan sebab itulah ramai yang terkena dan mudah terjebak dengan janji manis dan faedah yang mereka berikan. Kami faham anda mempunyai sebab mohon pinjaman peribadi namun pastikan anda memilih pemberi pinjaman yang sah.

Secara amnya, jika anda layak dapatkan pinjaman bank, ini sepatutnya menjadi pilihan utama memandangkan kos yang lebih rendah. Jika anda tidak layak, adalah lebih baik untuk mencari pinjaman wang berlesen yang sah dan boleh dipercayai seperti pinjaman kredit komuniti atau pinjaman bank dan koperasi. Walaupun proses permohonan pinjaman dengan ah long nampak mudah, namun anda kena fikir kesan jangka panjang bila sudah terjerat dengan perjanjian yang tidak masuk akal daripada ah long.

Jika anda berpendapatan rendah atau rekod kredit yang negatif, salah satu pilihan yang boleh dipertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman yang selamat adalah daripada bank dan koperasi atau pemberi pinjaman wang yang berlesen.

Artikel ini disediakan oleh Direct Lending, sebuah platform pinjaman peribadi dalam talian yang membawa misi untuk memberikan pinjaman mudah, selamat dan berpatutan untuk semua individu yang bekerja keras. Kami bantu peminjam untuk cari, mohon dan peroleh pinjaman yang sesuai dengan mereka. Perkhidmatan kami adalah 100% percuma.

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter

Leave a Comment

Alamat e-mel anda tidak akan disiarkan. Medan diperlukan ditanda dengan *