Memandangkan kos memiliki sebuah kereta di Malaysia semakin tinggi, maka motosikal adalah pilihan kenderaan peribadi yang lebih jimat dan mampu milik. Walaupun, ada yang mampu membiaya kereta terpakai, ianya tetap menjadi salah satu komitmen pinjaman yang perlu diselesaikan setiap bulan.
Proses beli motor tidak memakan masa yang lama berbanding dengan proses beli kereta terpakai dan kereta baru. Tempoh perjalanan menggunakan motor bukan sahaja cepat, tapi kos minyak motor, insurans motor, dan kos penyelenggaraan juga lebih murah.
Berbanding dengan ansuran bulanan kereta, anda boleh beli motor dengan ansuran serendah RM100 sebulan saja, bergantung kepada jenis pembayaran. Terdapat 2 pilihan pembayaran yang boleh digunakan, beli motor loan kedai atau pun beli motor secara cash menggunakan pinjaman peribadi. Oleh itu, jangan pelik jika ada individu yang memilih pinjaman peribadi untuk beli motor terpakai dengan berkapasiti tinggi, seperti superbike kerana berjaya dapat pembiayaan dengan asnuran mampu milik.
Di sini kami akan kirakan perbandingan pembiayaan sewa beli motor loan kedai VS beli motor cash dengan pinjaman peribadi untuk bantu anda memilih jenis pembiayaan yang sesuai.
Cara Beli Motor Loan Kedai
Biasanya, pembiayaan yang menjadi pilihan untuk membeli motosikal adalah dengan skim sewa beli daripada loan kedai. Pelanggan dapat menggunakan kenderaan tersebut sambil membayar pinjaman bulanan. Pelanggan tidak mempunyai hak sepenuhnya ke atas kenderaan tersebut sehingga pinjaman tersebut telah selesai sepenuhnya.
Namun, pembiayaan ini akan mengenakan kadar faedah (atau lebih dikenali sebagai kadar keuntungan) bagi perbankan Islamik seperti pinjaman peribadi bank dan koperasi dan tempoh pembayaran adalah berbeza mengikut jenis motosikal yang dibeli.
Biasanya, pelanggan yang memilih untuk beli motosikal dengan loan kedai daripada pembekal akan menikmati harga ansuran murah dengan tempoh pinjaman yang lebih lama. Ada pula yang lebih memilih untuk memendekkan tempoh pembayaran untuk melangsaikan hutang dengan lebih cepat.
Salah satu pembiayaan motosikal yang menjadi pilihan adalahPembiayaan Motosikal AEON Credit. Hal ini kerana, kebanyakan kedai motosikal menyediakan pembiayaan sewa beli antara pelanggan mereka menggunakan AEON Credit. Pembiayaan sewa beli ini memudahkan urusan peminjam mendapatkan motosikal kerana AEON Credit menawarkan pembiayaan yang berkonsep syariah dan syarat kelayakan tidak ketat. Kadar yang ditawarkan juga mampu milik untuk pemohon pinjaman.
Jadual di bawah menunjukkan pakej pembiayaan yang biasanya ditawarkan oleh Pembiayaan Motosikal AEON Credit (maklumat adalah tepat sewaktu artikel ditulis).
| Jenis Motosikal | Faedah / Kadar Keuntungan Sebulan | Tempoh Pembayaran Maksima | Margin Kewangan |
| Moped | Daripada 0.83% | Sehingga 60 bulan | Sehingga 90% |
| Berkuasa Tinggi (bawah 500 cc) | Daripada 0.59% | Sehingga 84 bulan | Sehingga 90% |
| Berkuasa Tinggi (atas 500 cc) | Daripada 0.40% | Sehingga 84 bulan | Sehingga 90% |
Cara Beli Motor Cash
Antara pembiayaan alternatif untuk membeli motosikal adalah memohon pinjaman peribadi (atau pinjaman koperasi untuk penjawat awam), di mana pelanggan akan membuat pinjaman daripada institusi kewangan dan membayar ansuran pinjaman peribadi.
Kebaikan Mohon Pinjaman Peribadi
- Motosikal menjadi hak milik sepenuhnya (beli secara cash daripada pembekal)
- Tempoh pembayaran lebih tinggi iaitu sehingga 120 bulan
- Ansuran bulanan yang mungkin lebih rendah (pinjaman diedarkan pada tempoh masa yang lebih panjang)
Tetapi, harus diingatkan bahawa penerimaan pinjaman peribadi adalah berdasarkan latar belakang kredit dan kriteria kelayakan. Individu yang hendak memperoleh pinjaman peribadi (atau pinjaman koperasi) tertakluk kepada pemeriksaan kredit dan kriteria kelayakan yang ketat, selain daripada kelulusan yang lebih memakan masa.
Contohnya, Co-op Bank Pertama menawarkan pinjaman peribadi kepada kakitangan kerajaan dengan kadar keuntungan 2.31% (untuk pinjaman sehingga 3 tahun) dan 2.67% (untuk pinjaman tempoh 4-10 tahun).
Perbandingan Beli Motor Loan Kedai Vs Cash
Berikut adalah 2 contoh – yang pertama adalah pembelian motosikal baru 250cc dan yang kedua adalah pembelian motosikal baru berkuasa tinggi 650cc menggunakan loan kedai (pembiayaan daripada AEON Credit) dan beli cash (dengan pinjaman peribadi Co-op Bank Pertama) untuk mengetahui pilihan yang mana adalah lebih berbaloi.
Contoh 1 : Membeli Motosikal 250cc Honda CBR250RR (2021) dengan harga RM25,999
| Pembiayaan Motosikal (Loan kedai) | Pinjaman Peribadi (Cash) | |
| Kadar Keuntungan Bulanan | 0.83% | 0.22%** |
| Tempoh Pembayaran | 60 bulan | 60 bulan |
| Bayaran Faedah (RM) | 25,999 x 0.83% x 60 = 12,948 | 25,999 x 0.22% x 60 = 3,432 |
| Penjimatan Faedah (RM) | 12,948 – 3,432 = 9,516 | |
| Jumlah Bayaran (RM) | 25,999 + 12,948 = 38,947 | 25,999 + 3,432= 29,431 |
| Ansuran Bulanan (RM) | 38,947/60 = 649 | 29,431/ 60 = 491 |
**Ini adalah sekadar anggaran kadar faedah bulanan. Kadar faedah promosi ini adalah sekitar 0.22% – 0.25% dan kadar faedah yang diluluskan juga bergantung kepada laporan kredit dan juga corak pembayaran balik peminjam.
Pinjaman Peribadi lebih menjimatkan – Dalam kes ini, pelanggan dapat peroleh penjimatan sebanyak RM9,516 dengan membeli motosikal menggunakan pinjaman peribadi dan ansuran bulanan juga kira-kira RM158 lebih rendah dengan menggunakan pinjaman peribadi.
Contoh 2 : Membeli Motosikal 650cc Honda CB650R (2021) dengan Harga RM43,499
| Pembiayaan Motosikal (Loan Kedai) | Pinjaman Peribadi (Cash) | |
| Kadar Keuntungan Bulanan | 0.40% | 0.22%** |
| Tempoh Pembayaran | 84 bulan | 84 bulan |
| Bayaran Faedah (RM) | 43,499 x 0.40% x 84 = 14,616 | 43,499 x 0.22% x 84 = 8,039 |
| Penjimatan Faedah (RM) | 14,616 – 8,039 = 6,577 | |
| Jumlah Bayaran (RM) | 43,499 + 14,616 = 58,115 | 43,499 + 8,039 = 51,538 |
| Ansuran Bulanan (RM) | 58,115/84 = 692 | 51538/84 = 614 |
**Ini adalah sekadar anggaran kadar faedah bulanan. Kadar faedah promosi ini adalah sekitar 0.22% – 0.25% dan kadar faedah yang diluluskan juga bergantung kepada laporan kredit dan juga corak pembayaran balik peminjam.
Pinjaman Peribadi lebih menjimatkan – Bagi kes ini pula, pelanggan memperoleh penjimatan sebanyak RM6,577 dengan membeli motosikal menggunakan pinjaman peribadi dan ansuran bulanan kira-kira RM78 lebih rendah apabila menggunakan pinjaman peribadi.
Kesimpulan
Adakah pinjaman peribadi pilihan yang lebih baik untuk membeli motosikal? Mungkin ya, daripada segi jumlah bayaran yang lebih rendah. Tetapi ia bergantung juga kepada profil dan akses kredit anda. Sebagai pelanggan bijak, anda patut nilai kesemua pilihan sebelum membuat keputusan yang sesuai dengan keperluan kewangan anda.
Tidak salah untuk mencuba pinjaman peribadi kerana mungkin ia adalah pilihan yang sesuai dengan kemampuan sama ada anda ingin membeli motor atau beli kereta yang berbaloi dengan wang anda.
Berminat untuk memiliki motosikal dengan pembiayaan Islamik dan mampu milik? Direct Lending adalah platform pinjaman yang menawarkan pinjaman peribadi bank & koperasi terbaik. Semak kelayakan anda secara 100% percuma. Kami akan bantu anda cari, banding dan mohon pinjaman yang bersesuaian dengan anda. Dapatkan tunai dalam tangan secepat 2 hari bekerja.
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 13 Februari 2018 dan dikemas kini pada 1 June 2022).
