Cara Bayaran Terbaik untuk Membeli Motor Baru

(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 13 Februari 2018 dan dikemas kini pada 17 Mac 2021).

Kenderaan peribadi yang sering menjadi pilihan orang ramai adalah kereta atau motosikal. Memandangkan harga kereta di Malaysia adalah tinggi, maka motosikal adalah pilihan yang lebih baik untuk para pelanggan yang ingin memiliki kenderaan peribadi dengan harga yang lebih rendah.

Antara soalan lazim yang bermain di fikiran para pelanggan adalah:

Apakah pembiayaan terbaik untuk motosikal saya? Pembiayaan sewa beli atau pinjaman peribadi?

 

Pembiayaan Sewa Beli

Sumber Gambar: Freepik (@Proostoleh)

Biasanya, pembiayaan yang menjadi pilihan untuk membeli motosikal adalah Pembiayaan Motosikal iaitu skim sewa beli. Pelanggan dapat mengguna pakai kenderaan tersebut sambil membayar pinjaman bulanan, walaupun mereka tidak mempunyai hak sepenuhnya ke atas kenderaan tersebut sehingga pinjaman tersebut telah selesai sepenuhnya. Faedah (atau lebih dikenali sebagai kadar keuntungan bagi perbankan Islamik) dan tempoh pembayaran adalah berbeza mengikut jenis motosikal yang dibeli.

Jadual di bawah menunjukkan pakej pembiayaan yang biasanya ditawarkan oleh Pembiayaan Motosikal AEON Credit (maklumat adalah tepat sewaktu artikel ditulis).

Jenis MotosikalFaedah / Kadar Keuntungan SebulanTempoh Pembayaran MaksimaMargin Kewangan
 Moped (<250 cc)Daripada 0.83%Sehingga 60 bulanSehingga 90%
Berkuasa Tinggi (≥250 cc)Daripada 0.40%Sehingga 84 bulanSehingga 90%

Pinjaman Peribadi – Pilihan Alternatif?

Antara pembiayaan alternatif untuk membeli motosikal adalah memohon pinjaman peribadi (atau pinjaman koperasi untuk penjawat awam), di mana pelanggan akan membuat pinjaman daripada institusi kewangan dan membayar ansuran pinjaman peribadi.

Kebaikan Mohon Pinjaman Peribadi

  • Motosikal menjadi hak milik sepenuhnya (pembelian secara tunai daripada pembekal)
  • Tempoh pembayaran lebih tinggi iaitu sehingga 120 bulan
  • Ansuran bulanan yang mungkin lebih rendah (pinjaman diedarkan pada tempoh masa yang lebih panjang)

Tetapi, harus diingatkan bahawa penerimaan pinjaman peribadi adalah berdasarkan latar belakang kredit dan kriteria kelayakan. Individu yang hendak memperoleh pinjaman peribadi (atau pinjaman koperasi) tertakluk kepada pemeriksaan kredit dan kriteria kelayakan yang ketat, selain daripada kelulusan yang lebih memakan masa.

Contohnya, Co-op Bank Pertama menawarkan pinjaman peribadi kepada kakitangan kerajaan dengan kadar keuntungan 2.69% (untuk pinjaman sehingga 3 tahun) dan 2.99% (untuk pinjaman tempoh 4-10 tahun).

Perbandingan Pembiayaan Motosikal & Pinjaman Peribadi

Berikut adalah 2 contoh – yang pertama adalah pembelian motosikal baru 250cc dan yang kedua adalah pembelian motosikal baru berkuasa tinggi 650cc menggunakan pembiayaan motosikal (daripada AEON Credit) dan pinjaman peribadi (daripada Co-op Bank Pertama) untuk mengetahui pilihan yang mana adalah lebih berbaloi.

Contoh 1 : Membeli Motosikal 250cc Honda CBR250RR (2021) dengan harga RM25,999

Sumber Gambar: paultan.org

 Pembiayaan MotosikalPinjaman Peribadi
Kadar Keuntungan Bulanan0.83%0.25%**
Tempoh Pembayaran60 bulan60 bulan
Bayaran Faedah (RM)25,999 x 0.83% x 60 = 12,94825,999 x 0.25% x 60 = 3,900
Penjimatan Faedah (RM)12,948 – 3,900 = 9,048
Jumlah Bayaran  (RM)25,999 + 12,948 = 38,94725,999 + 3,900= 29,899
Ansuran Bulanan (RM)38,947/60 = 64929,899/ 60 = 498

**Ini adalah sekadar anggaran kadar faedah bulanan. Kadar faedah promosi ini adalah sekitar 0.22% – 0.25% dan kadar faedah yang diluluskan juga bergantung kepada laporan kredit dan juga corak pembayaran balik peminjam.

Pinjaman Peribadi lebih menjimatkan – Dalam kes ini, pelanggan dapat peroleh penjimatan sebanyak RM9,048 dengan membeli motosikal menggunakan pinjaman peribadi dan ansuran bulanan juga kira-kira RM150 lebih rendah dengan menggunakan pinjaman peribadi.

Contoh 2 : Membeli Motosikal 650cc Honda CB650R (2021) dengan Harga RM43,499

Sumber Gambar: paultan.org

 Pembiayaan MotosikalPinjaman Peribadi
Kadar Keuntungan Bulanan0.40%0.25%**
Tempoh Pembayaran84 bulan84 bulan
Bayaran Faedah (RM)43,499 x 0.40% x 84 = 14,61643,499 x 0.25% x 84 = 9,135
Penjimatan Faedah (RM)14,616 – 9,315 = 5,301
Jumlah Bayaran (RM)43,499 + 14,616 = 58,11543,499 + 5,301 = 48,800
Ansuran Bulanan (RM)58,115/84 = 69248,800/84 = 581

**Ini adalah sekadar anggaran kadar faedah bulanan. Kadar faedah promosi ini adalah sekitar 0.22% – 0.25% dan kadar faedah yang diluluskan juga bergantung kepada laporan kredit dan juga corak pembayaran balik peminjam.

Pinjaman Peribadi lebih menjimatkan – Bagi kes ini pula, pelanggan memperoleh penjimatan sebanyak RM9,315 dengan membeli motosikal menggunakan pinjaman peribadi dan ansuran bulanan kira-kira RM111 lebih rendah apabila menggunakan pinjaman peribadi.

Kesimpulan

Adakah pinjaman peribadi pilihan yang lebih baik untuk membeli motosikal? Mungkin ya, daripada segi jumlah bayaran yang lebih rendah. Tetapi ia bergantung juga kepada profil dan akses kredit anda. Sebagai pelanggan bijak, anda patut nilai kesemua pilihan sebelum membuat keputusan yang sesuai dengan keperluan kewangan anda. Anda perlu meneroka pilihan pinjaman peribadi kerana mungkin ia adalah pilihan yang berbaloi.

Berminat untuk beli motor dengan pinjaman peribadi?

Direct Lending adalah platform pinjaman yang menawarkan pinjaman peribadi bank & koperasi terbaik. Semak kelayakan anda secara 100% percuma. Kami akan bantu anda cari, banding dan mohon pinjaman yang bersesuaian dengan anda. Dapatkan tunai dalam tangan secepat 2 hari bekerja.

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter

Leave a Comment

Alamat e-mel anda tidak akan disiarkan. Medan diperlukan ditanda dengan *