5 Pinjaman Peribadi Bank & Koperasi Terbaik Kakitangan Kerajaan 2025

Jika anda seorang kakitangan kerajaan yang sedang mencari pinjaman peribadi, pasti anda pernah menerima pelbagai SMS atau promosi pinjaman daripada bank dan koperasi. Ramai penjawat awam mencari pinjaman peribadi dengan kadar interest bank serendah mungkin kerana ingin mengurangkan bayaran bulanan dan dapatkan payout yang lebih tinggi.

Terdapat pelbagai jenis pinjaman peribadi untuk penjawat awam di pasaran — ada yang menawarkan kadar faedah rendah, ada juga pinjaman peribadi koperasi yang sesuai untuk mereka yang mempunyai rekod CCRIS, CTOS, AKPK atau SAA.

Kebanyakan penjawat awam biasanya memilih untuk mohon dengan Bank Rakyat atau Bank Simpanan Nasional (BSN) kerana kedua-dua bank ini terkenal dan ramai percaya kadar faedah yang ditawarkan antara yang terendah untuk pinjaman peribadi untuk kakitangan kerajaan. Namun, syarat kelulusan boleh menjadi ketat dengan semakan rekod kredit dan tahap komitmen, dan proses permohonan di bank kadangkala agak panjang kerana ada yang perlu hadir ke cawangan untuk melengkapkan dokumen.

Oleh sebab itu, semakin ramai penjawat awam memohon pinjaman peribadi dengan bank dan koperasi lain. Kebanyakan boleh mohon secara online, yang lebih mudah dan cepat. Selain menjimatkan masa, pilihan ini juga sesuai untuk mereka yang mempunyai komitmen tinggi tetapi masih ingin menikmati interest yang rendah untuk pinjaman peribadi.

5 Pinjaman Peribadi Bank & Koperasi Terbaik 2025 Untuk Penjawat Awam

Kali ini kami senaraikan pinjaman peribadi yang terbaik dan terkini untuk tahun 2025, khas untuk kakitangan kerajaan persekutuan (AG), negeri, badan berkanun dan GLC yang terpilih di Malaysia. 

Semua pinjaman peribadi khas untuk kakitangan kerajaan ini sesuai untuk pelbagai keperluan kewangan dan pemohon pinjaman bank dan koperasi yang mempunyai latar belakang kredit yang berbeza-beza. Sebagai contoh, pembiayaan peribadi untuk kurangkan komitmen dengan penyatuan hutang, selesaikan masalah rekod CCRIS/CTOS/AKPK/SAA, pinjaman koperasi dengan ansuran yang murah, pinjaman bank dan koperasi yang boleh lulus segera secepat 2 hari dan banyak lagi.

1. Pinjaman Peribadi MBSB Bank 

Kelebihan

(1) Kadar faedah serendah 2.97% setahun dengan amaun pembiayaan sehingga RM400,000

(2) Pembayaran payout setinggi 98%

(3) Proses kelulusan secepat 3-4 hari bekerja

(4) Sesuai untuk penyatuan hutang untuk kurangkan komitmen dengan pinjamna MBSB ini yang kadar faedah rendah

Pertimbangan

(1) Pemohon yang ada masalah CTOS/CCRIS masih layak mohon tertakluk kepada syarat, untuk masalah SAA boleh mohon tapi perlu selesaikan dulu dengan pinjaman tersedia

• Umur untuk Mohon: 20 - 60 tahun
• Kadar Faedah Terapung: 2.97% setahun 
• Pembayaran/ Payout: Sehingga 98% daripada jumlah pembiayaan
• Pinjaman Maksimum: RM400,000 (sehingga 10 tahun pembiayaan)
• Pendapatan Minimum: RM3,000 sebulan termasuk elaun tetap
• Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 1 tahun dalam perkhidmatan 
• Masa Proses: 3-4 hari bekerja
• Bayaran Balik: Potongan melalui Biro ANGKASA
• Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
• Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
• Berkonsep Syariah: Ya

Ulasan

Pinjaman peribadi untuk penjawat awam ini ditawarkan oleh MBSB Bank Berhad (“MBSB Bank”), sebuah institusi kewangan Islamik yang berlesen penuh di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dan diawasi oleh Bank Negara Malaysia. MBSB Bank menawarkan pembiayaan berkonsepkan patuh Syariah dengan pelbagai pilihan produk termasuk pembiayaan peribadi untuk kakitangan kerajaan, badan berkanun dan GLC terpilih.

Melalui pinjaman peribadi ini, penjawat awam boleh memohon sehingga RM400,000 bagi tempoh maksimum 10 tahun, dengan kadar terapung serendah 2.97% setahun. Dengan payout setinggi 98%, MBSB menjadi antara pilihan pinjaman dengan cash-in-hand tertinggi di pasaran. Proses kelulusannya juga cepat — sekitar 3 hingga 4 hari bekerja — menjadikannya sesuai untuk mereka yang memerlukan tunai segera bagi tujuan seperti penyatuan hutang, pembiayaan perbelanjaan keluarga atau menampung kos kecemasan.

Secara keseluruhannya, pinjaman peribadi MBSB sesuai untuk penjawat awam yang mencari pinjaman patuh Syariah dengan kadar keuntungan rendah, payout tinggi, dan proses pantas — terutamanya bagi mereka yang ingin mengurus semula hutang sedia ada untuk kurangkan komitmen bulanan. Proses pemohonan boleh buat secara online tanpa pergi ke cawangan MBSB Bank.

Mohon Pinjaman Peribadi MBSB Bank

2. Public Islamic Bank

Kelebihan

(1) Kadar keuntungan tetap dari 3.88% (kadar tetap yang paling rendah di antara pasaran) dan pembayaran payout setinggi (98%)

(2) Pengiraan kos sara hidup lebih rendah dan lebih santai berbanding bank lain, ini bermaksud peluang kelulusan lebih tinggi untuk peminjam dengan komitmen luar yang tinggi

(3) Masa kelulusan yang stabil (kelulusan biasanya dalam masa 1-2 minggu dari permohonan)

(4) Tak perlu cop sain majikan untuk pelanggan sedia ada

 Pertimbangan

(1) Peminjam dengan AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA - Special Attention Account), rekod CCRIS lebih dari 2 bulan tertunggak, rujukan perdagangan (trade reference) / rekod CTOS melebihi > RM1,000 tidak layak mohon (tunggakan PTPTN boleh dipertimbangkan)

• Umur untuk Mohon: 20 - 56 tahun
• Kadar Pembiayaan Tetap: 3.88% setahun (untuk pinjaman RM200K hingga RM350K) | 4.65% setahun (untuk pinjaman RM50K hingga RM200K) | 5.20% (untuk pinjaman RM5K hingga RM49K) 
• Promosi: kadar tetap 3.88% jika pembiayaan ini diguna untuk overlap pinjaman bank & koperasi yang sedia ada (tak kira amaun pembiayaan)
• Pembayaran/ Payout: 98% daripada jumlah pembiayaan
• Pinjaman Maksimum: RM350,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)
• Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan termasuk elaun tetap
• Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 1 tahun dalam perkhidmatan (atau 6 bulan bagi Kementerian Kesihatan, Pendidikan, Kewangan, Pengangkutan, Hal Ehwal Dalam Negeri dan Jabatan Perdana Menteri)
• Masa Proses: 1 - 2 minggu (kelulusan dalam masa seminggu dan diteruskan dengan proses tandatangan surat tawaran di cawangan)
• Bayaran Balik: Potongan ANGKASA
• Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
• Yuran Pemprosesan: Tiada
• Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
• Berkonsep Syariah: Ya

Ulasan

Pinjaman peribadi ini ditawarkan secara langsung oleh Public Islamic Bank.

Pinjaman ini sangat sesuai untuk kakitangan kerajaan yang mencari pembiayaan dengan kadar faedah tetap serendah 3.88%, iaitu interest bank kadar tetap yang paling rendah untuk pinjaman peribadi di pasaran ketika ini. Tempoh pemprosesan juga stabil, dengan kelulusan seawal seminggu selepas penyerahan dokumen lengkap.

Kadar faedah tetap dan rendah daripada Public Islamic Bank ini sesuai untuk penjawat awam yang berhasrat untuk mengurangkan komitmen bulanan dengan menyatukan hutang seperti pinjaman peribadi dan kad kredit yang memiliki kadar faedah lebih tinggi. Public Bank membenarkan peminjam menggunakan pinjaman ini untuk melunaskan hutang kad kredit dan sebagainya lebih cepat. Cara ini dapat membantu untuk mengurangkan beban kewangan peminjam yang perlu menyelesaikan tunggakan kad kredit dengan kadar faedah 18% setahun.

Memandangkan ini adalah pinjaman bank, Public Bank akan mempertimbangkan komitmen luar anda dalam pengiraan nisbah khidmat hutang (DSR - Debt Service Ratio) anda. Ini bermaksud potongan gaji anda tidak melebihi 60%. Walau bagaimanapun, pengiraan kos sara hidup adalah lebih rendah daripada kebanyakan bank, iaitu hanya RM700 untuk yang tinggal di bandar dan RM400 untuk kawasan pinggir bandar. Jika dibandingkan dengan bank lain, kos sara hidup untuk peminjam yang tinggal di bandar biasanya dalam RM1,500 dan luar bandar biasanya dalam RM1,000. Dengan pengiraan kos sara hidup yang lebih rendah dan kadar tetap serendah 3.88%, pinjaman ini menawarkan interest bank paling rendah untuk pinjaman peribadi dalam kalangan produk bank lain — sekaligus memberi peluang lebih tinggi untuk kelulusan kepada penjawat awam dengan komitmen sedia ada yang tinggi.

Namun, peminjam dengan rekod AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA) atau yang mempunyai tunggakan CCRIS melebihi 2 bulan (selain PTPTN) tidak layak untuk memohon pinjaman peribadi daripada Public Bank. 

Harap maklum pembiayaan ini dipasarkan melalui ejen MCCM Resources dan Revotek. Setelah anda menghantar borang, permohonan akan diproses secara langsung di HQ Public Bank dan setelah memperoleh kelulusan (biasanya dalam masa seminggu), bank akan menyerahkan kes ini ke cawangan terpilih yang berdekatan dengan anda. Selepas itu, anda cuma perlu pergi ke cawangan tersebut untuk menandatangani surat tawaran. Duit pinjaman akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank anda.

Ramai pelanggan penjawat awam kami yang mempunyai beberapa komitmen seperti pinjaman kereta, hutang kad kredit atau pinjaman peribadi sedia ada sehingga mencecah RM200,000, kami mencadangkan mereka menggabungkan hutang tersebut melalui pinjaman Public Islamic Bank ini kerana kadar tetap serendah 3.88% dan interest bank paling rendah untuk pinjaman peribadi, menjadikan bayaran bulanan lebih mudah diurus.

Mohon Pinjaman Peribadi Public Islamic Bank - MCCM

3. Ambank (MCCM)

Kelebihan

(1) Kadar faedah tetap 4.25% dan pembayaran payout tinggi (sehingga 98%)

(2) Tunggakan PTPTN layak mohon

Pertimbangan

(1) Peminjam dengan rekod AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA - Special Attention Account) tidak layak

(2) Pemohon yang ada tunggakan semasa CCRIS lebih 2 bulan, dan rekod CTOS melebihi RM3,000 tidak layak untuk mohon

• Umur untuk Mohon: 18 - 58 tahun
• Kadar Faedah Tetap: 4.25%
• Pembayaran/ Payout: Sehingga 98% daripada jumlah pembiayaan
• Pinjaman Maksimum: RM250,000 (sehingga 10 tahun pembiayaan)
• Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan termasuk elaun tetap
• Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 3 bulan dalam perkhidmatan 
• Masa Proses: 2 minggu
• Bayaran Balik: Potongan ANGKASA
• Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
• Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
• Berkonsep Syariah: Ya

Ulasan

Pinjaman peribadi untuk penjawat awam ini disediakan oleh Ambank Islamic (anak syarikat Ambank) dengan potongan gaji oleh MCCM Resources Sdn Bhd melalui Biro Angkasa. Ambank (MCCM) menawarkan pinjaman peribadi untuk kakitangan kerajaan dengan kadar tetap 4.25% setahun untuk kakitangan kerajaan atau syarikat berkaitan kerajaan GLC.

Penjawat awam boleh memohon pinjaman sehingga RM250,000 sehingga tempoh 10 tahun. Ini menjadikannya sesuai untuk mereka yang ingin menggabungkan hutang ke dalam satu akaun sekaligus menjadikan ansuran bulanan lebih murah menerusi kadar faedah yang lebih rendah.

Pinjaman ini merupakan salah satu pinjaman peribadi yang menawarkan kadar faedah yang rendah dan bayaran (“payout”) yang tinggi kepada penjawat awam melalui potongan gaji. . 

Ambank akan mempertimbangkan komitmen luar slip gaji sewaktu mengira kemampuan perkhidmatan hutang anda, contohnya pinjaman rumah, kereta atau kad kredit. Peminjam dengan masalah rekod negatif CTOS/rujukan perdagangan (trade reference) dengan institusi bukan bank (contohnya seperti Courts, Singer, Telco, pemberi pinjaman wang berlesen/ koperasi) masih layak untuk memohon. Walau bagaimanapun, peminjam dengan rekod AKPK atau Akaun Perhatian Khas (SAA) tidak layak memohon. Sekiranya anda mempunyai pinjaman daripada bank yang mempunyai tunggakan 2 bulan atau lebih pada masa yang terkini, anda perlu menyelesaikannya terlebih dahulu.

Proses pemohonan pinjaman peribad Ambank ini adalah online tanpa perlu hadiri di cawangan Ambank.

Mohon Pinjaman Peribadi Ambank (MCCM)

4. Yayasan Ihsan Rakyat (YIR)/ Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP)

Kelebihan

(1) Salah satu pinjaman peribadi terpantas untuk kakitangan kerajaan - Terima pembiayaan secepat 2 hari bekerja

(2) Sumber pembiayaan dan masa ‘turnaround’ yang stabil

(3) Peminjam dengan komitmen luar yang tinggi/ ahli AKPK/SAA, tunggakan dalam rekod CCRIS/CTOS layak untuk memohon

(4) Pinjaman peribadi yang tidak menerima yuran keahlian 

Pertimbangan

(1) Terdapat 3 pakej pembiayaan yang ditawarkan oleh YIR/YYP (bergantung pada skor kredit peminjam):

(2) Memerlukan sekitar 3 minggu untuk mendapatkan penyata penyelesaian

• Umur untuk Mohon: 20 - 58 tahun
• Kadar Pembiayaan Tetap: Serendah 6.65% setahun
• Pembayaran/ payout: Bergantung pada pakej pembiayaan ( 74%  - 84% dari jumlah pembiayaan)
• Jumlah Pinjaman Maksimum: RM200,000 (pembiayaan dari 1 hingga 10 tahun)
• Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan termasuk elaun tetap
• Status Pekerjaan: Bekerja tetap dengan minimum 6 bulan dalam perkhidmatan 
• Pemprosesan Masa: Sepantas 2 hari bekerja
• Pembayaran Balik: Potongan ANGKASA
• Yuran Keahlian Bulanan: Buat masa ini tiada yuran dikenakan
• Perlindungan Takaful / Insurans: Tiada
• Berkonsep Syariah: Ya

Ulasan

Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) dan Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Berhad (YYP) adalah yayasan yang ditubuhkan di bawah Akta Syarikat 2016, bukannya sebagai koperasi. Pinjaman peribadi yayasan ini sesuai untuk kakitangan kerajaan yang mencari pembiayaan yang cepat dan selamat, memandangkan pemprosesan untuk kelulusan oleh YIR/ YYP boleh dilakukan sepantas 2 hari bekerja setelah dokumentasi lengkap diterima.

Pembiayaan peribadi yayasan ini disediakan oleh RCE Marketing Sdn Bhd, anak syarikat RCE Capital Berhad, sebuah syarikat disenaraikan di Bursa Malaysia. Pemprosesan pinjaman peribadi YYP juga dilakukan oleh RCE, dan pemotongan gaji adalah melalui Biro ANGKASA.

Pembiayaan ini juga sesuai untuk peminjam yang mempunyai rekod SAA, AKPK, CTOS atau komitmen luar yang tinggi  (selain pelanggan ada pinjaman peribadi luar slip gaji yang sangat tinggi), dan juga untuk mereka yang mempunyai gaji serendah RM1,500 sebulan serta telah bekerja tetap selama 6 bulan sahaja. Peminjam dengan jumlah tertunggak kurang dari RM30,000 dalam CTOS masih layak untuk memohon, tetapi harus diingatkan bahawa kadar faedah pinjaman akan terkesan.

Keistimewaan utama YYP adalah tiada yuran keahlian bulanan kepada peminjam, jadi ini boleh kurangkan beban kepada peminjam. Di sebaliknya, sebahagian besar pinjaman koperasi lain di pasaran mempunyai ahli yuran bulanan.

Untuk peminjam yang ingin buat penjelasan awal untuk pinjaman YIR atau YYP, anda boleh buat penjelasan awal dengan hubungi pihak yayasan di 03-40470888 atau pertanyaan@yir.com.my atau pertanyaan@yyp.com. Kami dimaklum ada RM100 caj pemprosesan yang akan ditambah dalam amaun penyelesaian awal. Pelanggan tak perlu bayar apa-apa caj pendahuluan untuk dapatkan penyata penyelesaian.

Untuk makluman, pihak yayasan sekarang menawarkan pembiayaan melayu Yayasan Dewan Perniagaaan Melayu Perlis (YYP). Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) buat masa kini tidak dibuka untuk pemohonan baru.

Mohon Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis

5. Xanderia

Kelebihan

(1) Ada rekod CCRIS, CTOS, AKPK layak memohon. Sesuai untuk peminjam yang skor kreditnya rendah.

(2) Pinjaman boleh dibuat sehingga 12 tahun.

(3) Pinjaman peribadi yang tidak menerima yuran keahlian 

Pertimbangan

(1) Pakej pembiayaan dengan kadar faedah 6.99% - 7.99% dengan pembayaran payout 80%

• Umur untuk Mohon: 22 - 55 tahun
• Kadar Pembiayaan Tetap: Serendah 6.99% setahun
• Pembayaran/ payout: 80% dari jumlah pembiayaan
• Jumlah Pinjaman Maksimum: RM200,000 (pembiayaan dari 1 hingga 12 tahun)
• Pendapatan Minimum: RM2,000 sebulan
• Status Pekerjaan: Bekerja tetap dengan minimum 12 bulan dalam perkhidmatan 
• Pemprosesan Masa: 1-2 minggu bekerja
• Pembayaran Balik: Potongan ANGKASA
• Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
• Perlindungan Takaful / Insurans: Tiada
• Berkonsep Syariah: Ya

Ulasan

Xanderia Berhad ialah sebuah syarikat fintech patuh Syariah yang menawarkan produk pembiayaan peribadi khusus untuk penjawat awam di Malaysia. Mereka menekankan proses permohonan secara digital dengan kelulusan yang pantas. Seperti pinjaman lain yang ditawarkan kepada penjawat awam, pembiayaan Xanderia tidak memerlukan penjamin atau cagaran. Bayaran ansuran pula dibuat melalui potongan ANGKASA, menjadikannya sesuai untuk kakitangan kerajaan.

Penjawat awam berumur antara 22 hingga 55 tahun dan bekerja tetap sekurang-kurangnya 1 tahun dalam perkhidmatan layak untuk memohon pinjaman Xanderia. Menariknya, pakej ini direka khas untuk mereka yang mempunyai skor kredit rendah atau rekod dalam CCRIS, CTOS mahupun AKPK. Oleh itu, kadar tetap yang ditawarkan adalah sedikit lebih tinggi berbanding produk lain, iaitu antara 6.99% hingga 7.99% setahun. Payoutnya lebih rendah banding dengan bank, seperti bank iaitu 80% dari jumlah pembiayaan, masih tinggi banding dengan pinjaman koperasi yang lain.

Pinjaman ini sesuai untuk pemohon yang mempunyai rekod kredit yang kurang cantik untuk mendapatkan pembiayaan yang selamat, terutamanya jika permohonan sebelum ini ditolak oleh bank. Namun begitu, kelulusan masih tertakluk kepada syarat dan penilaian pihak Xanderia.

Semak Kelayakan Sekarang

Senarai Pinjaman Peribadi Kakitangan Kerajaan Untuk Gaji Rendah Minimum RM1,500

Ada banyak sebab kenapa kita memerlukan bantuan kewangan tambahan. Ada yang ingin membuat perbelanjaan besar (kereta, perabot baru, deposit rumah dan lain-lain). Ada juga yang memerlukan pembiayaan peribadi untuk menyelesaikan hutang tertunggak.

Pinjaman peribadi sangat berguna untuk anda yang perlukan 'fast cash' untuk bantuan menangani masalah kewangan jangka pendek kerana anda tidak perlukan penjamin pinjaman.

Namun, tak semua mampu untuk mohon pinjaman peribadi dengan bank jika berpendapatan rendah. Oleh itu, kami juga senaraikan pinjaman peribadi untuk kakitangan awam yang bergaji serendah RM1,500 termasuk elaun tetap.

Semua pinjaman peribadi untuk penjawat awam ini merupakan pinjaman yang berlandaskan syariah dan selamat untuk anda mohon melalui platform Direct Lending.

• Pinjaman Peribadi Public Islamic Bank - MCCM
• Pinjaman Peribadi Ambank - MCCM
• Pinjaman Peribadi RCE Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP)

Bagaimanakah proses memohon pinjaman melalui Direct Lending?

1. Dapatkan kadar anda

Hanya luangkan beberapa minit untuk semak kelayakan pinjaman peribadi online dalam beberapa minit untuk dapatkan pengesahan kelayakan serta-merta. Anda tidak perlu menghantar dokumen peribadi semasa membuat semakan. Ia selamat dan terjamin.

2. Hantar dokumen

Jika layak, sediakan slip gaji anda untuk melengkapkan permohonan. Pelbagai kaedah disediakan untuk penghantaran dokumen kepada kami, salah satu cara adalah hantar melalui WhatsApp kami. Pilih kaedah yang paling sesuai dengan anda.

3. Setuju dengan terma dan sahkan maklumat anda

Semak dan tandatangan perjanjian pinjaman. Pembekal pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk pengesahan butiran permohonan.

4. Terima wang pinjaman

Duit pinjaman akan dimasukkan ke dalam akaun bank anda sepantas 2 hari bekerja.*

Video: 5 Pinjaman Peribadi Bank & Koperasi Untuk Kakitangan Kerajaan 2025

Kesimpulan

Semua produk pinjaman peribadi kakitangan kerajaan yang kami senaraikan ini tidak akan meminta apa-apa bayaran deposit atau pendahuluan. Jika ada caj atau fi pinjaman pun ianya akan terus dipotong daripada amaun pinjaman peribadi anda, dan bukan kena bayar secara tunai. 

Jika anda ingin mendapatkan pinjaman peribadi bank dan koperasi terbaik, anda boleh semak kelayakan anda pada bila-bila masa dan di mana sahaja menerusi Direct Lending. Anda boleh dapatkan pakej pinjaman peribadi bank & koperasi dengan lebih cepat dan proses permohonan yang lebih mudah secara online. Perkhidmatan kami adalah 100% percuma.

(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 16 April 2020 dan dikemas kini pada 26 Oktober 2025).