Direct Lending

5 Langkah Bijak Bagi Mengurangkan Komitmen Kewangan Bulanan

Komponen penting dalam pengurusan kewangan peribadi adalah mengelakkan pengumpulan pinjaman kewangan. Pengurusan pinjaman kewangan adalah perkara yang membimbangkan di Malaysia. Salah satu daripada punca utama yang menjurus kepada peningkatan liabiliti kewangan dengan kadar kritikal adalah penggunaan kad kredit tidak terkawal.

Sebagai peminjam yang bertanggungjawab, menyelesaikan pinjaman kewangan adalah kepentingan paling utama dan perlu dijalankan dengan segera. Kesedaran dan usaha yang tinggi perlu bertindak dengan selari untuk memastikan pinjaman kewangan dapat diselesaikan.

Ambil tindakan segera

Kredit: Roux Creative

Memikirkan tentang hutang memang memeningkan kepala. Tetapi, tiada siapa yang boleh melakukan perubahan selain diri anda sendiri. Solusi kepada pengumpulan pinjaman kewangan adalah disiplin dan kawalan diri. Tetapi selalunya, bila tunggakkan dah bertimbun, barulah peminjam akan sedar akan kesilapannya.

Sungguhpun begitu, baki pinjaman tetap ada dan tidak akan langsai jika tidak dibayar. Ada pula peminjam yang sanggup mengeluarkan wang untuk berjumpa ahli kaunseling atau pakar pelepasan hutang bagi mencari penyelesaian.

Untuk membaiki masalah kewangan anda, anda perlu memperbaiki diri anda sendiri. Anda perlu mengawal nafsu berbelanja dan nekad untuk menyelesaikan pinjaman kewangan anda dengan segera. Mulakan dengan membuat perancangan rapi untuk mengurangkan komitmen kewangan bulanan anda.

5 langkah bijak untuk mengurangkan komitment kewangan bulanan

Bila patut saya mula? Itu adalah soalan yang sering menjadi tanda tanya setiap kali peminjam ingin memulakan perancangan menyelesaikan beban kewangan. Selaku peminjam bijak, perancangan itu harus dimulakan dengan segera. Penangguhan hanya akan mengeruhkan keadaan dan masalah kewangan akan menjadi semakin besar.

1. Jalankan penilaian situasi kewangan

Kredit: Bank Advisor

Mulakan dengan menjalankan penilaian terhadap situasi kewangan anda. Penilaian ini akan memberikan anda gambaran sebenar mengenai situati yang perlu anda harungi. Pastikan anda mengetahui jumlah sebenar, jenis pinjaman, dan jadual pembayaran. Informasi tersebut akan membantu anda dalam membuat keputusan yang realistik dan berkesan.

Perkara yang mustahil akan menjadi lebih mudah apabila ia dirancang dengan sistematik. Anda juga boleh memikirkan alternatif untuk mengurangkan bebanan kewangan bulanan anda.

2. Selaraskan perancangan kewangan dengan komitmen pembayaran pinjaman bulanan

Kredit: GOBankingRates

Setelah membuat penilaian situati kewangan, anda perlu semak perancangan kewangan bulanan pula. Senaraikan semua perbelanjaan anda untuk sebulan. Pastikan anda tidak meninggalkan sebarang perbelanjaan yang akan membawa kesan kepada perancangan kewangan bulanan.

Apabila anda sudah mengasingkan wang perbelanjaan bulanan, baki tersebut yang akan digunakan untuk membuat pembayaran pinjaman kewangan. Anda boleh meningkatkan pendapatan yang boleh guna dengan menyemak semula senarai perbelanjaan bulanan.

Analisa keperluan anda. Perkara seperti langganan rancangan television atau sarapan di kedai kopi mahal mungkin perlu dikurangkan bagi memperkukuhkan situati kewangan anda.

3. Lakar rancangan pengurangan pinjaman kewangan

Kredit: maltawinds.com

Untuk melakar rancangan pengurangan pinjaman kewangan, anda perlu memperuntukkan pendapatan bulanan anda untuk menyelesaikan pinjaman kewangan yang memberi impak yang besar. Keutamaan perlu diberikan kepada pinjaman yang mempunyai faedah dan tunggakkan tertinggi.

Objektif rancangan ini adalah untuk mengurangkan serta menyelesaikan pinjaman kewangan. Bagi memastikan objektif ini tercapai, rancangan ini perlu diikut dengan teliti setiap bulan.

Mendapatkan pinjaman peribadi bank atau koperasi yang mempunyai kadar liabiliti yang rendah adalah strategi yang bijak untuk mengurangkan kadar faedah serta baki pinjaman anda sekiranya anda mempunyai pinjaman yang berkadar tinggi.

Untuk memastikan rancangan pengurangan pinjaman kewangan anda berjalan dengan lancar, anda perlu berhenti menggunakan kad kredit. Kerana penggunan kad kredit akan meningkatkan perbelanjaan dan merosakkan perancangan.

4. Berbincang dengan pemberi dana

Kredit: People Matters

Langkah seterusnya yang boleh diambil adalah melalui perbincangan dengan pemberi dana. Berbincang dengan pihak bank atau syarikat peminjam akan membawa kebaikan dan menunjukkan kesungguhan anda untuk membuat bayaran balik.

Kebarangkalian untuk pemberi dana mengurangkan kadar pembayaran atau menyusun semula jadual pembayaran pinjaman adalah tinggi apabila anda berbincang dengan mereka. Faedah yang anda boleh peroleh melalui perbincangan adalah lanjutan pembayaran atau pengurangan faedah.

Seperti yang telah dinyatakan sebelum ini, baki pinjaman kewangan anda boleh diselesaikan dengan cara mendapatkan pinjaman peribadi bank atau koperasi yang berkadar rendah. Dengan mengambil langkah ini, semua baki pinjaman anda akan disatukan dalam satu akaun dan komitmen bulanan anda akan berkurangan. Penyatuan baki pinjaman membawa banyak kebaikan. Anda boleh berunding dengan pembekal pinjaman peribadi untuk mengurangkan beban kewangan anda.

5. Laksanakan rancangan anda dengan tekun

Kredit: strengthsensei.com

Kunci kejayaan rancangan pengurangan pinjaman kewangan terletak di dalam tangan anda sendiri. Sebagaimana tindakan anda telah menyebabkan tunggakkan baki pinjaman, maka penyelesaiannya juga datang daripada diri anda.

Rancangan yang dilaksanakan dengan tekun dan teratur akan membuahkan hasil, terutamanya dari segi kewangan. Laksanakan rancangan anda pada saat ia sudah direncana dengan sempurna. Lagi cepat anda buat, lagi banyak anda jimat.

Pengurusan kewangan adalah tanggungjawab anda

Masalah kewangan adalah masalah yang sensitif dan bersifat peribadi. Oleh itu, anda sendiri yang perlu menguruskannya. Antara penyelesaian yang efektif adalah dengan melaksanakan rancangan pengurangan pinjaman kewangan yang teliti. Anda selaku peminjam juga harus tekun dalam menyelesaikan baki pinjaman anda dengan berdisiplin. Apabila anda sudah berjaya, pastikan anda tidak mengulangi kesilapan kewangan yang telah anda lakukan sebelum ini. 

Artikel ini disediakan oleh Direct Lending – platform pinjaman peribadi bank dan koperasi dalam talian untuk kakitangan awam di Malaysia.

Direct Lending

Add comment