4 Tips Mohon Pinjaman Peribadi Selamat, Elak Terjerat Dengan Ah Long!

4 Tips Mohon Pinjaman Peribadi Selamat, Elak Terjerat Dengan Ah Long!

(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 14 July 2021 dan dikemaskini semula pada 30 September 2021).

Sumber pendapatan semakin terjejas dan ada golongan yang tidak dapat memohon moratorium atau tidak layak sedang mempertimbangkan untuk mendapatkan kewangan tambahan daripada pinjaman peribadi selamat.

Seperti kita sedia maklum, walaupun bantuan moratorium dapat menangguhkan ansuran bulanan tapi tempoh hutang akan semakin bertambah. Kami faham jika ada pemohon yang lebih memilih untuk terus membayar hutang dengan teknik penyatuan hutang atau overlap. Ada juga yang menghubungi AKPK untuk mendapatkan nasihat bagi membayar balik hutang-hutang yang ada.

Bagi mengelakkan orang ramai meminjam daripada ceti haram atau Ahlong, kerajaan juga mewujudkanSyarikat Kredit Komuniti (KK) berdaftar sebagai alternatif selain daripada bank untuk memohon pinjaman peribadi selamat dan segera. Hal ini kerana, bukan semua pemohon mempunyai kriteria yang layak untuk memohon pinjaman peribadi bersama bank.

Walaupun Syarikat Kredit Komuniti (KK), menerima permohonan pinjaman peribadi tetapi kebanyakkan pemohon mungkin akan dikira sebagai peminjam yang berisiko tinggi disebabkan sumber pendapatan yang terjejas. Oleh itu, ini adalah tips untuk mohon pinjaman peribadi selamat dan meningkatkan kelulusan pinjaman.

1. Mohon pinjaman peribadi selamat dengan Pinjaman Wang Berlesen

Kami faham ada peminjam yang memerlukan jumlah pembiayaan yang rendah dan tempoh yang singkat sahaja untuk meneruskan kelangsungan hidup, atau sedang memerlukan pinjaman segera sebagai ‘fast cash’ untuk tujuan hal kecemasan. Permohonan pinjaman peribadi dengan bank komersial akan mengambil proses yang panjang dan kadar kelulusan juga tidak pasti. 

Tidak salah untuk anda cuba alternatif yang lebih cepat dan selamat, iaitu memohon pinjaman peribadi dengan pinjaman wang berlesen atau syarikat kredit komuniti. Syarikat kredit komuniti (KK) boleh memproses dan meluluskan permohonan anda dalam masa yang singkat seawal 24 jam.

Bayaran pendahuluan & kad ATM tidak diperlukan. Peminjam boleh mohon pinjaman peribadi dengan amaun serendah RM500 dan maksimum sehingga RM20,000. Tempoh pinjaman pula selama tempoh 3 bulan sehingga 4 tahun (berdasarkan jumlah pinjaman).

3 pinjaman peribadi selamat dan tiada bayaran pendahuluan:

JCL Credit Leasing

mohon pinjaman peribadi selamat
  • Kadar faedah 1.5% sebulan
  • Lulus dalam 3-5 hari bekerja
  • Untuk KL, Selangor, Negeri Sembilan, P. Pinang, Johor dan Perak
  • Tempoh pembiayaan sehingga 5 tahun

Instaduit

mohon pinjaman peribadi selamat
  • Kadar faedah 1.5% setiap bulan
  • Lulus dalam 24 jam
  • Hanya di KL & Selangor
  • Tempoh pembiayaan sehingga 2 tahun
  • Syarikat berdaftar BB Capital Sdn Bhd

Emicro

mohon pinjaman peribadi selamat
  • Kadar faedah 1.5% setiap bulan
  • Lulus dalam 24 jam
  • Buka seluruh Malaysia
  • Tempoh pembiayaan 6 bulan

Penjawat awam (kecuali Polis & Tentera) yang memerlukan amaun pinjaman yang rendah dan tempoh yang singkat juga layak untuk mohon dan anda tidak memerlukan pengesahan majikan. Kelulusan secepat 24 jam. 

2. Mohon dengan Syarikat Kredit Komuniti yang berdekatan dengan tempat tinggal

Adalah lebih baik untuk anda memohon pinjaman peribadi dengan (KK) yang berdekatan dengan anda untuk mempercepatkan proses permohonan. Terdapat beberapa Syarikat Kredit Komuniti (KK) yang mewajibkan pemohon datang menandatangani perjanjian pinjaman setelah pinjaman anda diluluskan ke pejabat mereka. Sebagai contoh, pinjaman peribadi Instaduit hanya terbuka untuk warga Lembah Klang sahaja dan anda perlu datang ke pejabat untuk sign loan agreement.

3. Pastikan anda memohon pinjaman peribadi dengan Syarikat Kredit Komuniti yang berlesen dan selamat

Walaupun anda betul-betul terdesak dan perlukan wang dengan cepat, pastikan anda mengambil langkah berhati-hati sebelum menerima pembiayaan atau memilih pinjaman peribadi. Dengan situasi pandemik ini, semakin ramai sindiket penipuan pinjaman peribadi yang mengambil kesempatan untuk menipu peminjam.

6 petanda sindiket penipuan pinjaman peribadi yang anda wajib tahu:

1. Bayar wang pendahuluan sebelum peroleh pinjaman

2. Perlu memberi kad ATM atau kad debit

3. Tidak pernah mohon pinjaman atau jumlah pinjaman lebih daripada apa yang dimohon

4. Tawaran atau skim pinjaman yang terlalu bagus

5. Dipaksa untuk bertindak segera

6. Maklumat peribadi yang diminta adalah mencurigakan

4. Mohon pinjaman peribadi dengan kadar faedah yang rendah

Syarikat kredit komuniti ini sedia maklum dengan situasi peminjam, terutamanya untuk yang terjejas dan sumber pendapatan yang tidak tentu. Oleh itu, cuba untuk memohon pinjaman peribadi dengan amaun yang sikit dahulu dan mempunyai kadar faedah yang rendah. Jika amaun pinjaman yang rendah dan tempoh yang singkat, anda akan lebih cepat untuk membayar habis pinjaman tersebut dan dapat melangsaikan hutang jahat dengan lebih cepat. Anda juga dapat meyakinkan (KK) tersebut, dan kadar kelulusan untuk permohonan seterusnya lebih cepat lulus berbanding pertama kali memohon pinjaman peripadi.

Jika anda merupakan penjawat awam, anda juga layak untuk memohon dengan beberapa bank dan koperasi kerajaaan yang menawarkan pinjaman peribadi selamat dengan kadar faedah serendah 2.69%.

Terdapat beberapa bank & koperasi yang boleh anda mohon:

  1. Pinjaman peribadi Co-opbank Pertama (Bank Persatuan) – Kadar tetap serendah 2.69%
  2. Pinjaman peribadi Public Islamic Bank – MCCM – Kadar dari serendah 3.90%
  3. Pinjaman peribadi Ambank – MCCM – Kadar serendah 4.08%
  4. Pinjaman koperasi Ukhwah – Kadar serendah 4.35%
  5. Pinjaman koperasi KOPUTRI – Kadar serendah 5.90%
  6. Pinjaman RCE Yayasan Ihsan Rakyat – Kadar dari 5.99% setahun
  7. Pinjaman koperasi KOBETA – Kadar serendah 5.99% 

Pemberi pinjaman wang berlesen ni Ahlong ke?

Sebelum anda memohon pinjaman wang berlesen, mungkin masih ramai ragu-ragu dan tak tahu perbezaannya dengan Ahlong. “Pemberi pinjaman wang berlesen ni Ahlong ke?”

Terdapat beberapa perbezaan pinjaman wang berlesen dengan Ahlong. Ringkasnya, pemberi pinjaman wang berlesen diselia oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) dan mematuhi Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, berbanding dengan Ahlong mereka akan tentukan segala peraturan dan kadar faedah mencecah 30% lebih tinggi. Pinjaman wang berlesen pula hanya boleh menetapkan kadar faedah sehingga 12%.

Kebanyakan Ahlong tidak menyediakan perjanjian pinjaman, pemohon boleh dapat wang dengan cepat tanpa menandatangi sebarang loan agreement berbanding dengan pinjaman wang berlesen perjanjian pinjaman akan disahkan oleh pihak ketiga seperti Peguam, Pegawai Undang-Undang atau Suruhanjaya Sumpah.

Jika anda masih kurang pasti, boleh hubungi atau rujuk maklumat berkenaan pemberi pinjaman wang berlesen atau syarikat kredit komuniti di laman web rasmi KPKT dan sebarang aduan dan pertanyaan berkaitan kredit komuniti berlesen boleh dibuat melalui laman KPKT.

Kesimpulan

Kebanyakkan pinjaman peribadi daripada syarikat kredit komuniti ini, hanya menawarkan amaun sehingga RM20,000 sahaja, jika anda memerlukan amaun yang lebih besar anda juga boleh mohon pinjaman bank dan koperasi untuk membuat penyatuan hutang atau ‘overlap’ pinjaman lama atau hutang mahal untuk bantu kurangkan komitmen bulanan. 

Pinjaman koperasi juga boleh digunakan untuk mula atau mengembangkan perniagaan anda, ubahsuai rumah, beli kereta atau motor, bayar yuran pendidikan, perkahwinan dan juga untuk hal-hal kecemasan yang lain. 

Pembiayaan daripada bank & koperasi ini menawarkan kadar faedah serendah 2.69% atau kelulusan secepat 2 hari bekerja.

Artikel ini disediakan oleh Direct Lending. Platform digital yang membantu anda untuk cari, membuat perbandingan dan memohon pinjaman peribadi yang paling murah dan sesuai untuk anda. Sistem semakan kelayakan pintar kami boleh mencadangan pinjaman peribadi selamat dan patuh syariah daripada bank dan koperasi yang terbaik untuk anda.

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter

Leave a Comment

Alamat e-mel anda tidak akan disiarkan. Medan diperlukan ditanda dengan *