Cara Beli Motor Loan Kedai vs Cash

Proses beli motor tidak memakan masa yang lama berbanding dengan proses beli kereta terpakai dan kereta baru. Tempoh perjalanan menggunakan motosikal bukan sahaja cepat, tapi kos minyak motor, insurans motor, dan kos penyelenggaraan juga lebih murah.

Berbanding dengan ansuran bulanan kereta, anda boleh beli motor dengan ansuran serendah RM100 sebulan saja, bergantung kepada jenis pembayaran.

Terdapat 2 pilihan pembayaran yang boleh digunakan, beli motor loan kedai atau pun beli motor secara cash menggunakan pinjaman peribadi. Oleh itu, jangan pelik jika ada individu yang memilih pinjaman peribadi untuk beli motor terpakai dengan berkapasiti tinggi, seperti superbike kerana berjaya dapat pembiayaan dengan ansuran mampu milik.

Di sini kami akan kirakan perbandingan pembiayaan sewa beli motor loan kedai VS beli motor cash dengan pinjaman peribadi untuk bantu anda memilih jenis pembiayaan yang sesuai.

Apa Itu Motor Loan Kedai & Bagaimana Ia Berfungsi

Ramai pembeli motosikal di Malaysia memilih loan motor kedai kerana prosesnya cepat, senang lulus dan tak perlukan banyak dokumen. Tetapi sebenarnya, ada 3 pilihan utama pembiayaan motosikal – setiap satu ada kelebihan dan kekurangan berbeza bergantung kepada bajet, gaji dan rekod kewangan anda.

Jenis-Jenis Pinjaman Motor di Malaysia

✅ 1. Loan Motor Kedai (Hire Purchase Melalui Kedai / Panel Bank)

• Mohon terus di kedai motosikal seperti Yamaha, Honda, Modenas.
• Kedai akan submit permohonan ke syarikat kewangan / panel bank.
• Syarat lebih longgar – senang lulus walaupun gaji rendah, kerja kontrak atau baru bekerja.
• Motor dijadikan cagaran, tak bayar → boleh kena tarik.

✅ 2. Loan Motor Bank (Hire Purchase Bank Terus)

• Mohon dengan bank seperti Maybank, CIMB, Hong Leong Bank, Bank Islam.
• Faedah lebih rendah berbanding kedai.
• Tapi syarat lebih ketat – perlu slip gaji tetap, rekod CCRIS bersih & komitmen terkawal.

✅ 3. Pinjaman Peribadi / Pinjaman Wang Berlesen Untuk Beli Motor (Beli Motor Cash)

• Anda pinjam duit tunai dan bayar harga motosikal secara tunai di kedai
• Tak perlukan cagaran – motor masih atas nama anda
• Sesuai untuk beli motor baru/terpakai atau nak tambah tunai untuk insurans, roadtax dan aksesori

Cara Beli Motor Baru Menggunakan Loan Kedai

Biasanya, pembiayaan yang menjadi pilihan utama untuk memiliki motosikal adalah melalui skim sewa beli daripada motor loan kedai. Melalui kaedah ini, anda boleh membawa pulang dan menggunakan motosikal tersebut terlebih dahulu sambil menyelesaikan bayaran ansuran bulanan. Namun harus diingat, hak milik penuh kenderaan hanya akan bertukar kepada nama anda selepas semua baki pinjaman selesai dilangsaikan.

Namun, pembiayaan ini akan mengenakan kadar faedah (atau lebih dikenali sebagai kadar keuntungan) bagi perbankan Islamik seperti pinjaman peribadi bank dan koperasi, dan tempoh pembayaran adalah berbeza mengikut jenis motosikal yang dibeli.

Bagi anda yang mahu tahu cara beli motor baru menggunakan kaedah loan kedai ini, prosesnya sebenarnya amat mudah dan pantas. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu anda lalui:

Langkah 1: Sediakan Dokumen Wajib

Sebelum pergi ke kedai motorsikal, pastikan anda sudah menyediakan dokumen penting ini (biasanya salinan digital atau fizikal sudah mencukupi):

1. Salinan Kad Pengenalan (IC).
2. Slip gaji 3 bulan terkini (untuk membuktikan anda mempunyai pendapatan tetap).
3. Penyata bank (bank statement) 3 bulan terkini.
4. Penyata KWSP (jika diminta oleh pihak kedai untuk mengukuhkan profil kredit).

Langkah 2: Pilih Model Motosikal & Rujuk Panel Pembiaya

Kunjungi kedai motor berhampiran dan pilih model motor baru yang bersesuaian dengan bajet anda. Kebanyakan kedai motosikal di Malaysia mempunyai panel pembiayaan pihak ketiga seperti loan motor AEON Credit, Chailease, atau Parkson Credit. Pihak kedai akan membantu anda mengisi borang permohonan berdasarkan panel pilihan anda.

Langkah 3: Sediakan Bayaran Deposit (Downpayment)

Berbeza dengan pinjaman peribadi, jika anda beli motor loan kedai, anda biasanya diwajibkan untuk menyediakan bayaran deposit sekurang-kurangnya 10% daripada harga on-the-road (OTR) motosikal tersebut. Walaupun ada kedai yang menawarkan promosi "Deposit RM0", kadar ansuran bulanan biasanya akan menjadi sedikit tinggi.

Langkah 4: Tunggu Proses Kelulusan & Ambil Motor

Kelebihan utama motor loan kedai adalah proses kelulusannya yang sangat cepat, biasanya mengambil masa antara 1 hingga 3 hari bekerja sahaja. Setelah permohonan diluluskan, anda hanya perlu menandatangani perjanjian sewa beli, membayar deposit, dan motorsikal baru anda sedia untuk dibawa pulang!

Pakej Pembiayaan Popular (Contoh: AEON Credit)

Sebagai rujukan tambahan, salah satu institusi yang paling kerap menjadi panel utama kedai motorsikal ialah AEON Credit kerana syarat kelayakannya yang tidak terlalu ketat serta patuh Syariah.

Kadar faedah (atau kadar keuntungan) dan tempoh pembayaran yang dikenakan adalah berbeza mengikut jenis motosikal yang anda pilih:

*Nota: Maklumat adalah tepat untuk tahun 2026 sewaktu artikel ini dikemaskini.

Pusing Kepala Fikir Deposit? Anda sebenarnya boleh beli motor loan kedai tanpa perlu mengeluarkan wang pendahuluan 10% jika anda memilih pembiayaan tunai. Malah, motor baru tersebut akan terus menjadi hak milik anda sepenuhnya tanpa risiko ditarik.

Semak Kelayakan Percuma

Cara Beli Motor Cash

Antara pembiayaan alternatif untuk membeli motor adalah memohon pinjaman peribadi, di mana pelanggan akan mohon pinjaman peribadi daripada institusi kewangan dan beli motor secara cash daripada pembekal motor. Jadi, setiap bulan pelanggan perlu bayar ansuran bulanan pinjaman peribadi tu.

Salah satu kebaikkan dengan cara ini adalah motosikal akan jadi hak milik korang sepenuhnya, boleh terus dapatkan geran motor. Tapi kadar faedah, amaun pinjaman dan tempoh pinjaman bergantung juga pada institusi kewangan dan juga latar belakang kredit dan kriteria kelayakan peminjam tersebut.

Kebaikan Mohon Pinjaman Peribadi

• Motosikal menjadi hak milik sepenuhnya (beli secara cash daripada pembekal)
• Tempoh pembayaran lebih tinggi iaitu sehingga 120 bulan
• Ansuran bulanan yang mungkin lebih rendah (pinjaman diedarkan pada tempoh masa yang lebih panjang)

Perbandingan Beli Motor Loan Kedai VS Cash

Okay, jom kita tengok kira-kira sikit dan lihat perbandingan antara beli motor dengan loan kedai dan loan bank. Untuk loan kedai, saya akan menggunakan contoh loan motor AEON Credit dan untuk pinjaman peribadi adalah Pinjaman Koperasi Kuwait Finance House (KFH) di mana pinjaman ini ditawarkan kepada kakitangan kerajaan sahaja. Andaikan kadar faedah adalah 4.2% setahun, jadi kadar faedah sebulan adalah 0.35%.

Contoh 1 (Motor bawah 250cc) : Membeli motor Honda RS150R (2023) dengan harga on the road RM7,999 dan 149.2cc

	Kos Beli Motor Loan Kedai	Kos Beli Motor Pinjaman Peribadi
Kadar Faedah Bulanan	0.833%	0.35%
Tempoh Pembayaran	60 bulan (5 tahun)	60 bulan (5 tahun)
Bayaran Faedah	RM7,199 x 0.833% x 60 = RM3,598	RM7,999 x 0.35% x 60 = RM1,680
Jumlah Bayaran	RM7,199 + RM3,598 = RM10,797	RM7,999 + RM1,680 = RM9,679
Ansuran Bayaran	RM10,797 / 60 = RM180	RM9,679 / 60 = RM161
Deposit	RM799.90 (10%)	Tiada

Jadi, kalau dilihat perbandingan ini, loan bank iaitu pinjaman peribadi lebih jimat sebab bayaran faedah pun lebih rendah dalam anggaran RM1,900 lebih. Apa yang paling best sekali dengan pinjaman peribadi, peminjam tak perlu sediakan pun bayaran deposit 10%. 

Contoh 2 (Motor atas 250cc) : Membeli motor Honda CBR650R (2023) dengan harga on the road RM45,499 dan 649cc

	Kos Beli Motor Loan Kedai	Kos Beli Motor Pinjaman Peribadi
Kadar Faedah Bulanan	0.375%	0.35%
Tempoh Pembayaran	60 bulan (5 tahun)	60 bulan (5 tahun)
Bayaran Faedah	RM40,949 x 0.375% x 60 = RM9,214	RM45,499 x 0.35% x 60 = RM9,555
Jumlah Bayaran	RM40,949 + RM9,214 = RM50,163	RM45,499 + RM9,555 = RM55,054
Ansuran Bayaran	RM50,163 / 60 = RM836.05	RM55,054 / 60 = RM918
Deposit	RM4549.9 (10%)	Tiada

Ikut contoh ni, pinjaman peribadi juga lebih jimat disebabkan kadar faedah yang lebih rendah. Peminjam juga taklah rasa sakit sangat nak keluarkan deposit tinggi sebanyak RM4,000. Take note ya, bergantung pada syarat kelayakan anda, ada juga loan kedai yang mungkin akan minta deposit 20%. 

Video: Beli Motor Guna Loan Kedai VS Loan Bank, Mana Lagi Berbaloi?

4 Kesilapan Besar Semasa Beli Motor Loan Kedai

Ramai pembeli mudah teruja apabila melihat iklan promosi ansuran bulanan yang murah di media sosial. Namun, jika anda tidak meneliti struktur perjanjian motor loan kedai, anda sebenarnya berisiko membayar harga keseluruhan yang jauh lebih mahal daripada nilai asal motosikal tersebut.

Sebelum anda melangkah masuk ke mana-mana bilik pameran untuk beli motor loan kedai, pastikan anda elakkan kesilapan-kesilapan ini demi menjaga poket anda:

1. Terpedaya Dengan Taktik "Deposit RM0"

Iklan "muka kosong" atau zero downpayment memang nampak sangat menarik untuk mereka yang kekurangan tunai. Tetapi dalam dunia pembiayaan, konsepnya mudah: lebih rendah deposit yang anda bayar, lebih tinggi jumlah pinjaman pokok yang dikenakan faedah. Kesannya, kadar faedah tahunan akan digandakan dan anda terpaksa menanggung ansuran bulanan yang tinggi untuk tempoh yang lama.

💡 Tips Direct Lending: Jika bajet anda ketat tetapi mahu elakkan faedah tinggi loan kedai, alternatif terbaik adalah dengan memohon pinjaman peribadi melalui platform Direct Lending. Anda boleh dapatkan tunai penuh untuk beli motor secara cash, tak perlu pusing kepala fikir deposit 10%, dan motor terus jadi hak milik anda. Untuk penjawat awam, kami menawarkan pinjaman peribadi dengan kadar dari 2.82% setahun. 

Semak Kelayakan Percuma di Direct Lending

2. Tidak Menyemak Kadar Faedah Sebenar (Kadar Tetap vs Kadar Terapung)

Syarikat kredit bagi motor loan kedai biasanya menggunakan flat rate (kadar rata/tetap) bulanan seperti 0.833% sebulan. Angka ini nampak kecil, bukan? Namun, jika dikira dalam kadar tahunan sebenar, ia boleh mencecah hampir 10% hingga 12% setahun!

Berbeza dengan pinjaman peribadi bank atau koperasi yang ditawarkan di Direct Lending untuk penjawat awam, kadar keuntungan tahunan adalah jauh lebih telus dan kompetitif. Sentiasa minta pihak kedai mencetak jadual pelunasan (amortization schedule) penuh sebelum anda setuju menandatangani apa-apa dokumen.

3. Mengabaikan Caj Kos Tersembunyi

Apabila mempelajari cara beli motor baru, harga yang anda lihat di atas kertas katalog selalunya berbeza dengan Harga Atas Jalan (On-The-Road - OTR). Anda perlu tahu sama ada pakej pinjaman tersebut sudah merangkumi kos pendaftaran JPJ, caj proses kedai (runner fee), dan premium insurans motor. Jika anda kekurangan tunai untuk kos-kos sampingan ini, pinjaman peribadi yang fleksibel dapat membantu menutup lubang kos tersembunyi ini tanpa mengusik wang simpanan kecemasan anda.

4. Memilih Tempoh Pinjaman Terlalu Lama (Hingga 7 Tahun)

Memanjangkan tempoh pinjaman kepada 5 hingga 7 tahun memang akan mengecilkan bayaran bulanan anda (contohnya sehingga RM100 sebulan). Namun, menjelang tahun ke-5, nilai pasaran motosikal anda mungkin sudah jatuh teruk, manakala anda masih lagi terikat membayar hutang faedah kepada kedai. Sebaik-baiknya, ambil tempoh pinjaman yang ideal iaitu antara 3 hingga 4 tahun sahaja.

Kesimpulan

Pinjaman peribadi boleh jadi pilihan yang lebih bijak untuk membeli motosikal — terutama jika anda layak dan inginkan bayaran keseluruhan yang lebih rendah serta tiada risiko motor ditarik. Namun, ia masih bergantung pada profil kewangan, skor kredit dan akses kredit anda.

Apa pun, sebagai pengguna yang bijak, jangan terus pilih satu jalan sahaja. Bandingkan dulu semua pilihan — loan motor kedai, pinjaman bank atau pinjaman peribadi — supaya keputusan anda betul-betul sesuai dengan kemampuan kewangan dan keperluan semasa.

Tiada salahnya mencuba pinjaman peribadi, kerana ia mungkin lebih berbaloi — sama ada untuk beli kereta atau motorsikal yang sesuai dengan bajet anda.

Artikel ini ditulis oleh Direct Lending – Platform pinjaman di Malaysia yang mudah, telus, diperibadikan, dan menjamin kepuasan anda. Setakat ini, kami sudah ada lebih 10,000 review 5-bintang daripada pelanggan di Google. Layari laman web Direct Lending untuk cari, banding, dan mohon pinjaman peribadi, pinjaman PKS Mikro, dan ansuran servis kereta.

Semak Kelayakan Percuma

FAQ: Motor Loan Kedai vs Bayar Cash

1. Apa itu loan motor kedai dan bagaimana ia berfungsi?

Loan motor kedai ialah pinjaman hire purchase melalui kedai motor atau panel bank mereka. Anda perlu bayar deposit (biasanya 10%), motor masih atas nama bank sehingga habis bayar, dan jika lewat bayar, motor boleh ditarik.

2. Boleh ke beli motor guna pinjaman peribadi atau pinjaman wang berlesen?

Boleh. Ramai beli motor cash guna pinjaman peribadi kerana lebih fleksibel, tiada deposit dan motor terus jadi milik sendiri. Tapi kadar bayaran bulanan bergantung pada jumlah pinjaman dan tempoh.

3. Mana lebih jimat – loan motor kedai atau pinjaman peribadi?

Loan motor kedai biasanya lebih rendah dari segi kadar faedah (terutama untuk motor baru). Tapi pinjaman peribadi boleh jadi lebih sesuai jika anda beli motor terpakai, superbike atau mahu motor terus atas nama anda.

4. Berapa deposit kalau buat pinjaman motor kedai?

Kebiasaannya sekitar 5%–10% dari harga motosikal. Ada juga kedai yang tawarkan pinjaman motor tanpa deposit (0 downpayment), tetapi ansuran bulanan akan jadi lebih tinggi.

5. Kalau saya ada CCRIS/CTOS atau gaji kecil, masih boleh mohon loan beli motor?

Untuk loan motor kedai, rekod CCRIS/CTOS boleh memberi kesan. Tetapi anda masih boleh cuba pinjaman peribadi atau pinjaman wang berlesen yang lebih fleksibel, bergantung kepada profil kredit anda.

6. Kenapa orang guna pinjaman peribadi untuk beli motor?

Sebab tak perlu deposit, duit lebih boleh guna untuk insurans, roadtax atau aksesori motor. Motor juga terus atas nama sendiri, tidak seperti hire purchase.

7. Pinjaman motor kedai atau pinjaman koperasi – mana lebih mudah lulus untuk penjawat awam?

Penjawat awam lebih mudah lulus pinjaman koperasi atau pinjaman peribadi melalui Direct Lending kerana potongan boleh dibuat terus dari gaji (ANGKASA/Biro Angkasa). Kadar keuntungan bermula dari 2.82% setahun. Boleh semak kelayakan di sini jika berminat untuk mohon.

8. Saya pekerja swasta, boleh mohon pinjaman beli motor melalui Direct Lending?

Ya. Pinjaman bank/koperasi adalah untuk penjawat awam sahaja, tetapi pekerja swasta boleh mohon pinjaman peribadi atau pinjaman wang berlesen yang kami sediakan. Semak kelayakan di sini untuk mohon.