Elak Jadi Muflis! Buat 10 Cara Mudah Selesaikan Hutang Kad Kredit

Melihat trend pembayaran rakyat Malaysia kini, kaedah pembayaran tanpa tunai semakin digemari dan berkembang pesat.

Tidak terkecuali, masyarakat termasuk golongan berpendapatan sederhana hingga professional menggunakan kaedah tersebut. 

Walaupun ia menunjukkan peningkatan, kebimbangan dizahirkan apabila 47% belia Malaysia mempunyai hutang kad kredit yang tinggi berdasarkan data perangkaan Bank Negara. 

Oleh itu, untuk mereka yang baru hendak berjinak-jinak menggunakan kad kredit, ini beberapa perkara yang perlu anda ketahui.

Kebaikan dan kelemahan penggunaan kad kredit

kebaikan dan kelemahan kad kredit

Kebaikan

1. Merancang dan menjejak perbelanjaan

Setiap transaksi berupaya untuk direkodkan secara automatik. Pengguna juga boleh mendapatkan penyata lengkap perbelanjaan setiap bulan. 

Ia membantu anda merancang perbelanjaan bulan seterusnya dan dapat mengelakkan daripada keinginan yang tersasar. 

2. Memberikan keselesaan 

Ia mampu mempercepatkan urusan membayar barangan dan perkhidmatan. Hanya leretkan kad sahaja, urusan anda dapat diselesaikan dalam beberapa saat.

Anda juga tidak perlu membawa wang tunai yang banyak semasa keluar kerana duit sentiasa ada dan boleh membantu menanggung perbelanjaan yang tidak dijangka sekiranya tidak mampu membayarnya secara tunai. 

3. Lebih selamat

Sekiranya berlaku transaksi tidak sah, anda boleh laporkan kepada bank untuk tindakan lanjut dan transaksi akan terbatal secara automatik tanpa sebarang caj. 

Bank juga kebanyakannya menyediakan insurans perjalanan secara percuma apabila anda menggunakan perkhidmatan kad kredit mereka. 

Ketika dunia dilanda Covid-19, ia juga dapat mengurangkan titik sentuhan serta mengelakkan penularan wabak itu. 

4. Mendapatkan banyak ganjaran 

Membolehkan anda mengumpul mata ganjaran. Ia termasuk hadiah yang boleh ditebus seperti baucer membeli belah, petrol, hadiah ataupun poin perjalanan daripada syarikat penerbangan. 

Semakin banyak anda menggunakannya, lebih banyak ganjaran yang diperolehi. Anda boleh menebus ganjaran semasa anda pergi atau menyimpan untuk penebusan yang lebih besar.

5. Memperolehi kredit skor

Jika anda mempunyai rekod pembayaran baik, skor rating yang tinggi akan diperolehi sekali gus memudahkan urusan pinjaman pada masa hadapan. 

Anda juga boleh mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah selain memudahkan pinjaman seperti kereta dan rumah.

Kelemahan 

1. Menggalakkan perbelanjaan mengikut nafsu

Kad kredit membuka kuasa pembelian tambahan dan mencipta ilusi bahawa anda mempunyai wang yang banyak diluar kemampuan. 

Penggunaan yang tidak terkawal akan membawa masalah hutang lebih besar dan menganggu sistem kewangan. 

2. Mengenakan caj yang tinggi

Sesetengah kad kredit mengenakan kadar faedah yang tinggi sehingga 2% sebulan bersamaan 24% sebulan dan boleh meningkat apabila pengguna tidak membayar bil dalam tempoh ditetapkan.

Penting untuk anda memahami penggunaannya untuk mengelakkan yuran kad kredit yang mengarut.

3. Menyebabkan kesukaran 

Tidak semua tempat menerima penggunaanya dan lokasi yang boleh dikunjungi agak terhad. Peniaga kedai biasa atau kecil selalunya tidak menyediakan perkhidmatan ini.

4. Membuka peluang kepada ‘scammer’

Sekiranya kad kredit anda hilang, ia boleh digunakan oleh individu yang menjumpainya dengan mudah. Hal ini kerana tiada tandatangan pemilik kad diperlukan untuk menggunakannya. 

5. Merencatkan pertumbuhan ekonomi

Ia turut meramaikan lagi golongan muflis sesebuah negara. Apabila anda berbelanja secara tidak terkawal, boleh mengakibatkan permintaan yang melebihi penawaran.

Justeru, selagi mana anda bijak untuk menggunakannya, ia dapat meminimumkan kesan negatif daripada berlaku.

Apa terjadi sekiranya anda lambat selesaikan hutang kad kredit?

kesan buruk lewat bayar hutang kad kredit

Ada antara kita yang tidak menggunakan kad kredit dengan betul ketika berbelanja dan akhirnya terpaksa menanggung beban hutang. 

Justeru, kami senarai 5 perkara yang terjadi sekiranya anda lambat untuk membayarnya.

1. Faedah tinggi

Kadar faedah yang tinggi boleh dikenakan sehingga 18% sekiranya lewat membayar daripada tempoh sepatutnya. 

Oleh itu, untuk lebih selamat, bayarlah awal dan boleh mendapat kadar faedah yang lebih rendah. 

2. Caj bayaran

Anda juga akan dikenakan caj bayaran tertentu sebagai hukuman atau denda kerana lambat membuat pembayaran dan bergantung kepada bank masing-masing. 

Selalunya caj dikenakan melibatkan baki yang tertunggak dan akan dikenakan sehingga kita dapat melunaskan tunggakan itu. 

3. Skor kredit terjejas

Skor kredit baik penting untuk memastikan permohonan pinjaman anda lulus atau tidak. Semua maklumat pembayaran kad kredit boleh disemak dan diteliti pihak bank. 

Ia boleh diperolehi melalui CCRIS dan CTOS. Kalau ada tertunggak, pinjaman menjadi sukar. 

4. Pengutip hutang mengejar anda

Pihak bank boleh mengarahkan pengutip hutang untuk memungut hutang termasuk ketika anda berada di rumah atau pejabat. 

Jangan main-main, sekiranya anda tidak mahu menanggung malu, bayar dalam tempoh ditetapkan. 

5. Potensi muflis

Tahukah anda, sekiranya anda gagal selesaikan hutang kad kredit, anda boleh diisytiharkan muflis, dihalang keluar dari Malaysia termasuk harta benda akan dipertanggungjawabkan kepada Ketua Pengarah Insolvensi untuk melangsaikan hutang itu.

Sekiranya anda bekerja dalam bidang professional seperti undang-undang, perubatan, kebarangkalian ia akan menjejaskan karier anda dan akaun bank boleh dibekukan. 

Kaedah pembayaran kad kredit

kaedah pembayaran kad kredit

Jika 20 atau 30 tahun lalu, kad kredit dianggap satu kemewahan kerana untuk memohonnya tidak mudah. 

Kini tidak lagi, banyak ejen kad kredit yang membuka kaunter di pusat beli belah dengan menawarkan pelbagai ganjaran untuk menarik orang ramai untuk memohon.

Apabila penggunaanya semakin meluas, banyak juga yang tidak dapat melangsaikan tunggakan. Jangan risau, ini beberapa kaedah yang boleh anda gunakan untuk membebaskan diri daripada terus terjerut.

1. Kaedah ‘snowball’

Kaedah ini memfokuskan anda untuk membayar satu akaun hutang pada masa tertentu dan melakukan pembayaran minimum untuk akaun-akaun hutang yang lain. 

Anda akan menyelesaikan hutang yang jumlahnya sedikit terlebih dahulu, kemudian barulah hutang yang lebih besar. 

2. Kaedah ‘avalanche’

Kaedah ini tidak terlalu berbeza berbanding kaedah snowball, namun yang membezakannya adalah urutan hutang yang perlu dibayar.

Kaedah ini akan memfokuskan kepada hutang yang mempunyai kadar faedah tinggi kepada rendah dan membayar kadar faedah tinggi terlebih dahulu. Fokusnya adalah hutang yang mempuyai kadar faedah yang besar.

3. Kaedah ‘snowflake’

Kaedah ini fleksibel dan tidak memerlukan komitmen kewangan bulanan yang tinggi untuk menyelesaikan hutang tersebut. 

Anda boleh membayar baki hutang pada bila-bila masa mengikut kemampuan diri. Sekiranya anda mempunyai lebihan wang, boleh peruntukkannya untuk membayar hutang. 

4. Kaedah ‘overlap’ (pinjaman bertindih)

Kaedah ini akan menyatukan semua hutang yang ada di bawah satu akaun (pinjaman peribadi) yang baru melalui institusi kewangan yang sama. 

Ini secara tidak langsung menawarkan pembiayaan baru dengan faedah yang lebih rendah atau tempoh pembiayaan yang lebih lama berbanding pinjaman sedia ada. 

Kaedah ini ditawarkan oleh institusi kewangan yang sama dengan memohon menerusi overlapping facilities di bank tersebut. 

5. Kaedah ‘debt consolidation’ (penyatuan hutang)

Kaedah ini akan menghimpunkan pelbagai hutang ke dalam satu pinjaman peribadi baru dengan kadar faedah mestilah lebih rendah daripada kadar purata pinjaman yang anda ada. 

Anda akan menggunakan wang dari pinjaman peribadi baru anda bagi menyelesaikan hutang sedia ada. Ia boleh dilakukan dimana-mana institusi kewangan yang menawarkannya. 

Sekiranya anda masih keliru dan perlukan perincian secara mendalam tentang kaedah menyelesaikan tunggakan, klik di sini

Cara selesaikan hutang kad kredit tertunggak 

cara selesaikan hutang kad kredit yang tertunggak

Berbalik pada isu tunggakan kad kredit, pokok pangkalnya bukan salah kad kredit itu, namun cara penggunaannya. 

Untuk mengelakkan lebih banyak kesan negatif penggunaan kad kredit, ini 5 cara yang dapat membantu anda selesaikan hutang kad kredit.

1. Berhenti guna kad kredit 

Sekiranya anda keberatan dan terbeban dengan penggunaan kad kredit, lebih baik berhenti menggunakannya. 

Jika anda hendak membuat sebarang pembelian, lakukan ia secara tunai atau transaksi dalam talian. Ini secara tidak langsung membolehkan anda mengurangkan dan membuat pembayaran sedikit demi sedikit hutang kad kredit yang tertunggak. 

2. Jimat berbelanja

Berbelanjalah secara berhemah dan berjimat cermat. Hal ini kerana sekiranya anda berbelanja secara berhemah, anda mungkin akan mempunyai lebihan duit dan ia boleh digunakan untuk membayar tunggakan tersebut.

3. Tambah sumber pendapatan

Apabila anda menambah pendapatan, ia boleh membantu anda membayar tunggakan. Hari ini, pelbagai cara yang boleh anda ikhtiarkan untuk mencari side income, antara mahu atau tidak mahu sahaja. 

4. Berunding

Bawa dokumen yang diperlukan untuk selesaikan masalah kad kredit anda. Setelah semua dokumen disiapkan, anda boleh pergi ke bahagian collection bank dan mula berbincang dan berunding.

Pada masa ini, penting untuk menerangkan keadaan anda kepada pegawai pihak bank dengan jujur. 

5. Mohon bantuan bank Malaysia

Bank Malaysia ialah pusat yang berperanan sebagai institusi pengantaraan perbankan, termasuk masalah kad kredit tertunggak.

Bank Malaysia tidak akan berpihak kepada mana-mana pihak dan bertindak neutral dalam membantu menyelesaikan masalah anda.

Sekiranya semua cara di atas tidak berjaya, anda juga boleh memohon pinjaman peribadi untuk menyelesaikan hutang kad kredit anda, klik di sini untuk info lanjut.

Akhir sekali, semua pemilik kad kredit seharusnya lebih bijak ketika menggunakannya dan mampu menilai antara keperluan dan kehendak.

Rancang apa yang hendak dibeli terlebih dahulu dan cuba elakkan pembaziran. Sekiranya pembelian dibuat menerusi kad kredit, semak kemampuan untuk membayar balik jumlah yang sudah digunakan. 

Direct Lending ialah platform digital yang membantu anda untuk cari, membuat perbandingan dan memohon pinjaman peribadi yang paling murah dan sesuai untuk anda. Sistem semakan kelayakan pintar kami boleh mencadangan pinjaman peribadi Bank dan Koperasi yang terbaik untuk anda.

Perkhidmatan kami 100% percuma, tiada caj pendahuluan atau caj pemprosesan.

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter

Leave a Comment

Alamat e-mel anda tidak akan disiarkan. Medan diperlukan ditanda dengan *