3 Cara Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi Bagi Penjawat Awam

Adakah anda tertanya tanya bagaimana cara untuk mengira kelayakan untuk pinjaman peribadi bank dan koperasi bagi pekerja kerajaan atau penjawat awam? Berminat dengan pinjaman bank dan koperasi tetapi tidak pasti apa syarat-syarat dan dokumen diperlukan? Kali ini kami akan tunjukkan cara semak kelayakan pinjaman peribadi dan pengiraan jumlah pinjaman yang boleh anda mohon.

Ikuti 3 langkah di bawah dan jom sama sama kira kelayakan pinjaman peribadi anda! 

1. Semak syarat-syarat untuk membuat pinjaman peribadi bank dan koperasi

Setiap pinjaman yang dibuat dengan bank atau koperasi mempunyai beberapa syarat tertentu.

semak kelayakan pinjaman peribdi dan koperasi

I. Mempunyai Penyata Gaji

Untuk membuat permohonan pinjaman, pemohon perlulah mempunyai penyata gaji. Secara amnya, penyata gaji digunakan untuk memastikan gaji semasa dan potongan sedia ada bagi tujuan mengira kelayakan pinjaman.

II. Mempunyai Jawatan Tetap

Kebanyakan pinjaman bank dan koperasi untuk kakitangan kerajaan  memerlukan pemohon mempunyai jawatan tetap. Ini untuk memastikan pemohon mempunyai pekerjaan yang stabil.  

III. Warganegara Malaysia dan belum lagi bersara

Untuk memohon pinjaman dari bank dan koperasi, pemohon perlu ada status warganegara Malaysia. Selain itu, pemohon juga harus berumur 20 tahun hingga 59 tahun untuk membuat pinjaman. Kebanyakan pinjaman bank dan koperasi untuk penjawat awam menawarkan pinjaman sehingga 1 tahun sebelum umur bersara,. Oleh kerana umur bersara di Malaysia adalah 60 tahun, pemohon harus berumur 59 tahun semasa membuat pinjaman.

IV. Pendapatan Kasar Minima RM1,500

Untuk memohon pinjaman, pendapatan kasar minima anda perlulah sekurang kurangnya RM1,500 termasuk elaun tetap. 

V. Tidak Muflis

Syarat penting untuk membuat pinjaman adalah seorang individu itu tidak muflis. Jika anda disahkan muflis, ini bermakna anda tidak mempunyai aset yang cukup untuk membuat bayaran bagi hutang dan pinjaman sedia ada. 

VI. Potongan Gaji Tidak Melebihi 60%

Satu lagi syarat penting bagi memohon pinjaman adalah potongan gaji sedia ada tidak melebihi daripada 60%. Ini kerana, jika potongan gaji melebihi 60%, ini bermakna komitmen dah tinggi dan kemungkinan tidak mempunyai wang mencukupi bagi perbelanjaan hidup. Peratusan potongan gaji boleh dikira menggunakan formula  dibawah.

2. Cara-cara pengiraan kelayakan pinjaman maksimum

Sebelum membuat sebarang permohonan pinjaman, penting untuk kita mengetahui peratusan potongan gaji semasa. Di bawah merupakan cara pengiraan peratusan potongan gaji semasa.

= Jumlah Potongan / (Gaji Pokok + Elaun Tetap) x 100

Syarat utama bagi penjawat awam untuk membuat pinjaman koperasi adalah dengan memastikan potongan gaji sedia ada tidak melebihi 60%. Di bawah merupakan contoh penyata gaji penjawat awam.

Sebagai contoh, individu A mempunyai jumlah gaji pokok sebanyak RM 5466.24 dan elaun tetap sebanyak RM 1010. Elaun yang akan diambil kira hanya elaun tetap. Sebarang elaun tambahan seperti “overtime” atau pun bantuan khas kewangan tidak diambil kira sama sekali. Manakala, untuk potongan sedia ada individu A adalah sebanyak RM 3498.54. 

Mengikut pengiraan peratusan di atas, peratus potongan untuk individu A adalah sebanyak 54.02%. Untuk mengetahui jumlah potongan yang dibenarkan untuk pinjaman yang terbaru adalah seperti di bawah:

Berdasarkan pengiraan di atas, individu A masih boleh membuat pembayaran balik pinjaman melalui potongan gaji sebanyak 5.98% iaitu bersamaan dengan RM 387.20 setiap bulan. Seterusnya, individu A boleh menyemak anggaran kelayakan maksimum pinjaman yang boleh dilakukan melalui cara pengiraan di bawah.

Mari kita kira anggaran kelayakan maksimum pinjaman untuk individu A. Anggarkan kadar faedah yang dikenakan oleh bank atau koperasi adalah 5.99% dan tempoh pinjaman adalah 10 tahun atau 120 bulan.

Berdasarkan contoh di atas, anggaran kelayakan maksimum pinjaman yang boleh dibuat oleh individu A adalah RM 29,058.16 pengiraan ini merupakan anggaran semata mata, amaun kelayakan mungkin berbeza mengikut kos yang dikenakan oleh koperasi atau bank tersebut.

3. Dokumen yang diperlukan untuk mohon pinjaman peribadi

Setelah anda semak kelayakan awal anda, pemohon akan perlu sediakan dokumen yang diperlukan untuk memohon dan membuat pinjaman bersama bank atau koperasi.

I. Salinan Kad Pengenalan

Anda perlu menampilkan salinan kad pengenalan anda sebagai bukti bahawa anda adalah pemohon yang memohon pinjaman koperasi.

II. Penyata Gaji 3 Bulan Terkini

Anda diminta menampilkan penyata gaji untuk mengesahkan jumlah gaji tetap yang diterima dalam tempoh tiga bulan yang terkini.  Kebanyakan pihak bank dan koperasi memerlukan penyata gaji 3 bulan terkini ini disahkan oleh majikan.

III. Surat Pengesahan Jawatan

Dokumen ini untuk mengesahkan status,tempoh perkhidmatan, jawatan dan gaji tetap pemohon dengan majikan pemohon. Surat pengesahan jawatan ini disediakan di atas surat kepala majikan

IV. Salinan Penyata Bank Terkini

Dokumen ini diperlukan oleh beberapa pihak koperasi untuk mengesahkan akaun bank tersebut adalah hak pemilik pemohon untuk pihak koperasi masukkan pinjaman dan ia membuktikan jumlah pendapatan yang diterima oleh pemohon daripada majikan setiap bulan.

V. Salinan Bil Utiliti

Anda mungkin akan diminta menampilkan bil utility seperti bil elektrik, air atau bil Astro untuk mengesahkan alamat kediaman anda.  Hanya beberapa koperasi yang masih memerlukan dokumen ini

Sebentar tadi anda sudah berjaya mengira kelayakan maksimum pinjaman dan juga mengetahui dokumen yang diperlukan untuk membuat pinjaman. Tetapi, tahukah anda, terdapat beberapa perbezaan di antara pinjaman peribadi melalui bank dan koperasi?  

Biasanya, untuk pinjaman peribadi untuk penjawat awam yang pembayaran melalui potongan angkasa pinjaman dari bank akan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah tapi syarat kelulusan adalah yang lebih ketat – sebagai contoh, pihak bank akan kira masuk komitmen luar slip gaji, rekod kredit sejarah dan sebagainya. Pinjaman dari koperasi biasanya syarat akan lebih longgar tapi kadar kadar kaedah adalah lebih tinggi banding dengan bank. Baca disini untuk mengenai lebih lanjut perbezaan pinjaman koperasi dengan bank.  

Artikel ini disediakan oleh Direct Lending. Platform digital yang membantu anda untuk cari, membuat perbandingan dan memohon pinjaman peribadi yang paling murah dan sesuai untuk anda. Sistem semakan kelayakan pintar kami boleh mencadangan pinjaman peribadi Bank dan Koperasi yang terbaik untuk anda.

Perkhidmatan kami 100% percuma, tiada caj pendahuluan atau caj pemprosesan.

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter

Leave a Comment

Alamat e-mel anda tidak akan disiarkan. Medan diperlukan ditanda dengan *