Apa Itu CCRIS dan CTOS: Cara Semak Rekod Kredit Online Percuma 2025
“Pinjaman anda tidak lulus disebabkan rekod buruk oleh CCRIS atau CTOS?” Pernahkah anda ditanya soalan sebegini oleh pegawai bank dan mula berfikir, “Apa itu CCRIS dan CTOS?” atau tertanya-tanya “Apa beza CCRIS dan CTOS?”
Salah satu faktor penting yang mempengaruhi kelulusan permohonan pinjaman adalah rekod kredit, termasuk rekod pembayaran balik pinjaman anda. Jadi, sebelum memohon mana-mana pinjaman, seperti pinjaman peribadi, anda perlu tahu dahulu adakah pembayaran pinjaman anda tepat pada masa dan tiada tunggakan.
Peluang kelulusan pinjaman adalah lebih tinggi jika rekod pembayaran anda bersih. Tapi, bagaimana pihak bank atau institusi kewangan boleh melihat rekod ini? Di sini, kami akan terangkan apa itu CCRIS dan CTOS, perbezaannya, serta cara untuk semak CCRIS online percuma dan cara check CTOS free supaya anda boleh dapatkan laporan kredit dengan mudah.
Apa Itu CCRIS?
CCRIS (Central Credit Reference Information System) adalah sistem rekod kredit yang menyimpan maklumat pembayaran pinjaman anda. Ia diselia oleh Biro Kredit Bank Negara Malaysia (BNM) untuk membantu bank dan institusi kewangan menilai risiko kredit sebelum meluluskan sebarang permohonan pinjaman.
Secara ringkas, CCRIS merekod sejarah pinjaman anda dan menunjukkan sama ada anda membayar balik pinjaman tepat pada masa, ada tunggakan, atau menghadapi masalah pembayaran.
Maklumat yang direkodkan dalam laporan CCRIS termasuk:
- Butiran pinjaman: Semua pinjaman dengan institusi kewangan di Malaysia, termasuk bank dan bukan bank seperti AEON Credit atau PTPTN
- Kredit tertunggak: Rekod pembayaran pinjaman dalam 12 bulan terakhir, termasuk sebarang tunggakan
- Akaun Pemerhatian Khusus (Special Attention Accounts): Pinjaman yang sedang diperhatikan oleh institusi kewangan kerana masalah pembayaran
- Pinjaman yang dijadual semula atau disusun semula
- Permohonan kredit: Sebarang permohonan kredit yang sedang diproses atau diluluskan dalam 12 bulan terakhir
Kenapa CCRIS penting?
Rekod CCRIS mempengaruhi peluang kelulusan pinjaman anda. Rekod yang bersih menunjukkan pembayaran tepat pada masa, meningkatkan peluang untuk lulus pinjaman. Sebaliknya, tunggakan atau akaun bermasalah boleh menjejaskan permohonan pinjaman.
Cara Semak CCRIS Online Percuma
Sekarang, anda boleh semak CCRIS online percuma tanpa perlu ke Bank Negara secara fizikal.
Semak Laporan CCRIS melalui eCCRIS Portal
Jika anda ingin mendapatkan laporan CCRIS dengan cepat, portal eCCRIS membolehkan anda semak laporan kredit secara online dan percuma. Warganegara Malaysia yang belum mendaftar sebagai pengguna eCCRIS perlu mendaftar akaun eCCRIS terlebih dahulu.
Cara Daftar eCCRIS Untuk Pengguna Baru
- Layari portal eCCRIS: eccriss.bnm.gov.my dan klik ‘Daftar Sekarang’
- Isi maklumat peribadi: Nama penuh, nombor MyKad, tarikh lahir, nombor telefon, dan e-mel. Sahkan butiran dan Terma & Syarat.
- Pilih bank dan buat pindahan RM1: Pindahan sekali sahaja ke akaun Bank Negara Malaysia untuk pengesahan digital. RM1 akan dipulangkan dalam 2 hari bekerja.
- Log masuk akaun eCCRIS kali pertama: Klik ‘Teruskan ke Log Masuk Kali Pertama’.
- Masukkan nombor MyKad & OTP 6 Digit: OTP sah selama tujuh hari sahaja.
- Tetapkan ID pengguna dan kata laluan.
- Tetapkan imej, frasa, soalan dan jawapan keselamatan.
- Log masuk untuk dapatkan laporan CCRIS anda.
Cara Lain Semak CCRIS Percuma
1. Walk-In Kiosk Bank Negara Malaysia (BNM)
Anda boleh dapatkan laporan CCRIS daripada kiosk yang terdapat di mana-mana cawangan Bank Negara Malaysia. Laporan ini adalah percuma. Anda hanya perlu walk-in dan bawa kad pengenalan (MyKad) atau dokumen pengesahan lain seperti lesen memandu atau passport (sekiranya bukan rakyat Malaysia). Laporan kredit CCRIS anda akan diberikan pada masa yang sama.
2. Surat/E-mel
Sekiranya anda memohon laporan kredit CCRIS melalui surat, faks, atau e-mel, anda perlu sediakan:
- Borang Permohonan Laporan Kredit (Credit Report Request, CRR)
- Borang Pengisytiharan Pinjaman
- Salinan MyKad yang jelas (depan dan belakang)
- Mana-mana dua dokumen berikut dengan nama dan alamat jelas:
- Bil air
- Bil elektrik
- Bil telefon
- Penyata akaun bank
- Penyata kad kredit
- Penyata KWSP
Borang Permohonan Laporan Kredit dan Borang Pengisytiharan Pinjaman boleh didapati di portal laporan CCRIS. Anda boleh hantar permohonan melalui pos, e-mel, atau faks kepada BNM TELELINK, Bank Negara Malaysia.
3. Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
Anda boleh dapatkan laporan CCRIS di mana-mana cawangan AKPK secara percuma. Permohonan perlu dibuat di pejabat sahaja, dengan pengesahan diri menggunakan MyKad.
Nota: Bagi pengguna yang tidak menggunakan portal eCCRIS, pendaftaran akaun masih boleh dilakukan melalui kiosk di pejabat AKPK atau secara dalam talian melalui BNMTELELINK. Dengan cara ini, anda tetap boleh mendapatkan laporan CCRIS percuma walaupun tidak menggunakan portal eCCRIS secara online.
Video: Daftar & Semak eCCRIS Online Percuma – Mudah Tanpa Pergi Kaunter
Siapakah Yang Boleh Semak Laporan CCRIS?
- Peminjam individu atau syarikat untuk laporan CCRIS sendiri.
- Peminjam individu untuk laporan CCRIS perniagaan sendiri, iaitu milikan tunggal, perkongsian atau badan profesional.
- Institusi kewangan untuk sebarang permohonan kredit dan semasa untuk menyemak kelayakan kredit pelanggan sedia ada.
- Agensi Pelaporan Kredit yang diluluskan oleh BNM dengan kebenaran daripada peminjam.
Cara Baca Laporan Kredit CCRIS
Laporan kredit CCRIS adalah rekod rasmi pembayaran pinjaman anda. Maklumat yang terkandung menentukan kelayakan anda untuk memohon pelbagai kemudahan kredit seperti pinjaman peribadi, kad kredit, pinjaman perumahan, dan pinjaman kereta.
Di bawah, kami terangkan cara baca laporan CCRIS dengan contoh laporan kredit (maklumat contoh untuk ilustrasi sahaja).
Contoh Laporan Kredit CCRIS
Dina Hazlina mempunyai dua kemudahan kredit: satu kad kredit dan satu pinjaman sewa beli (kenderaan). Pinjaman sewa beli dibuat pada Januari 2000 dengan amaun RM35,000, dan baki semasa adalah RM8,500. Kad kredit diluluskan pada Julai 2008 dengan had RM5,000, baki semasa RM3,000.
Dina menghadapi beberapa kelewatan pembayaran untuk pinjaman sewa beli, termasuk saman pada 31 Januari 2011 (ditunjukkan di bahagian Status Undang-undang – N). Untuk menguruskan pinjaman tersebut, Dina telah menjadualkan semula pinjamannya (Status – B).
Bagaimana Menafsirkan Rekod Pembayaran
Dalam laporan CCRIS, setiap nombor mewakili status bayaran:
- 0 – Tiada bayaran lewat / tunggakan
- 1 – Pembayaran lewat selama 1 bulan
- 2 – Pembayaran lewat selama 2 bulan
- 3 – Pembayaran lewat selama 3 bulan
Dina membayar ansuran secara konsisten kecuali beberapa bulan. Sebagai contoh, dia tidak membayar selama 3 bulan dari Mac 2017 – Mei 2017 dan lewat 2 bulan pada September – Oktober 2017.
Kad kredit Dina juga disenaraikan di Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA) kerana kelewatan bayaran lebih daripada 3 bulan.
Bahagian Utama Dalam Laporan Kredit CCRIS
| Label | Maksud |
|---|---|
| Kredit Belum Jelas | Kemudahan kredit yang belum jelas |
| Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA) | Pinjaman yang berada di bawah pengawasan ketat institusi kewangan |
| Permohonan Untuk Kredit | Permohonan kredit diluluskan atau masih dipertimbangkan dalam 12 bulan terakhir |
| A | Tarikh kelulusan pinjaman |
| B | Status pinjaman (belum jelas / dijadual semula / disusun semula) |
| C | Kapasiti pinjaman (nama sendiri / bersama / perkongsian) |
| D | Pemberi pinjaman |
| E | Cawangan pinjaman |
| F | Jenis kemudahan kredit |
| G | Nombor akaun / permohonan |
| H | Jumlah baki belum jelas |
| I | Tarikh baki dikemas kini |
| J | Had / jumlah ansuran |
| K | Jenis cagaran |
| L | Terma pembayaran balik |
| M | Ansuran tertunggak 12 bulan terakhir |
| N | Status undang-undang |
| O | Tarikh status dikemas kini |
Tips Penting Semasa Membaca Laporan CCRIS
- Rekod tertunggak 2-3 bulan dalam 6 bulan terakhir boleh menjejaskan kelulusan pinjaman.
- Jika anda menjadi penjamin pinjaman, rekod CCRIS dan CTOS anda juga boleh terjejas.
- Pinjaman koperasi yang dibayar melalui potongan gaji biasanya lebih mudah diluluskan walaupun ada tunggakan.
- Pilihan Buy Now Pay Later (BNPL) tidak selalu menyemak skor kredit, jadi boleh menjadi alternatif ansuran dengan 0% faedah.
Apa Itu CTOS?
CTOS ialah singkatan bagi Credit Tip-Off Service dan merupakan Agensi Pelaporan Kredit yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia untuk merekod laporan kredit individu. Berbeza dengan CCRIS, CTOS menyediakan skor kredit (CTOS Score) untuk menilai kesihatan kewangan anda.
CTOS Score: Skor Kredit Individu
- Skor CTOS berada dalam lingkungan 300 hingga 850
- Skor tinggi → risiko kredit rendah → peluang pinjaman diluluskan lebih mudah
- Skor rendah → risiko kredit tinggi → kemungkinan pinjaman ditolak
Fungsi Laporan Kredit CTOS
- Meningkatkan peluang mendapat pinjaman – Bank dan institusi kewangan menggunakan CTOS untuk menilai risiko kredit.
- Memantau kecurian maklumat & penipuan identiti – Kesalahan atau aktiviti mencurigakan boleh dikesan lebih awal.
- Semak rekod mahkamah & kebankrapan – Pastikan status kredit anda bersih sebelum memohon pinjaman.
- Semak rekod hutang belum selesai – Membantu anda mengetahui pinjaman atau kad kredit tertunggak.
- Kemaskini maklumat laporan kredit – Pastikan data peribadi dan rekod kewangan terkini.
- Pantau kesihatan kredit individu – Mudah untuk menilai risiko kewangan peribadi.
- Pengurusan kewangan peribadi lebih mudah – Membantu merancang kewangan dan memohon pinjaman dengan bijak.
Sumber Gambar: CTOS
Contoh Laporan Kredit CTOS
Gambar di atas menunjukkan contoh laporan CTOS yang boleh anda rujuk. CTOS memperoleh maklumat daripada pelbagai sumber rasmi termasuk:
- Jabatan Insolvensi Malaysia
- Jabatan Pendaftaran Negara (JPN)
- Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)
- Penerbitan prosiding undang-undang dan akhbar
Laporan CTOS biasanya mengandungi:
- Status muflis individu
- Status kes dan tindakan undang-undang
- Pemilikan perniagaan
- Kegagalan membayar pinjaman, bil utiliti, atau bil telefon
- Sebarang tindakan litigasi atau status bankrap
Situasi kewangan seperti ini akan menjejaskan skor CTOS anda dan mengurangkan peluang kelulusan pinjaman. Dengan memahami laporan CTOS, anda boleh mengambil langkah proaktif untuk memperbaiki rekod kredit sebelum memohon pinjaman.
Cara Check CTOS Online Percuma
Selain CCRIS, anda juga boleh semak CTOS secara percuma melalui laman web rasmi atau aplikasi mudah alih CTOS. Berikut adalah langkah-langkahnya:
- Layari Laman Web atau Muat Turun Aplikasi: Pergi ke ctoscredit.com.my atau muat turun aplikasi CTOS Malaysia di telefon pintar anda.
- Daftar Akaun Percuma: Gunakan MyKad dan alamat e-mel untuk pendaftaran.
- Sahkan Identiti Anda: Ambil gambar kad pengenalan (MyKad) dan swafoto untuk pengesahan identiti.
- Log Masuk dan Semak Laporan CTOS Asas: Selepas pendaftaran berjaya, anda boleh semak laporan CTOS percuma (CTOS Basic Report).
Pilihan Laporan Berbayar
Jika anda ingin semakan yang lebih lengkap, pilih MyCTOS Score Report (RM26.50). Laporan ini merangkumi CTOS Score, rekod CCRIS, dan penilaian kredit penuh. Proses pendaftaran sama seperti laporan percuma, cuma pilih laporan berbayar semasa pendaftaran untuk melihat skor kredit terperinci.
Video: Apa Itu CCRIS, CTOS & Experian?
Agensi Pelaporan Kredit Lain: Experian
Selain CCRIS dan CTOS, warganegara Malaysia juga boleh menyemak rekod kredit melalui Experian (dahulu dikenali sebagai RAMCI). Experian merupakan agensi pelaporan kredit yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia, dan ia mengakses data CCRIS serta maklumat tambahan daripada sumber lain untuk menyediakan laporan kredit individu.
Fungsi Laporan Kredit Experian
Laporan kredit Experian membantu anda:
- Mengetahui skor kredit dan kesihatan kewangan individu (Experian Score)
- Memeriksa rekod perundangan dan kebankrapan
- Mengesan aktiviti mencurigakan atau penipuan identiti
- Menyemak rekod pembayaran kredit perbankan dan bukan perbankan, termasuk kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman kereta, dan pinjaman perumahan
- Mengakses maklumat “trade bureau” jika ada, seperti rekod kredit industri bukan perbankan
Jenis Laporan Kredit Peribadi (PCR) di Experian
- PCR Basic – Percuma untuk pengguna baru
- PCR Plus – RM19.50 setiap laporan
- Langganan JagaMyID / JagaMyID Plus – Termasuk beberapa laporan PCR percuma dan pelan perlindungan MySecure
Laporan Experian biasanya menunjukkan:
- Nama dan nombor kad pengenalan
- Alamat dan kepentingan perniagaan / pemegang saham / pengarah (jika ada)
- Rekod litigasi dan kebankrapan (jika ada)
- Data CCRIS dan DCHEQS dari Bank Negara Malaysia
- Rekod pembayaran pinjaman / kredit perbankan & bukan perbankan
Dengan semakan Experian, anda boleh memastikan maklumat kredit tepat, memantau kesihatan kewangan, dan mengambil langkah untuk memperbaiki skor kredit sebelum memohon pinjaman.
Beza antara CCRIS, CTOS dan Experian
Secara asasnya, CCRIS, CTOS, dan Experian mempunyai fungsi yang sama: semua laporan ini melaporkan sejarah kredit individu. Bank dan institusi kewangan menggunakan ketiga-tiga laporan ini untuk menilai kelayakan kredit dan risiko peminjam.
Perbezaan Utama
| Agensi | Diselia Oleh | Sumber Maklumat | Kos |
|---|---|---|---|
| CCRIS | Bank Negara Malaysia | Institusi kewangan sahaja (bank, AEON, PTPTN, dsb.) | Percuma (online) |
| CTOS | Syarikat persendirian | Institusi kewangan + sumber awam (bil utiliti, syarikat BNPL/instalment seperti Courts, Singer, Coway) | Beberapa jenis laporan berbayar |
| Experian | Syarikat persendirian | Institusi kewangan + sumber awam + trade bureau | Beberapa jenis laporan berbayar |
Ringkasan:
- CCRIS: Diselia oleh Bank Negara, laporan percuma, maklumat hanya daripada institusi kewangan.
- CTOS & Experian: Diselia syarikat persendirian, laporan berbayar untuk sesetengah jenis, maklumat lebih lengkap termasuk tunggakan bil utiliti, BNPL, dan sumber awam lain.
Pemahaman perbezaan ini membantu anda membuat keputusan bijak sebelum memohon pinjaman dan memantau kesihatan kredit anda secara menyeluruh.
CCRIS & CTOS Tidak Menyenarai Hitam / Blacklist Peminjam
CCRIS dan CTOS tidak akan menyenarai hitamkan anda. CCRIS dan CTOS hanya menyimpan butiran pembiayaan dan sejarah pembayaran balik peminjam. CCRIS dan CTOS hanya memberikan rekod kredit anda kepada institusi kewangan termasuklah koperasi untuk penilaian kredit sebelum mereka meluluskan permohonan pinjaman anda. Laporan CCRIS atau CTOS adalah satu rekod sahaja untuk memudahkan institusi kewangan membuat penilaian dan keputusan untuk meluluskan pinjaman.
Kenapa Penting Untuk Mempunyai Rekod Kredit Yang Cantik?
Rekod kredit CCRIS dan CTOS anda akan digunakan oleh institusi kewangan untuk melihat corak pembayaran balik hutang anda sewaktu anda memohon kemudahan kredit seperti kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman kereta, dan lain-lain. Corak pembayaran balik hutang anda akan membantu bank untuk tentukan sama ada untuk meluluskan atau ‘reject’ pinjaman, kadar faedah, tempoh pinjaman, jumlah amaun pinjaman dan sebagainya. Sekiranya anda membayar hutang anda tepat pada masanya, memang tiada masalah untuk bank luluskan pinjaman anda.
Selain itu, bank juga akan memeriksa laporan CCRIS dan CTOS untuk mengira Nisbah Perkhidmatan Hutang (DSR) anda sebelum tentukan kelulusan pinjaman anda. Contohnya, jika DSR anda melebihi 60%; kemungkinan pinjaman anda mungkin tidak akan diluluskan atau akan diluluskan dengan jumlah amaun pinjaman yang lebih rendah.
Apakah Yang Anda Perlu Lakukan Jika Ada Rekod Buruk CCRIS & CTOS?
Jangan risau, ada beberapa cara clear CCRIS dan CTOS yang anda boleh lakukan. Salah satunya adalah dengan membuat penyatuan hutang untuk peminjam yang mempunyai rekod buruk CCRIS, CTOS atau disenaraikan bawah SAA dan AKPK. Ada beberapa pinjaman peribadi koperasi yang menerima permohonan sebegini terutamanya untuk peminjam yang bekerja di sektor kerajaan.
Peluang kelulusan untuk pinjaman koperasi adalah lebih tinggi kerana pembayaran adalah melalui potongan gaji. Maka, risiko pembayaran balik adalah lebih rendah. Oleh itu, pinjaman koperasi adalah cara yang selamat untuk mendapatkan pembiayaan kecemasan. Ada juga pemberi pinjaman wang yang mengatakan bahawa mereka boleh menerima peminjam yang mempunyai rekod buruk CCRIS atau CTOS. Berhati-hatilah dan fahami terma dan syarat pinjaman ini sebelum menerima tawaran mereka.
Pastikan anda sentiasa konsisten dan berdisiplin dalam membuat bayaran balik pinjaman. Bukankah lebih baik untuk elak sebelum terkena? Oleh itu, anda kena ketahui cara-cara yang terbaik pengurusan hutang dan kewangan anda. Ikuti kami channel Telegram untuk pelbagai perkongsian pengurusan kewangan setiap hari.
Update Terkini CCRIS & CTOS 2025: Apa Yang Peminjam Perlu Ketahui
1. Polisi Baharu CCRIS: Tempoh Penilaian 12 Bulan Sebelum Status “Reschedule/Restructure” Dihapuskan
Apa yang berubah:
Pada Disember 2024, satu dokumen dasar terkini yang berkenaan dengan risiko kredit telah dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) yang memberi kesan kepada cara maklumat pinjaman dilaporkan dalam CCRIS.
Salah satu perubahan penting ialah bagi pinjaman atau pembiayaan yang telah disusun semula (restructured) atau dijadual semula (rescheduled), peminjam kini perlu menunjukkan rekod bayaran balik yang baik selama 12 bulan berturut-turut sebelum status “restructured/rescheduled” itu boleh dikeluarkan daripada laporan CCRIS.
Sebelum dasar ini diperkenalkan, tempoh yang diperlukan hanyalah 6 bulan.
Kesan kepada peminjam:
Jika anda pernah membuat penjadualan semula pinjaman peribadi, kini anda perlu memastikan bayaran dibuat tepat pada masanya selama 12 bulan berturut-turut untuk membersihkan status tersebut dalam CCRIS.
Jika anda bayar lewat ataupun ada tunggakan walaupun sekali, tempoh 12 bulan itu akan dikira semula dari awal.
Report CCRIS yang ada status “restructured/rescheduled” boleh memberi tanggapan kepada pemberi pinjaman bahawa anda pernah mengalami kesukaran bayaran dan ini boleh mempengaruhi kelulusan pinjaman baru anda atau kadar faedah yang ditawarkan mungkin akan menjadi lebih tinggi.
Oleh itu, bagi orang yang sedang dalam proses “restructured/rescheduled” atau penstrukturan semula hutang, mereka harus konsisten dalam bayaran bulanan mereka supaya rekod mereka boleh dibersihkan selepas tempoh yang ditetapkan oleh BNM ini iaitu 12 bulan.
Jika anda ada beberapa hutang yang ingin digabungkan atau buat overlap supaya komitmen bulanan anda lebih teratur and dikurangkan, anda boleh cuba mohon pinjaman peribadi koperasi melalui Direct Lending.
Loan consultant kami akan bantu anda dari A sampai Z secara percuma. Mereka akan memastikan anda memilih pakej pinjaman yang terbaik dan paling sesuai dengan keperluan anda, memahami terma perjanjian, serta memastikan proses berjalan dengan sah, selamat dan selesai hingga lulus.
2. Rang Undang-Undang Kredit Pengguna 2025 (RUUKP): Perlindungan Lebih Kuat & Penilaian Kelayakan Yang Lebih Ketat
Apa yang berubah:
Pada Julai 2025, Rang Undang-Undang Kredit Pengguna 2025 atau RUUKP 2025 (Consumer Credit Bill 2025) telah dikeluarkan oleh Parlimen. Undang-undang baharu ini bertujuan untuk memperkukuh perlindungan pengguna dan mengawal selia semua penyedia kredit bukan bank, termasuk syarikat pinjaman, koperasi, serta penyedia perkhidmatan seperti Buy Now Pay Later (BNPL) dan Direct Lending yang memberikan Pelan Ansuran Auto Servis & Takaful Kereta.
Akta ini juga akan ada satu badan khas iaitu Suruhanjaya Kredit Pengguna (Consumer Credit Commission) untuk memantau dan melesenkan penyedia kredit serta memastikan mereka mematuhi garis panduan yang ditetapkan.
Kesan kepada peminjam:
Lebih telus & selamat: Semua penyedia kredit perlu memberitahu kadar faedah, caj, dan terma pinjaman dengan lebih jelas. Dengan ini, pengguna boleh dilindungi daripada caj tersembunyi dan maklumat mengelirukan.
Penilaian kemampuan kewangan: Sebelum pinjaman diluluskan, pemberi pinjaman perlu menilai kemampuan kewangan pemohon berdasarkan pendapatan dan komitmen semasa. Ini bermaksud, bagi mereka yang mempunyai hutang tinggi atau rekod CCRIS/CTOS kurang baik, proses kelulusan mungkin menjadi lebih ketat.
Namun begitu, di Direct Lending, kami juga mempunyai proses untuk menyemak kelayakan peminjam. Malah, bagi penjawat awam yang mempunyai rekod CCRIS atau CTOS, kami masih boleh membantu dengan menyemak rekod kredit mereka dan mencari jalan terbaik untuk memohon pinjaman yang sesuai.
Rekod kredit lebih menyeluruh: Data pinjaman daripada pemberi pinjaman bukan bank (seperti koperasi dan BNPL) akan turut dilaporkan ke agensi pelaporan kredit seperti CTOS atau sistem yang diiktiraf. Ini bermaksud semua jenis pinjaman kini lebih mudah dikesan dan direkod dalam laporan kredit anda.
Kesedaran kewangan: Akta ini menggalakkan pengguna untuk meningkatkan literasi kewangan supaya meereka lebih memahami hak dan tanggungjawab mereka sebelum meminjam.
FAQ tentang CCRIS dan CTOS
1. Apa itu CTOS?
CTOS ialah agensi pelaporan kredit yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia. Laporan CTOS membantu anda semak sama ada anda mempunyai tunggakan bayaran seperti bil telefon, internet, elektrik, air atau ansuran syarikat seperti Cuckoo dan Coway.
Apabila anda memohon pinjaman, bank akan merujuk laporan ini untuk menilai rekod pembayaran anda.
2. Apa itu CCRIS?
CCRIS pula ialah sistem rekod kredit di bawah Bank Negara Malaysia yang menunjukkan corak pembayaran pinjaman anda, sama ada tepat masa, lewat, atau tertunggak.
Secara mudahnya, CCRIS ini seperti “report card” kewangan anda yang merekod semua pinjaman seperti kad kredit, kereta, rumah atau PTPTN.
3. Apa bezanya CCRIS dan CTOS?
- CCRIS diselia oleh Bank Negara Malaysia, manakala CTOS diselia oleh syarikat persendirian.
- CCRIS mendapatkan maklumat kredit daripada institusi kewangan, manakala CTOS mendapatkan maklumat daripada sumber awam yang melaporkan tunggakkan individu seperti syarikat utiliti, peminjam wang berlesen atau syarikat penyedia bayaran ansuran seperti Cuckoo, Coway dan Courts.
- Semakan CCRIS report adalah secara percuma dan boleh dibuat secara online, manakala CTOS Report yang lengkap perlu dikenakan caj.
4. Adakah saya boleh semak CTOS free tanpa bayar?
Ya, anda boleh check CTOS free melalui aplikasi CTOS Malaysia atau laman web rasmi. Laporan asas CTOS adalah percuma dan menunjukkan maklumat asas kredit anda.
5. Apa perbezaan antara laporan CTOS percuma dan berbayar?
Laporan percuma hanya menunjukkan maklumat asas kredit. Laporan berbayar (MyCTOS Score Report RM26.50) pula mengandungi markah kredit, CCRIS, dan butiran akaun lebih terperinci.
6. Bagaimana cara semak CCRIS online percuma tanpa pergi ke Bank Negara?
Anda boleh semak CCRIS secara online percuma melalui eCCRIS — hanya perlu daftar akaun menggunakan MyKad dan nombor telefon yang berdaftar. Tiada bayaran dikenakan untuk laporan CCRIS asas anda.
Artikel ini disediakan oleh Direct Lending – platform pinjaman peribadi bank & koperasi dan pinjaman wang berlesen. Kami boleh bantu anda cari, banding & mohon pinjaman yang paling sesuai dengan anda. Semak kelayakan anda secara percuma & dapatkan pinjaman serendah 2.97% setahun atau secepat 2 hari bekerja.
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 11 Disember 2017 dan dikemas kini pada 27 November 2025).
