Semak CCRIS Online Percuma 2026 | Direct Lending

Bagaimana Semak CCRIS Online Percuma?

Untuk semak CCRIS online percuma, gunakan portal rasmi eCCRIS yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia. Anda perlu mempunyai akses kepada akaun eCCRIS dan mengikuti proses pengesahan yang ditetapkan sebelum boleh melihat laporan CCRIS sendiri. Proses dan kaedah pendaftaran semasa perlu dirujuk terus pada portal rasmi eCCRIS.

Secara umum, proses semakan boleh difahami melalui langkah berikut:

1. Buka portal rasmi eCCRIS Bank Negara Malaysia.
2. Log masuk menggunakan akaun eCCRIS anda.
3. Lengkapkan proses pengesahan yang diperlukan.
4. Pilih pilihan untuk mendapatkan laporan CCRIS anda.
5. Semak maklumat kredit yang dipaparkan dalam laporan.

Jika anda belum mempunyai akaun, proses pendaftaran mungkin memerlukan beberapa langkah tambahan untuk pengesahan identiti. Oleh sebab kaedah pendaftaran boleh berubah, semak arahan terkini yang dipaparkan pada portal rasmi eCCRIS sebelum meneruskan.

Anda tidak perlu memberikan kata laluan atau maklumat log masuk eCCRIS kepada pihak lain hanya untuk menyemak laporan sendiri.

Apa Itu CCRIS dan Apa yang Ada Di Dalam Laporan Ini? 

CCRIS, atau Central Credit Reference Information System, ialah sistem yang menyimpan maklumat kredit peminjam di Malaysia, termasuk kemudahan kredit dan sejarah pembayaran yang dilaporkan oleh institusi kewangan. Sistem ini dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia dan digunakan oleh penyedia pembiayaan sebagai sebahagian daripada proses penilaian kredit. Antara maklumat yang boleh anda lihat atau fahami melalui laporan CCRIS ialah:

• Kemudahan kredit: Maklumat berkaitan kemudahan kredit yang dilaporkan oleh institusi kewangan yang mengambil bahagian.
• Maklumat pembayaran: Rekod pembayaran yang dilaporkan oleh institusi berkaitan.
• Maklumat kredit: Maklumat yang boleh digunakan oleh institusi kewangan sebagai sebahagian daripada proses penilaian.

Penting untuk difahami bahawa CCRIS bukan sekadar label yang menentukan sama ada seseorang mempunyai rekod "baik" atau "buruk". Sebab itu, lebih baik fahami keseluruhan maklumat dalam laporan dan bukan membuat kesimpulan berdasarkan satu bahagian sahaja. 

Sebagai contoh, ramai pelanggan kami pada mulanya beranggapan bahawa mempunyai rekod CCRIS bermaksud mereka tidak layak memohon pinjaman. Sebenarnya, setiap peminjam yang pernah menggunakan kemudahan kredit akan mempunyai rekod CCRIS. Perkara yang penting bukanlah sama ada anda mempunyai rekod, tetapi sama ada rekod tersebut baik atau memerlukan perhatian.

Adakah Semak CCRIS Online Percuma Akan Menjejaskan Rekod Kredit?

Menyemak laporan CCRIS sendiri melalui eCCRIS bertujuan untuk membolehkan anda melihat maklumat kredit atas nama anda. Semakan sendiri tidak sama dengan menghantar permohonan pembiayaan kepada bank atau penyedia pembiayaan. Ia membolehkan anda memahami maklumat yang direkodkan sebelum membuat sebarang keputusan berkaitan pembiayaan.

Ramai orang hanya terfikir untuk melihat CCRIS apabila mahu memohon pinjaman. Sebenarnya, mengetahui apa yang ada dalam laporan boleh membantu anda mengesan maklumat yang mungkin tidak anda kenali atau perkara yang memerlukan penjelasan.

Namun, melihat laporan CCRIS sendiri tidak mengubah maklumat yang telah dilaporkan oleh institusi berkaitan.

Apa Bezanya CCRIS dan CTOS?

CCRIS dan CTOS memberikan laporan berkaitan dengan maklumat kredit, tetapi kedua-duanya tidak menggunakan sistem yang sama. CCRIS dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia dan mengandungi maklumat kredit yang dilaporkan oleh institusi kewangan berkaitan. CTOS pula ialah agensi pelaporan kredit yang menyediakan laporan berdasarkan sumber maklumat yang digunakan dalam perkhidmatannya.

Berikut ialah perbezaan asas:

Jadual ini menerangkan perbezaan secara umum. Penyedia pembiayaan boleh menggunakan maklumat kredit bersama faktor lain semasa menilai sesuatu permohonan. 

Jadi, jika anda pernah mendengar orang menggunakan istilah CCRIS dan CTOS seolah-olah kedua-duanya perkara yang sama, tetapi sebenarnya terdapat perbezaan dari segi pengendali dan maklumat yang disediakan.

Adakah Rekod CCRIS Menentukan Pinjaman Akan Lulus?

Tidak. Rekod CCRIS sahaja tidak menentukan sama ada sesuatu permohonan pembiayaan akan diluluskan atau tidak. Penyedia pembiayaan boleh melihat maklumat kredit bersama pendapatan, komitmen kewangan, DSR, jenis pekerjaan dan syarat kelayakan produk sebelum membuat keputusan berdasarkan penilaian mereka sendiri.

DSR atau nisbah khidmat hutang menunjukkan hubungan antara pendapatan seseorang dengan komitmen hutang bulanannya.

Sebagai contoh, dua orang mungkin mempunyai rekod pembayaran yang berbeza dan jumlah komitmen yang tidak sama. Walaupun pendapatan mereka serupa, keputusan penilaian pembiayaan masih boleh berbeza.

Sebab itu, elakkan daripada menganggap satu bahagian dalam CCRIS sebagai tanda bahawa anda pasti layak atau tidak layak mendapat pembiayaan.

Di Direct Lending, kami bekerjasama dengan lebih 10 bank dan koperasi. Sama ada rekod CCRIS anda baik atau memerlukan perhatian, kami mempunyai pelbagai pilihan pakej pinjaman yang mungkin sesuai dengan situasi kewangan anda.

Semak Kelayakan di Direct Lending

Apa Perlu Dibuat Jika Maklumat Dalam CCRIS Nampak Salah?

Jika anda melihat maklumat dalam CCRIS yang anda rasa tidak tepat atau tidak dikenali, jangan terus membuat andaian. Antara perkara yang boleh anda lakukan ialah:

• Semak butiran yang dipaparkan dengan teliti.
• Kenal pasti institusi yang melaporkan maklumat tersebut.
• Catat maklumat yang kelihatan tidak tepat atau tidak dikenali.
• Hubungi institusi berkaitan untuk mendapatkan penjelasan.
• Gunakan saluran rasmi eCCRIS yang berkaitan jika pembetulan diperlukan.

Kami faham melihat maklumat yang tidak dijangka dalam laporan kredit boleh menimbulkan kebimbangan. Namun, lebih baik dapatkan penjelasan daripada pihak yang berkaitan sebelum membuat kesimpulan tentang keadaan rekod kredit anda.

Siapa yang Mengawal Selia CCRIS di Malaysia?

CCRIS dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia dan pengguna boleh mengakses laporan mereka melalui eCCRIS. Ini berbeza daripada pembiayaan koperasi yang berada di bawah Suruhanjaya Koperasi Malaysia serta pemberi pinjam wang berlesen yang dikawal selia oleh KPKT di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

Di tengah-tengah ekosistem pembiayaan ini, Direct Lending hadir sebagai platform memohon pembiayaan dalam talian yang bekerjasama dengan pelbagai bank dan koperasi di Malaysia, termasuk bertindak sebagai wakil pemasaran berlesen bagi RCE Marketing Sdn Bhd (anak syarikat RCE Capital Berhad).

Jika anda membuat permohonan pembiayaan melalui Direct Lending, keputusan kelayakan dan kelulusan tetap dibuat oleh penyedia pembiayaan berdasarkan kriteria mereka sendiri.

Tiada bayaran pendahuluan diperlukan apabila memohon melalui Direct Lending. Perkhidmatan kepada peminjam adalah percuma dan tiada deposit diperlukan. Jika seseorang yang mengaku mewakili Direct Lending meminta bayaran terlebih dahulu, berhati-hati dengan permintaan tersebut.

Soalan Lazim

1. Boleh ke semak CCRIS secara online tanpa pergi ke Bank Negara Malaysia?

Ya, laporan CCRIS boleh diakses secara atas talian melalui eCCRIS, tertakluk pada proses pendaftaran dan pengesahan identiti yang ditetapkan. Ini memudahkan anda melihat maklumat kredit sendiri tanpa bergantung pada orang lain. Untuk langkah pendaftaran yang terkini, ikut arahan yang dipaparkan pada portal rasmi eCCRIS.

2. Adakah semak CCRIS melalui eCCRIS percuma?

Ya, semak CCRIS melalui eCCRIS adalah percuma. eCCRIS ialah saluran rasmi Bank Negara Malaysia untuk pengguna mengakses maklumat CCRIS mereka. Gunakan saluran rasmi dan elakkan berkongsi maklumat log masuk dengan pihak yang tidak dikenali apabila membuat semakan laporan kredit anda.

3. Berapa lama rekod pembayaran boleh dilihat dalam CCRIS?

Laporan CCRIS memaparkan sejarah pembayaran bagi tempoh 12 bulan terkini bagi setiap kemudahan kredit, menunjukkan sama ada bayaran dibuat tepat pada masanya atau lewat. Walau bagaimanapun, rekod tunggakan yang telah diselesaikan akan kekal dipaparkan selama 12 bulan selepas ia diselesaikan, manakala akaun bermasalah (Special Attention Account) atau pinjaman tidak berbayar (NPL) akan kekal dalam rekod sehingga akaun ditutup, ditambah 12 bulan selepasnya.

4. Adakah CCRIS yang kurang baik bermaksud pinjaman mesti ditolak?

Tidak semestinya. CCRIS merupakan salah satu sumber maklumat yang boleh digunakan semasa penilaian kredit, bukannya keputusan kelulusan itu sendiri. Penyedia pembiayaan boleh mempertimbangkan pendapatan, komitmen, DSR dan kriteria lain. Jadi, elakkan menganggap satu rekod tertentu sebagai jaminan bahawa permohonan pasti diterima atau ditolak. Jika rekod CCRIS anda kurang baik, anda masih boleh cuba semak kelayakan dengan Direct Lending, kerana kami masih boleh membantu mencari pilihan pembiayaan untuk pelanggan dengan rekod kredit yang kurang cantik atau rekod CCRIS/CTOS/AKPK tertentu.

5. Bolehkah saya padam rekod CCRIS sendiri?

Tidak, anda tidak boleh memadam rekod CCRIS secara manual, terutamanya jika anda mempunyai rekod pembayaran yang buruk. Laporan CCRIS memaparkan sejarah pembayaran balik pinjaman anda untuk tempoh 12 bulan yang lalu. Selagi maklumat yang dilaporkan oleh bank adalah betul dan tepat, tiada mana-mana pihak yang berhak mengubah atau memadam sejarah tersebut secara sewenang-wenangnya.

Satu-satunya cara untuk "membersihkan" rekod CCRIS yang buruk adalah dengan menyelesaikan tunggakan pembayaran. Selepas anda membuat pembayaran, rekod berkenaan akan dikemaskini oleh pihak bank pada bulan seterusnya, dan rekod lewat bayar tersebut akan terpadam secara automatik selepas tempoh 12 bulan berlalu. Anda boleh baca 7 cara untuk membersihkan rekod negatif CCRIS anda untuk maklumat lanjut.

Sekiranya terdapat maklumat yang anda percaya tidak tepat atau tersilap dilaporkan, anda boleh berhubung terus dengan institusi kewangan berkaitan atau membuat aduan rasmi melalui Bank Negara Malaysia (BNM) untuk pembetulan.

Kesimpulan

Kalau anda nak semak CCRIS online percuma, eCCRIS ialah saluran rasmi yang perlu dirujuk untuk melihat laporan CCRIS anda. Semakan ini boleh membantu anda lebih faham tentang maklumat kredit yang direkodkan atas nama sendiri sebelum mempertimbangkan sebarang permohonan pembiayaan.

Sudah semak rekod CCRIS anda dan sedia untuk memohon pembiayaan? Sama ada rekod kredit anda cantik atau mempunyai sedikit tunggakan, jangan risau. Kami sedia membantu. Sebagai platform pembiayaan dalam talian terkemuka, Direct Lending komited untuk membantu anda mencari, membanding, dan memilih pelan pembiayaan yang paling sesuai dengan keperluan serta kemampuan kewangan anda.

Semak Kelayakan di Direct Lending Hari Ini

(100% percuma, tiada bayaran pendahuluan, dan tidak menjejaskan skor kredit anda).