4 Cara Mohon Pinjaman Kredit Komuniti, Elak Ditipu Ah Long

Ramai yang masih tak tahu jika anda tidak dapat membuat pinjaman dengan pihak bank, masih ada pilihan pinjaman peribadi yang lain iaitu kredit komuniti. Pinjaman kredit komuniti lebih dikenali sebagai pinjaman berlesen daripada syarikat kredit komuniti. Pinjaman ini lebih fleksibel dan popular kerana syarat kelayakan lebih longgar berbanding pinjaman daripada bank.

Ada pula yang mohon pinjaman kredit komuniti kerana memerlukan jumlah pembiayaan yang kecil sahaja (selalunya di bawah RM10,000) untuk mendapat kelulusan yang lebih cepat. Oleh kerana syarat kelayakan pinjaman yang longgar, banyak Ah Long memperdaya pelanggan dengan menawarkan pinjaman berlesen kononnya mereka dibawah perkhidmatan kredit komuniti. Tapi, mereka menjalankan perniagaan yang tidak beretika mengikut Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 di bawah kawalan KPKT seperti memegang kad ATM dan mengenakan caj pinjaman peribadi yang tak masuk akal!

Sebagai langkah berjaga-jaga, pastikan anda tidak keliru di antara pinjaman kredit komuniti dan pinjaman Ah Long. Ini adalah cara mohon pinjaman kredit komuniti yang anda kena tahu.

Apa Itu Kredit Komuniti?

Kredit komuniti adalah syarikat pemberi pinjaman wang di Malaysia yang berdaftar di bawah Kementerian Perumahan dan Perumahan Tempatan (KPKT) dan mempunyai lesen sah untuk menawarkan perkhidmatan pinjaman wang berlesen kepada pelanggan. Kredit Komuniti adalah penjenamaan semula bagi Pemberi Pinjam Wang Berlesen (PPW).

Pembaharuan ini dilancarkan pada April 2019 oleh KPKT bertujuan untuk mewujudkan industri pemberi kredit yang professional serta menjaga kepentingan komuniti. Syarikat kredit komuniti hanya menawarkan perkhidmatan pinjaman wang tunai sahaja, di mana bank konvensional menawarkan servis kewangan lain seperti akaun simpanan, kad kredit, pelaburan, dan sebagainya.

Kawalan Syarikat Kredit Komuniti

Syarikat kredit komuniti di Malaysia dikawal oleh KPKT dan tertakluk kepada undang-undang yang ditetapkan dalam Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Akta ini mempunyai garis panduan yang wajib diikuti oleh syarikat kredit komuniti, termasuklah kadar faedah maksimum yang boleh dikenakan, pemeliharaan semua hak peminjam, dan tindakan yang sah diambil oleh syarikat kredit komuniti jika pinjaman gagal membayar balik pinjaman. Jangan terpedaya dengan Ah Long atau scammer pinjaman yang menyatakan bahawa mereka mempunyai lesen kredit komuniti daripada Bank Negara, kerana bank negara tidak mengeluarkan lesen pinjaman wang.

1. Mohon pinjaman kredit komuniti melalui platform pinjaman peribadi yang sah

Tak ramai sebenarnya yang memohon pinjaman wang berlesen dengan jumlah yang besar, ada yang memerlukan pinjaman untuk meneruskan kelangsungan hidup dengan jumlah yang rendah dan tempoh pinjaman yang sekejap sahaja. Selain itu, pinjaman kredit komuniti juga boleh dianggap sebagai ‘fast cash’ jika ada situasi kecemasan kerana tempoh kelulusan lebih cepat berbanding permohonan pinjaman dengan bank komersial yang selalunya mengambil proses yang panjang.

Oleh itu, tidak salah untuk anda cuba alternatif yang lebih cepat dan selamat, iaitu memohon pinjaman peribadi dengan pinjaman wang berlesen atau daripada syarikat kredit komuniti. Syarikat kredit komuniti boleh memproses dan meluluskan permohonan anda dalam masa yang singkat seawal 24 jam.

Pinjaman kredit komuniti yang sah dan selamat tidak akan meminta sebarang bayaran pendahuluan dan memegang kad ATM anda. Peminjam juga boleh mohon pinjaman wang dengan amaun serendah RM500 dan maksimum sehingga RM20,000. Tempoh pinjaman pula selama 3 bulan sehingga 4 tahun (berdasarkan jumlah pinjaman).

Antara 3 pinjaman kredit komuniti yang anda boleh mohon percuma di platform Direct Lending:

Instaduit

• Kadar faedah 1.5% setiap bulan
• Lulus dalam 24 jam
• Hanya di KL & Selangor
• Tempoh pembiayaan sehingga 2 tahun

Emicro

• Kadar faedah 1.5% setiap bulan
• Lulus dalam 24 jam
• Buka seluruh Malaysia
• Tempoh pembiayaan 6 bulan

• Kadar faedah 1.5% sebulan
• Lulus dalam 1-2 hari bekerja
• Untuk KL, Selangor, Negeri Sembilan (Nilai & Seremban), Perak (Kampar, Teluk Intan & Tg Malim), Pahang (Genting, Bentong & Karak)
• Tempoh pembiayaan sehingga 4 tahun

Penjawat awam (kecuali Polis & Tentera) yang memerlukan amaun pinjaman yang rendah dan tempoh yang singkat juga layak untuk mohon dan anda tidak memerlukan pengesahan majikan. Kelulusan secepat 24 jam. 

2. Pilih pinjaman kredit komuniti yang berdekatan dengan anda

Untuk mempercepatkan lagi proses permohonan, adalah lebih baik untuk anda memohon pinjaman peribadi dengan kredit komuniti yang berdekatan dengan anda. Hal ini kerana, ada beberapa Syarikat Kredit Komuniti (KK) yang mewajibkan pemohon untuk datang menandatangani perjanjian pinjaman setelah pinjaman anda diluluskan ke pejabat mereka. Sebagai contoh, pinjaman peribadi Instaduit hanya terbuka untuk warga Lembah Klang sahaja dan anda perlu datang ke pejabat untuk tandatangan perjanjian pinjaman.

3. Berhati-hati dengan penipuan pinjaman wang berlesen

Walaupun anda betul-betul terdesak dan perlukan wang dengan cepat, pastikan anda mengambil langkah berhati-hati sebelum menerima pembiayaan atau memilih pinjaman kredit komuniti. Ramai mangsa penipuan pinjaman wang berlesen terkena kerana dipaksa dan diugut untuk membayar jumlah wang kononnya untuk meluluskan pinjaman peribadi dengan kadar segera. Namun, pinjaman kredit komunit yang sah tidak meminta sebarang bayaran dan duit advance daripada pemohon.

6 tanda penipuan pinjaman peribadi yang anda perlu tahu:

1. Bayar wang pendahuluan sebelum peroleh pinjaman

2. Perlu memberi kad ATM atau kad debit

3. Tidak pernah mohon pinjaman atau jumlah pinjaman lebih daripada apa yang dimohon

4. Tawaran atau skim pinjaman yang terlalu bagus

5. Dipaksa untuk bertindak segera

6. Maklumat peribadi yang diminta adalah mencurigakan

Video: Cara Semak Penipuan Pinjaman Dengan i-KrediKom

Walaupun anda boleh semak senarai syarikat kredit komuniti dengan app seperti i-Kredikom, pastikan anda tetap berhati-hati dengan penipuan pinjaman wang berlesen. Tonton video ini untuk info lanjut.

4. Mohon pinjaman kredit komuniti dengan kadar faedah yang rendah

Syarikat kredit komuniti ini sedia maklum dengan situasi peminjam, terutamanya untuk yang memerlukan pinjaman wang dengan segera untuk kecemasan. Oleh itu, cuba untuk memohon pinjaman peribadi dengan amaun yang sikit dahulu dan mempunyai kadar faedah yang rendah. Jika amaun pinjaman yang rendah dan tempoh yang singkat, anda akan lebih cepat untuk membayar habis pinjaman tersebut dan dapat melangsaikan hutang jahat dengan lebih cepat. Anda juga dapat meyakinkan kredit komuniti tersebut, dan kadar kelulusan untuk permohonan seterusnya lebih cepat lulus berbanding pertama kali memohon pinjaman peribadi.

Anda boleh memohon dengan beberapa pinjaman bank dan koperasi yang menawarkan pinjaman peribadi dengan kadar faedah serendah 2.31%.Terdapat beberapa pinjaman bank & koperasi yang boleh anda mohon di platform Direct Lending.

• Pinjaman peribadi Co-opbank Pertama (Bank Persatuan) – Kadar serendah 2.31%
• Pinjaman peribadi Public Islamic Bank – MCCM – Kadar serendah 3.88%
• Pinjaman peribadi Ambank – MCCM – Kadar serendah 3.60%
• Pinjaman koperasi Ukhwah – Kadar serendah 4.99%
• Pinjaman koperasi KOPUTRI – Kadar serendah 5.90%
• Pinjaman RCE Yayasan Ihsan Rakyat – Kadar dari 5.99% setahun
• Pinjaman koperasi KOBETA – Kadar serendah 5.99% 
• Pinjaman peribadi Kuwait Finance House – Kadar serendah 3.99% (Promo: Payout 100%)

Mohon pinjaman kredit komuniti, elak Ah Long!

Sebelum anda memohon pinjaman wang berlesen, mungkin masih ramai ragu-ragu dan tak tahu perbezaannya dengan Ahlong. “Pemberi pinjaman wang berlesen ni Ahlong ke?”

Terdapat beberapa perbezaan pinjaman wang berlesen dengan Ahlong. Ringkasnya, pemberi pinjaman wang berlesen diselia oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) dan mematuhi Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, berbanding dengan Ahlong mereka akan tentukan segala peraturan dan kadar faedah mencecah 30% lebih tinggi. Pinjaman wang berlesen pula hanya boleh menetapkan kadar faedah sehingga 12%.

Kebanyakan Ahlong tidak menyediakan perjanjian pinjaman, pemohon boleh dapat wang dengan cepat tanpa menandatangi sebarang loan agreement berbanding dengan pinjaman wang berlesen perjanjian pinjaman akan disahkan oleh pihak ketiga seperti Peguam, Pegawai Undang-Undang atau Suruhanjaya Sumpah.

Jika anda masih kurang pasti, boleh hubungi atau rujuk maklumat berkenaan pemberi pinjaman wang berlesen atau syarikat kredit komuniti di laman web rasmi KPKT dan sebarang aduan dan pertanyaan berkaitan pinjaman kredit komuniti boleh dibuat melalui laman KPKT.

Video: Checklist Mohon Pinjaman Kredit Komuniti

Kesimpulan

Kebanyakkan pinjaman peribadi daripada syarikat kredit komuniti ini, hanya menawarkan amaun sehingga RM20,000 sahaja, jika anda memerlukan amaun yang lebih besar anda juga boleh mohon pinjaman bank dan koperasi untuk membuat penyatuan hutang atau ‘overlap’ pinjaman lama atau hutang mahal untuk bantu kurangkan komitmen bulanan. 

Pinjaman koperasi juga boleh digunakan untuk mula atau mengembangkan perniagaan anda, ubahsuai rumah, beli kereta atau motor, bayar yuran pendidikan, perkahwinan dan juga untuk hal-hal kecemasan yang lain. Pembiayaan daripada bank & koperasi ini menawarkan kadar serendah 2.31% atau kelulusan secepat 2 hari bekerja.

Artikel ini disediakan oleh Direct Lending. Platform digital yang membantu anda untuk cari, membuat perbandingan dan memohon pinjaman peribadi yang paling murah dan sesuai untuk anda. Sistem semakan kelayakan pintar kami boleh mencadangan pinjaman peribadi selamat dan patuh syariah daripada bank dan koperasi yang terbaik untuk anda.

Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 14 July 2021 dan dikemaskini semula pada 17 Januari 2023.