Pinjaman Peribadi Koperasi Untuk Peminjam Dengan AKPK, CCRIS dan CTOS

Adakah pinjaman peribadi anda tidak berjaya kerana mempunyai rekod negatif CCRIS dan CTOS atau disenaraikan di bawah program AKPK? Ini berita baik untuk para penjawat awam yang mana sebilangan koperasi masih menerima peminjam yang mempunyai pinjaman tertunggak dalam CCRIS dan rekod CTOS termasuk disenaraikan di bawah Akaun Perhatian Khas (SAA) dan AKPK. Pinjaman peribadi koperasi lebih mudah berbanding pinjaman bank komersial kerana bayaran balik bagi pinjaman koperasi adalah melalui pemotongan gaji menerusi ANGKASA. Oleh itu, pinjaman peribadi dari koperasi merupakan alternatif untuk permohonan yang tidak berjaya dari bank.

Sini kami membandingkan senarai pinjaman peribadi koperasi terbaik untuk kakitangan kerajaan. Semua pinjaman peribadi yang disenaraikan adalah tidak bercagar. Ini bermaksud anda tidak perlu menyediakan jaminan atau menyertakan penjamin untuk memohon pinjaman peribadi tersebut.

Senarai Pinjaman Peribadi Koperasi Untuk Peminjam Dengan Rekod Negatif CCRIS, CTOS dan AKPK

Kami senaraikan 5 pinjaman peribadi koperasi yang boleh dimohon oleh penjawat awam walaupun mempunyai rekod CCRIS, CTOS atau disenaraikan di bawah program AKPK.

Untuk pinjaman peribadi koperasi, potongan gaji yang dibenarkan adalah sehingga 60% daripada pendapatan kasar. Ingat ya, walaupun sebilangan koperasi ini fleksibel untuk menerima peminjam dengan rekod kredit yang kurang cantik, ini tidak bermakna pinjaman peribadi tersebut dijamin 100% lulus. Ia masih memerlukan proses dokumentasi dan kelulusan kredit yang teratur oleh pihak koperasi. Berikut adalah jadual perbandingan pinjaman peribadi koperasi yang menerima peminjam dengan rekod negatif CCRIS, CTOS dan AKPK yang dapat membantu anda membandingkan serta membuat keputusan terbaik.

Senarai Pinjaman Peribadi Koperasi untuk Peminjam dengan Masalah CCRIS/CTOS/AKPK

Pinjaman Peribadi KoperasiKomitmen Tinggi di Luar Slip GajiCCRIS (Tunggakan pinjaman)CTOS/Rujukan perdaganganSAAAKPK
Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) & Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP)TerimaTerimaCTOS kurang dari <RM30,000 diterimaTerimaTerima (Bagi Yayasan Ihsan Rakyat)
KOBETATerimaTerimaCTOS kurang dari <RM20,000 diterimaTerimaTertakluk kelulusan pihak KOBETA
KOPUTRITerimaTerima tetapi tunggakan melebihi 2 bulan perlu dijelaskan melalui pinjaman tersediaCTOS kurang dari <RM5,000 diterimaTerima tetapi perlu dijelaskan melalui pinjaman tersediaTidak terima
UKHWAHTerimaTerima tetapi tertakluk kelulusan pihak UKHWAHTerima tetapi tertakluk kelulusan pihak UKHWAHTerima tetapi perlu dijelaskan melalui pinjaman tersediaTidak terima
Co-op Bank Pertama (CBP)Tidak terimaTunggakan perlu dijelaskan terlebih dahuluTerima bagi CTOS bukan di bawah bank. CTOS di bawah perbankan perlu dijelaskan melalui pinjaman tersediaTidak terimaTidak terima

1. Yayasan Ihsan Rakyat(YIR) dan Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP)

pinjaman-rce-yayasan-ihsan-rakyat-dewan-perniagaan-melayu-perlis-directlending

Pinjaman peribadi YIR dan YYP menerima peminjam yang ada rekod seperti berikut:

Komitmen LuarCCRISCTOSSAAAKPK
Komitmen tinggi di luar slip gaji diterimaTunggakan pinjaman di CCRIS diterimaJumlah CTOS kurang dari RM30,000 diterimaTerimaTerima (Bagi Yayasan Ihsan Rakyat)

Mengenai Pinjaman Peribadi Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) dan Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP)

Kadar Faedah: Dari 5.99% hingga 9.99%

Berikut adalah 4 pakej pembiayaan ditawarkan oleh YIR atau YYP berdasarkan skor kredit peminjam.

Skor Kredit TinggiSkor Kredit Rendah
5.99% dengan pembayaran payout 88%8.99% dengan pembayaran payout 79%
7.99% dengan pembayaran payout 80%9.99% dengan pembayaran payout 78%
  • Pembayaran Payout: Dari 78% -88%
  • Jumlah Pinjaman: RM150,000 (maksimum)
  • Tempoh Pinjaman: 10 tahun atau sehingga 1 tahun sebelum persaraan
  • Tempoh Pemprosesan: 2 hari bekerja
  • Yuran Keahlian: (YIR – Tiada yuran dikenakan) / (YYP – RM20 yuran keahlian)
  • Bayaran Balik: Potongan gaji langsung (YIR) / ANGKASA (YYP)
  • Takaful/Insurans: Tiada
  • Patuh Syariah: Ya

Kriteria Peminjam

  • Jenis pendapatan: Pekerjaan tetap dengan minimum 6 bulan perkhidmatan
  • Pendapatan minimum: RM1,500 sebulan

Mengapa pilih Pinjaman Peribadi Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) dan Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP)?

Pinjaman Peribadi Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) dan Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP) merupakan pilihan tepat sekiranya anda memerlukan dana diterima dengan pantas. Melalui YIR dan YYP, dana akan dimasukkan ke dalam akaun bersamaan 2 hari bekerja apabila dokumen lengkap diterima. Fleksibiliti ditawarkan oleh YIR dan YYP ialah dengan menerima peminjam yang mempunyai komitmen yang tinggi, rekod CCRIS tertunggak, jumlah CTOS kurang dari RM30,000, juga disenaraikan di bawah SAA dan AKPK.

Perbezaan antara YIR dan YYP adalah yuran keahlian dan kaedah bayaran balik. Tiada yuran keahlian untuk YIR tetapi sebanyak RM20 (bulanan) bagi yuran keahlian YYP. Bayaran balik YIR adalah melalui pemotongan gaji dan menerusi ANGKASA bagi YYP.

Seperti yang disenaraikan di atas, 4 variasi pakej pembiayaan bergantung pada skor kredit peminjam. Semakin tinggi skor kredit anda, semakin rendah kadar faedah dan pembayaran payout yang anda akan terima. Pastikan anda menghubungi ejen masing-masing untuk menerima pakej faedah terbaik.


2. Koperasi Bersatu Tenaga Malaysia Berhad (KOBETA) dengan pembiayaan dari CIMB (Speed-i)

pinjaman-koperasi-kobeta-directlending

Pinjaman peribadi KOBETA menerima peminjam yang ada rekod seperti berikut:

Komitmen LuarCCRISCTOSSAAAKPK
Komitmen tinggi di luar slip gaji diterimaTunggakan pinjaman di CCRIS diterimaCTOS tersenarai di bawah bank perlu dijelaskan, bukan perbankan kurang dari RM20,000 diterimaTerimaTertakluk kelulusan pihak KOBETA  

Mengenai Pinjaman Peribadi KOBETA

  • Kadar Faedah: 5.99% (Tetap)
  • Pembayaran Payout: 91.5%
  • Jumlah Pinjaman: RM250,000 (maksimum)
  • Tempoh Pinjaman: 10 tahun, terhad sehingga umur 59 tahun
  • Tempoh Pemprosesan: 2 minggu
  • Bayaran Keahlian: RM30 setiap bulan
  • Bayaran Balik: ANGKASA
  • Takaful/Insurans: Ya
  • Patuh Syariah: Ya

Kriteria Peminjam

  • Jenis pendapatan: Pekerjaan tetap dengan minimum 6 bulan perkhidmatan
  • Pendapatan minimum: RM1,500 sebulan

Mengapa pilih KOBETA?

Pinjaman peribadi KOBETA sesuai untuk individu yang mempunyai negatif CCRIS dan rekod SAA. Namun, sekiranya terdapat rekod CTOS dari institusi perbankan, peminjam perlu menyelesaikan pinjaman tersebut terlebih dahulu. Sekiranya bukan dari institusi perbankan dengan tunggakan di bawah RM20,000, ia masih boleh diterima untuk meneruskan pinjaman peribadi KOBETA. Bagi peminjam yang disenaraikan di bawah program AKPK, ia tertakluk kelulusan pihak KOBETA.

Pinjaman peribadi KOBETA juga sesuai bagi peminjam sedia ada KOBETA yang mencari pinjaman peribadi dengan kadar faedah tetap yang rendah serta komitmen tinggi di luar slip gaji atau bertujuan membersihkan dan menjelaskan rekod negatif CTOS atau SAA menerusi pinjaman ini.

Secara amnya, sekitar 2 minggu masa diperlukan bagi peminjam menerima keseluruhan dana. Peringkat kelulusan pula sekitar 2-3 hari atau 5 hari dan lebih untuk pembiayaan tersebut dimasukkan ke dalam bank akaun anda. Terdapat bayaran pendahuluan 3 bulan yang ditolak dari pinjaman peribadi tersebut dan yuran keahlian RM30 bulanan untuk peminjam kali pertama.


3. Koperasi Putri Terbilang Malaysia Berhad (KOPUTRI)

pinjaman-koperasi-koputri-directlending

Pinjaman peribadi KOPUTRI menerima peminjam yang ada rekod seperti berikut:

Komitmen LuarCCRISCTOSSAAAKPK
Komitmen tinggi di luar slip gaji diterimaTunggakan pinjaman lebih 2 bulan perlu dijelaskan melalui pinjaman tersedia  CTOS kurang dari RM5,000 diterima  Tidak terima selain dijelaskan melalui pinjaman peribadi tersedia Tidak terima  

Mengenai Pinjaman Peribadi KOPUTRI

  • Kadar Faedah: 5.9% (Tetap)
  • Pembayaran Payout: 95%
  • Jumlah Pinjaman: RM100,000 (maksimum)
  • Tempoh Pinjaman: 10 tahun, terhad sehingga umur 54 tahun
  • Tempoh Pemprosesan: 6-8 hari bekerja
  • Yuran Keahlian: RM10 sebulan
  • Bayaran Balik: ANGKASA
  • Takaful/Insurans: Ya
  • Patuh Syariah: Ya

Kriteria Peminjam

  • Jenis pendapatan: Pekerjaan tetap dengan minimum 8 bulan perkhidmatan
  • Pendapatan minimum: RM1,800 sebulan

Mengapa pilih KOPUTRI?

Pilihan ini adalah sesuai bagi peminjam yang inginkan pinjaman kadar faedah tetap yang rendah dengan bayaran payout tinggi termasuk komitmen tinggi di luar slip gaji. Peminjam yang mempunyai rekod bayaran tertunggak CCRIS kurang dari 2 bulan dan jumlah CTOS kurang dari RM5,000 layak untuk memohon. Individu yang mempunyai rekod SAA juga layak memohon dengan akaun tertunggak dijelaskan sepenuhnya melalui pinjaman tersedia.

Pinjaman peribadi KOPUTRI boleh membantu menyelesaikan masalah kewangan terutamanya apabila anda perlu membersihkan rekod SAA atau CTOS. Anggaran tempoh pemprosesan sekitar 6-8 hari bekerja untuk pembiayaan dimasukkan ke dalam akaun bank anda. Selepas penyerahan dokumentasi lengkap, anda akan mendapat kelulusan dalam masa 3-4 hari, kemudian 3-4 hari seterusnya untuk wang dimasukkan ke dalam akaun bank.

Bagi bayaran pinjaman bulanan, terdapat yuran keahlian sebanyak RM10 bulanan dan RM30 sumbangan untuk ‘Tabung Anggota’. Sumbangan untuk ‘Tabung Anggota’ akan dikembalikan setelah pinjaman anda selesai. Maklumkan pihak KOPUTRI sekiranya anda ingin membatalkan keahlian kerana ia memerlukan sedikit masa untuk wang dikembalikan.

Setelah pinjaman anda diluluskan, wang tersebut akan dimasukkan ke dalam akaun simpanan CIMB. Sekiranya anda tidak memiliki akaun simpanan CIMB, boleh memohon pinjaman terlebih dahulu dan buka akaun apabila pinjaman telah lulus.


4. UKHWAH

pinjaman-koperasi-ukhwah-directlending

Pinjaman peribadi UKHWAH menerima peminjam yang ada rekod seperti berikut:

Komitmen LuarCCRISCTOSSAAAKPK
Komitmen tinggi di luar slip gaji diterimaBerdasarkan kes-kes tertentu, tertakluk kelulusan pihak UKHWAH  Berdasarkan kes-kes tertentu, tertakluk kelulusan pihak UKHWAH  Tidak terima selain dijelaskan melalui pinjaman tersedia  Tidak terima  

Mengenai Pinjaman Peribadi UKHWAH

  • Kadar Faedah: 4.99% (Tetap) untuk pinjaman 4-10 tahun; 4.35% untuk pinjaman 1-3 tahun
  • Pembayaran Payout: 89%
  • Jumlah Pinjaman: RM200,000 (maksimum)
  • Tempoh Pinjaman: 10 tahun, terhad sehingga umur 59 tahun
  • Tempoh Pemprosesan: 2-3 minggu
  • Yuran Keahlian: RM30 sebulan
  • Bayaran Balik: ANGKASA
  • Takaful/Insurans: Ya
  • Patuh Syariah: Ya

Kriteria Peminjam

  • Jenis pendapatan: Pekerjaan tetap dengan minimum 6 bulan perkhidmatan
  • Pendapatan minimum: RM1,500 sebulan

Mengapa pilih UKHWAH?

Bagi peminjam yang mempunyai komitmen luar slip gaji yang tinggi disarankan untuk memohon pembiayaan peribadi UKHWAH. Sekiranya peminjam mempunyai rekod CCRIS atau CTOS, ia akan dinilai berdasarkan kes-kes tertentu oleh pihak koperasi UKHWAH. Jika terdapat rekod di bawah SAA, UKHWAH masih menerima bayaran peminjam tersebut yang dijelaskan melalui pinjaman peribadi tersedia.

Pinjaman peribadi UKHWAH menawarkan kadar faedah yang agak rendah, iaitu 4.99% pinjaman tetap selama 4-10 tahun dan 4.35% bagi pinjaman 1-3 tahun. Walaupun terdapat kelonggaran dan kadar faedah rendah ditawarkan UKHWAH, tempoh masa pemprosesan adalah sekitar 2-3 minggu manakala sekitar 3-5 hari untuk pinjaman diluluskan. Kelulusan dana pula mengambil masa sekitar 2 minggu untuk dimasukkan ke dalam akaun bank peminjam.


5. Co-opbank Pertama (CBP)

pinjaman-cbp-coopbank-pertama-bank-persatuan-directlending

Pinjaman peribadi Co-opbank Pertama (CBP) menerima peminjam yang ada rekod seperti berikut:

Komitmen LuarCCRISCTOSSAAAKPK
Mengambil kira komitmen di luar slip gaji (seperti pinjaman kereta, kad kredit)  Terima tetapi tunggakan pinjaman perlu dijelaskan terlebih dahulu  CTOS tersenarai di bawah bank perlu dijelaskan, bukan perbankan dibenarkan  Tidak terima  Tidak terima  

Mengenai Pinjaman Peribadi Co-opbank Pertama

  • Kadar Faedah: 2.69% untuk 1-3 tahun, dan 2.99% untuk 4-10 tahun (untuk gaji RM3K dan ke atas), untuk gaji di bawah RM3K adalah pada 4.75%
  • Pembayaran Payout: 95%
  • Amaun Pinjaman: RM200,000 (maksimum)
  • Tempoh Pinjaman: 10 tahun atau sehingga 1 tahun sebelum umur persaraan
  • Tempoh Pemprosesan: 1 minggu
  • Yuran Keahlian: Tiada
  • Bayaran Balik: ANGKASA
  • Takaful/Insurans: Ya
  • Patuh Syariah: Ya

Kriteria Peminjam

  • Jenis pendapatan: Pekerjaan tetap dengan minimum 3 bulan perkhidmatan
  • Pendapatan minimum: RM2,000 sebulan

Mengapa pilih Co-opbank Pertama?

Pinjaman peribadi dari Co-opbank Pertama sesuai bagi peminjam yang mencari pinjaman peribadi dengan kadar faedah yang rendah. Peminjam mempunyai pilihan untuk pinjaman sehingga RM200,000 bagi tempoh maksimum, iaitu 10 tahun.

Kriteria kelayakan CBP lebih ketat berbanding pinjaman koperasi lain. CBP mempertimbangkan komitmen luar seperti kad kredit, pinjaman kereta, pinjaman rumah dan lain-lain. Sekiranya anda mempunyai tunggakan terkini melebihi 2 bulan dalam mana-mana bulan terkini bagi komitmen tersebut, anda perlu menyelesaikan tunggakan tersebut terlebih dahulu sebelum membuat sebarang permohonan.

Sekiranya anda mempunyai rekod CTOS, iaitu rekod yang disenaraikan di bawah bank, ia perlu dijelaskan sebelum memohon pinjaman CBP, namun rekod CTOS yang disenaraikan di bawah kategori bukan bank masih diterima. Bagi yang mempunyai rekod SAA dan AKPK pula, tidak dibenarkan untuk membuat permohonan.

Permohonan dan pemprosesan pinjaman lebih mudah di mana anda hanya perlu menunjukkan salinan kad pengenalan, slip gaji terkini dan borang persetujuan. Berdasarkan itu, CBP mampu menyediakan pra persetujuan sebut harga dalam masa 2-3 hari. Setelah bersetuju dengan pra persetujuan sebut harga berkenaan, anda diminta menandatangani borang BIRO ANGKASA serta surat pengesahan majikan.


Perbandingan Antara Pinjaman Peribadi Bank & Koperasi

Oleh hal yang demikian, sekiranya anda seorang pegawai kerajaan dan sedang mencari pinjaman peribadi serta tertanya-tanya antara bank dan koperasi, manakah pinjaman peribadi yang sesuai? Berikut dua senario untuk anda membuat perbandingan dan mengambil keputusan terbaik:

A: Sekiranya anda mencari pinjaman peribadi dengan kadar faedah yang lebih rendah dan mempunyai rekod kredit baik, iaitu tiada tunggakan dalam CCRIS atau CTOS serta tidak disenaraikan di bawah SAA & AKPK; pinjaman peribadi BANK pilihan terbaik untuk anda.

B: Sekiranya anda memerlukan wang tambahan dengan kadar segera, tetapi mempunyai rekod negatif CCRIS atau CTOS serta disenaraikan di bawah SAA atau AKPK; pinjaman peribadi KOPERASI pilihan yang boleh dipertimbangkan kerana ia memberikan sedikit kelonggaran dalam meluluskan kreditnya.

Ringkasan

Semua pinjaman peribadi koperasi yang dinyatakan di dalam artikel ini, tidak memerlukan anda untuk membayar sebarang caj pemprosesan atau melakukan pembayaran sebelum bersetuju dengan pinjaman peribadi tersebut. Sekiranya terdapat sebarang caj, ia akan ditolak secara terus dari jumlah pinjaman yang diluluskan. Berhati-hati semasa memohon pinjaman peribadi kerana kes penipuan pinjaman semakin meningkat. Pemberi pinjaman yang sah TIDAK AKAN meminta sebarang bayaran pendahuluan atau bayaran pemprosesan.

Sekiranya anda masih ragu-ragu dengan pinjaman peribadi koperasi yang sesuai untuk anda, semak kelayakan anda secara 100% percuma di platform Direct Lending. Konsultan profesional kami dapat membantu anda cari, banding dan mohon pinjaman peribadi yang sesuai mengikut keadaan kewangan anda. Direct Lending mempunyai lebih dari 900+ review positif 5 bintang di Google & Facebook.

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter